8 Pași pentru a crea un plan financiar inteligent

Prin gros și subțire, în vremuri bune și rău, oamenii care au succes în stabilirea obiectivelor și realizarea acestora - cel puțin financiar - sunt cei care creează un plan financiar și îl urmăresc. Într-adevăr, dacă doriți siguranță financiară, un plan bun este singurul mod de ao realiza.

Vestea bună este că nu este greu să creezi unul - și aici sunt opt ​​pași simpli care te ajută să faci acest lucru. > Pasul 1: Descoperiți unde se află acum banii dvs.

Primul și cel mai important pas pentru a crea un plan financiar este de a elabora un buget care să detalieze unde se află banii dvs.

Tot ce trebuie să faceți este să vă faceți un mic notebook suficient pentru a se potrivi într-un buzunar sau o geantă și o duceți cu dvs. oriunde mergeți. De fiecare dată când cheltuiți bani, faceți o notă detaliind ceea ce ați cumpărat și cât costă. Pentru o abordare mai avansată în materie de tehnologie, există o serie de aplicații și site-uri de finanțare personale care vă pot urmări cheltuielile pentru dvs., cum ar fi Pageonce.com.

La sfârșitul săptămânii, petreceți o jumătate de oră notele dvs. și clasificați-le. Cât de mult ați cheltuit pe mâncare? Pe transport? Pe locuințe, îmbrăcăminte, divertisment, asistență medicală, chirie, ipotecă și utilități? La sfârșitul unei luni, consolidați notele. La sfârșitul lunii următoare, faceți același lucru și, la sfârșitul celor trei luni, adăugați totul și acordați un timp de studiu rezultatului.

Nu vă faceți griji încă despre aceste cheltuieli, deoarece lucrarea de la mână nu este să identificați - mult mai puțin să vă scapați de - plăcerile vinovate. Treaba este doar să dai seama unde merg banii acum.

De asemenea, este important să continuăm acest exercițiu cel puțin trei luni, dacă nu chiar patru. Doriți să capturați toate cheltuielile pe care le faceți, inclusiv pe cele pe care nu le faceți în fiecare lună - de exemplu, reparații auto.

Pasul 2: stabilirea obiectivelor financiare

Acum întrebați-vă o întrebare simplă: "Unde vreau să fie 20 de ani în jos pe drum? " Dar evitați răspunsurile generice cum ar fi "Vreau să fiu bogat". Răspunde cu mai multă specificitate: "Vreau să dețin o casă cu jumătatea de credit ipotecar plătită și vreau să am un portofoliu de investiții de 500.000 de dolari, plus un fond lateral de jumătate pentru a-mi ajuta copiii să obțină un grad de colegiu."

Fii realist în stabilirea obiectivelor tale și să fii specific. Doriți să reușiți, să nu eșuezi și puteți face acest lucru numai dacă începeți cu obiective atractive, specifice.

Pasul 3: Pregătiți-vă pentru neașteptate cu asigurare

Aveți o familie? Dacă nu, cumpărați niște asigurări de invaliditate pentru a vă proteja puterea de câștig. Dacă aveți o familie, veți dori o acoperire cu handicap și o mulțime de asigurări de viață pentru a vă proteja pe cei dragi. Asigurarea medicală adecvată, acoperirea auto, și proprietarii de locuințe sau asigurarea chiriașilor sunt, de asemenea, importante. Indiferent de situația dvs. financiară, asigurarea împotriva neașteptate vă poate ajuta să vă mențineți pe calea cea bună dacă accidentele ar crea o povară financiară.

Pasul 4: Păstrați un plan de investiții pentru a vă asigura că locuința dumneavoastră este asigurată corespunzător. Ochiul pe creditul tău

Nu poți ajunge niciunde în aceste zile fără un credit bun. O dată pe an, verificați scorul dvs. cu fiecare dintre cele trei agenții de credit mari, TransUnion (www.transunion.com), Experian (www.experian.com) și Equifax (www.equifax.com). De asemenea, puteți obține o copie gratuită a acestor rapoarte o dată pe an la adresa anualăCreditReport.com

Asigurați-vă că nu există discrepanțe între înregistrările dvs. și rapoartele de credit. Dacă există erori, trebuie să le contestați cu agenția care le raportează. Instrucțiuni privind modul de soluționare a erorilor sunt incluse pe site-urile web ale agențiilor.

