Cât de multă asigurare auto am nevoie?

Atunci când vă întrebați: "Cât de multă asigurare de mașină am nevoie?", Suma poate părea evidentă la început. La urma urmei, statele stabilesc un nivel minim pe care trebuie să-l dați pentru a conduce în mod legal.

Cu toate acestea, în timp ce cumpărați minimul face asigurarea autoturismului în mod substanțial mai ieftină, nu este o idee inteligentă pentru majoritatea șoferilor. Alegerea valorii corecte este foarte individuală și implică câteva decizii separate:

• Limitele dvs. de acoperire. Acesta este suma maximă pe care asigurătorul dvs. o va plăti pentru o pierdere acoperită. S-ar putea să vedeți limitele de răspundere scrise ca 25/50/10. Aceasta înseamnă că, în caz de accident, asigurătorul dvs. ar plăti până la 25.000 de dolari pe persoană, 50.000 de dolari pe incident și 10.000 de dolari în daune materiale.
• Dumneavoastră deductibilă. Aceasta este suma pe care o veți plăti înainte ca asigurătorul dvs. să dea un beneficiu. Suma dvs. deductibilă poate fi mică (250 USD) sau ridicată (1.000 $).
• Opțiunile de acoperire. Împreună cu acoperirea necesară - cum ar fi răspunderea, acoperirea cu autovehicule neasigurate / insuficient asigurate, protecția împotriva vătămărilor corporale (cerută în unele state) și plățile medicale - asigurătorii oferă de obicei o acoperire opțională, cum ar fi coliziunea, asistența completă și rutieră.

Din păcate, nu există un răspuns de o singură mărime în ceea ce privește asigurarea auto. Dacă decideți cât de mult să cumpărați, ia în considerare următoarele întrebări:

Aveți active pentru a proteja?

În parte, asigurarea de răspundere civilă protejează persoanele din jur. Dacă vă răniți un alt șofer, asigurarea de răspundere acoperă facturile sale medicale și de reparații, până la limitele de politică. Vă protejează de asemenea. Dacă un accident costă mai mult decât politica dvs. va plăti, ați putea fi acționat în judecată pentru restul. Din acest motiv, este important să aveți suficientă protecție împotriva răspunderii pentru a vă acoperi activele.

Dacă vă închiriați casa, conduceți o mașină de 10 ani și aveți foarte puțini bani în bancă, limitele dvs. de responsabilitate sunt mai puțin importante, deși este mai bine să cumpărați cât puteți să permiteți. Dacă dețineți o casă și aveți economii, veți avea nevoie de mult mai multă protecție. Luați în considerare o politică umbrelă, care intră după ce ați atins limite de responsabilitate.

Care este valoarea mașinii tale?

Coliziunea și politicile cuprinzătoare acoperă deteriorarea vehiculului. Dacă nu închiriați o mașină, acestea nu sunt impuse de lege, deși pot fi de ajutor. Ele pot adăuga, de asemenea, o sumă substanțială la prima dvs., deci ar trebui să vă gândiți cu atenție înainte de a le selecta. Ai o mașină nouă? În acest caz, puteți dori o asigurare completă și de coliziune pentru primii cinci ani. După aceasta, majoritatea mașinilor se depreciază suficient pentru a nu mai necesita o acoperire suplimentară.

Cât vă puteți permite să plătiți dacă mașina dvs. este deteriorată?

O deductibilă mai mică vă va economisi bani în cazul în care mașina dvs. este deteriorată, dar va însemna prime mai mari. Mulți șoferi obțin o asigurare mai ieftină a autoturismelor prin alegerea unei deductibile mai mari. Aceasta este o strategie bună, dar numai dacă puteți face față cheltuielilor. Nu vă angajează să plătiți 1.000 de dolari pentru repararea unui autoturism dacă nu aveți cel puțin prea mult pentru urgențe.

Ce asigurare poți purta?

Majoritatea politicilor de asigurare a autovehiculelor - cum ar fi răspunderea, coliziunea și serviciile complete - vă oferă acoperire pe care nu o puteți obține prin alte asigurări. Cu toate acestea, câteva pot duplica acoperirea pe care o aveți deja. De exemplu, acoperirea plăților medicale este cerută de unele state, dar oferă o protecție similară unei politici de asigurări de sănătate. Dacă trebuie să-l cumpărați, dar să vă simțiți încrezător în acoperirea sănătății, poate doriți să cumpărați minimul. Dacă statul dvs. nu o cere, ați putea renunța complet. Unele companii vând de asemenea acoperire cu efecte personale, care, de cele mai multe ori, duplică acoperirea oferită de o poliță de proprietari sau de chiriași.

Aveți nevoie de extras?

În multe cazuri, companiile de asigurări auto oferă servicii de acoperire suplimentare - inclusiv asistență rutieră, acoperire auto închiriere și acoperire pentru sistemele de sunet - care ar putea fi utile. Acestea sunt, de obicei, ieftine, dar vor adăuga la factura dvs., deci din nou, luați în considerare nevoile dvs. Dacă nu ați personalizat echipamentul audio (sau video) al mașinii dvs., este posibil să nu aveți nevoie să cumpărați o politică suplimentară. Dacă ați putea lua transportul public în cazul în care mașina dvs. a fost în magazin, există puține motive să plătească pentru acoperirea de închiriere.

Linia de jos

Deși nu există niciun răspuns la cât de multă asigurare de mașină aveți nevoie, există reguli generale pe care să le urmați: dacă vă puteți permite să plătiți mai mult pentru reparații, puteți opta pentru o deductibilitate mai mare, dar poate avea nevoie de mai multă protecție împotriva răspunderii. Dacă aveți un nivel redus de numerar, trebuie să alegeți o limită inferioară de deducere și o limită inferioară de răspundere. Indiferent de situația dvs. financiară, nu este niciodată inteligent să mergeți fără acoperire de care aveți nevoie. Plata unei prime rezonabile este mai bună decât a fi lovită cu o cheltuială neașteptată - și imposibil de gestionat -.

Imagine prin iStock.