Persoana medie a trăit cu 16 ani mai mult în 2007 - cel mai recent an pentru care datele erau disponibile de la Centrele pentru Controlul Bolilor din S.U.A. - decât au făcut-o în 1935, când a fost introdusă securitatea socială. Astfel, chiar și fără inflație, numărul de dolari necesari pentru a susține un pensionar a crescut.

Pentru cei care plănuiesc să se pensioneze cu 65 de ani, fondul lor de pensii va trebui să fie suficient de mare pentru a-și înlocui venitul timp de cel puțin 12 ani. Potrivit unui sondaj realizat de Institutul de Cercetare a Beneficiilor pentru Angajații din 2012, aproape jumătate dintre lucrătorii din S.U.A. spun că nu se simt încrezători că vor avea suficienți bani pentru a trăi confortabil prin pensionare. Cu alte cuvinte, acești muncitori vor trebui să își reducă nivelul de trai, odată ce veniturile lor de lucru se vor opri.

Iată câțiva pași pentru a vă mări cât mai repede posibil economiile.

Pasul 1: Reduceți cheltuielile dvs.

Obținerea unui obiectiv de economii la pensie înseamnă a trăi sub mijloacele dvs., motiv pentru care reducerea cheltuielilor dvs. lunare este critică. În timp ce lucrați, un cost mai mic de viață permite mai multe economii, iar când vă retrageți, înseamnă că economiile dvs. vor dura mai mult.

Începeți prin eliminarea oricăror datorii de interes ridicat, cum ar fi cardurile de credit sau împrumuturile negarantate. Chiar dacă casa dvs. este plătită, dacă este prea mare sau necesită o întreținere constantă, aceasta ar putea deveni o povară financiară. Luați în considerare vânzarea casei dvs. și reducerea acesteia la un preț mai mic și mai accesibil, cu o întreținere minimă.

Dacă îți plătești anticipat ipoteca, poți canaliza banii pe care l-ai plătit în ipoteca ta spre economiile tale de pensionare. De exemplu, dacă ați investit o sumă suplimentară de 700 USD pe lună la o rată de rentabilitate de 8%, în doar șase ani ați avea un cont suplimentar de 78.469 USD în contul dvs. de pensionare.

[InvestingAnswers Feature: 4 sfaturi pentru găsirea formulei perfecte de pensionare]

Pasul 2: Max Out Punctul de potrivire pe dvs. 401 (k)

Dacă angajatorul dvs. oferă un plan de 401 (k) prioritate pentru a maximiza contribuțiile corespunzătoare. Este în esență bani liberi care merg spre economiile dvs. de pensii. Unii angajatori se potrivesc cu 50 de cenți pentru fiecare dolar (de obicei, până la 6% din salariu), în timp ce alții corespund 100% din contribuția dvs. până la 3% - 6% din salariul dvs.

De exemplu, dacă un lucrător câștigă 50.000 $ an investeste 3% din venitul sau cu un angajator care il potriveste cu dolarul pentru dolar, 250 de dolari pe lună vor intra in 401 (k). Dacă face acest lucru în fiecare lună timp de 15 ani și contul obține o medie de 8% din dobândă în timp, el va ajunge cu 86.509 dolari.

Orice bani pe care îl contribuiți la fond este deductibil fiscal. Programați o întâlnire cu consilierul dvs. financiar pentru a afla detaliile investițiilor dvs. 401 (k) și politica de potrivire a companiei dvs.

Pasul 3: Creați un supliment IRA

În plus față de un cod 401 (k), este de asemenea bine să aveți un cont IRA pentru avantajele fiscale și rata de rentabilitate favorabilă. Este, de asemenea, o modalitate de a investi pentru pensie angajații independenți, proprietarii de afaceri sau angajații fără un plan sponsorizat de angajator.

Investițiile Roth IRA permit investitorilor să contribuie după contul fondurilor fiscale în cont. Contribuțiile sunt limitate la 5.000 $ pe an, dar ele sunt majorate la 6.000 $ pe an dacă aveți peste 50 de ani. Odată ce ați împlinit vârsta de 59½ ani, banii pot fi retrași fără taxe și fără penalități, cu condiția ca fondurile să fie de cel puțin cinci ani. De asemenea, acestea nu necesită retrageri la nici o vârstă, deci fondurile pot continua să crească atâta timp cât investitorul dorește să le păstreze în cont.

Contribuțiile la un IRA tradițional sunt deductibile, ceea ce îl face mai ieftin și mai ușor de investit pe front. Cu toate acestea, odată ce accesați fondurile după vârsta de 59 de ani, va trebui să plătiți impozite pe suma pe care o retrageți. Fondurile trebuie retrase înainte de împlinirea vârstei de 70½ ani, dacă doriți să evitați penalitățile și impozitarea.

[InvestingAnswers Feature: Pro, contra 401 (k) s și IRAs]

Pasul 4: Diversificarea cu atenție a activelor dvs. de pensionare

În timpul unei recesiuni economice, out ar putea însemna pierderi mari.

Un portofoliu de pensionare bine diversificat înseamnă că este mai probabil să beneficiați atunci când o industrie se dezvoltă. De aceea, portofoliul dvs. are nevoie de acțiuni interne și străine, precum și de investiții cu venit fix, cum ar fi acțiunile și obligațiunile.

Investițiile dvs. ar trebui să aibă un risc foarte scăzut în ultimii câțiva ani înainte de a vă pensiona; dacă investițiile cu risc ridicat se vor confrunta cu scumpi mari în ajunul pensionării dvs., nu veți avea timp să recuperați banii pierduți.

Pasul 5: Extindeți-vă anii de lucru

Una dintre cele mai simple modalități de a recupera economiile la pensie este să lucrați mai mult. Acest lucru vă va oferi mai mult timp pentru salvarea pentru pensionare și va crește și prestațiile dvs. de securitate socială.

Potrivit Administrației de securitate socială, dacă vă pensionați la vârsta de 62 de ani, beneficiile dvs. ar putea fi cu aproximativ 25% mai mici decât ar fi fost dacă ați așteptat până la vârsta de pensionare completă. Pentru persoanele născute între 1943 și 1954, vârsta respectivă este de 66 de ani. Dacă v-ați născut în 1960 sau mai târziu, vârsta de pensionare completă este de 67. (Pentru cei născuți între 1955 și 1959, verificați SSA.gov pentru vârsta de pensionare completă.)

Așteptați și mai mult și rambursarea devine și mai mare. SSA spune că, dacă te-ai născut în 1943 sau mai târziu, 8 la sută pe an se vor adăuga la beneficiile tale pentru fiecare an în care vei întârzia pensionarea.

Răspunsul investițional:

Atingerea obiectivului de pensionare la timp necesită economii agresive, maximizarea avantajelor fiscale, reducerea cheltuielilor și păstrarea unui portofoliu diversificat de investiții. Așa cum spune proverbul vechi chinez: "Cel mai bun moment pentru a planta un stejar a fost acum 20 de ani, iar cel mai bun moment este astăzi."