[InvestingAnswers Feature: 7 pași către un credit perfect]

Pasul 5: Începeți salvarea

Iată unde plăcerile vinovate vin înapoi în imagine. Cheia oricărui plan de economii nu este venituri, ci venituri. În limba engleză, aceasta înseamnă îngrijorarea cu privire la cheltuielile dvs., nu doar la salariul dvs. Chiar dacă câștigi un salariu ridicat, poți să-ți cheltuiesti venitul - mulți oameni fac asta. Dar, dacă vă controlați afară, pe de altă parte, nu contează cât de mult aduceți acasă, pentru că va fi mai mult decât suficient.

După ce vă uitați la lista de cheltuieli, stabiliți unde puteți cheltui prea mult. Ești plin de divertisment? Ce zici de plățile mașinilor, de vacanțe sau de alimente?

Căutați modalități de salvare, dar nu fiți prea aspru pentru voi. Obiectivul dvs. nu este acela de a elimina plăcerile vinovate, ci doar de a le controla, astfel încât să puteți elibera o parte din venitul dvs. - să zicem 10% - pentru un plan de economii.

Veți dori să puneți aceste bani deoparte și să adăugați până când aveți venituri de cel puțin trei luni pe o piață monetară sau pe un cont de economii. Dacă vine o urgență care te obligă să te îmbeți în acești bani, nu te simți vinovată - de asta este această pernă. Faceți-vă prima prioritate să o înlocuiți cât mai curând posibil.

Pasul 6: Începeți să construiți un portofoliu

După ce ați salvat suficient pentru un fond de urgență, ar trebui să începeți să căutați să investiți bani în plus. Pentru investitorii noi și sezoniere, cel mai simplu mod de a începe să construiți un portofoliu este cu fonduri mutuale. Pentru un singur lucru, puteți găsi fonduri mutuale pentru a se potrivi toleranței dvs. deosebite față de risc. Pentru alta, îți răspund riscul investițional. Nu în ultimul rând, fondurile mutuale vă oferă gestionarea profesională a banilor - o idee minunată dacă nu aveți timp sau expertiză pentru a merge singur.

[Caracteristica InvestingAnswers: Care este mai bine? Fonduri mutuale, fonduri de index sau ETF-uri?]

Pasul 7: Urmăriți planul dvs.

Gestionați-vă planul financiar, parțial cu o verificare anuală, pentru a vă asigura că rămâne congruent cu situația dvs. personală. Scopul tău sa schimbat? Cum rămâne cu venitul, datoria, nevoile familiei, sănătatea? Cum au fost realizate investițiile dvs.? Mai important, au făcut-o așa cum v-ați așteptat?

În funcție de circumstanțe, este posibil să vă revizuiți planul semi-anual, chiar trimestrial. Dacă, totuși, nu confundați obiectivele pe termen lung cu șocuri și coborâșuri pe termen scurt în situația dvs. personală - adică, nu vă grăbiți să vă schimbați planul.

Pasul 8: Planificați-vă strategiile de ieșire

Planificați o strategie de ieșire care să corespundă fiecărui obiectiv financiar din planul dvs. Dacă, de exemplu, doriți să cumpărați acea casă de 10.000 de metri pătrați în zece ani, probabil că va trebui să eliberați o parte din portofoliul dvs. din acel moment pentru a vă face treaba. În mod similar, dacă vă așteptați să aveți nevoie de doi bani pentru colegiu, veți avea nevoie și de o strategie de ieșire pentru acești bani. Nu în ultimul rând, veți avea nevoie de o strategie de ieșire pentru dvs. în momentul pensionării și de un plan de proprietate pentru moștenitorii dvs.

[InvestingAnswers Feature: 5 Mutarea Planificării Estateului, Chiar dacă nu aveți moștenitori]

Răspunsul investițional:

Crearea unui plan financiar necesită ceva lucru, după cum puteți vedea. Și nici o cantitate de planificare nu poate garanta rezultatul dorit. Dar planificarea este mai bună decât alternativa - și anume, nu planificarea. Asta fac ceilalți și de cele mai multe ori nu reușesc să-și atingă obiectivele.