Planificarea imobiliară: Nu trebuie doar să o setați și să o uitați

De Daniel J. Friedman

Aflați mai multe despre Daniel pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

Recent am luat prânzul cu un bun prieten care lucrează pentru o companie de asigurări. Vorbeam despre modul de utilizare a produselor de asigurare, în special anuități, pentru a amâna impozitele pe care mulți dintre noi ni le confruntă asupra investițiilor noastre.

Deși știm cu toții că omul de taxă ar dori să vină și să ia ceva mai mult din partea de sus, există lucruri mai rele în viață decât să facă bani și să plătească impozite. Cu toate acestea, îmi amintesc de înțelepciunea juriștilor americani învățați: "Orice ar putea să-și aranjeze afacerile astfel încât impozitele să fie cât mai scăzute posibil; el nu este obligat să aleagă acel model care va plăti cel mai bine Trezoreriei; nu există nici măcar o datorie patriotică de a crește taxele."

Acest lucru ma făcut să mă gândesc la un alt prieten care ar fi putut folosi câteva sfaturi fiscale importante. Tatăl său avea un plan de proprietate, o voință, o voință vie și o împuternicire. Deși prietenul și familia lui au revizuit documentele tatălui său, nu l-au cerut să facă schimbări. După moartea tatălui, membrii familiei au descoperit că au fost responsabili pentru mii de dolari în impozitul pe venit.

Bani au fost puse într-o anuitate, dar familia nu a reușit să protejeze investiția de cea mai gravă consecință fiscală posibilă. A fost o oportunitate destul de mare.

Scopul planificării imobiliare este de a explica cât mai multe incertitudini posibil în această lume incertă, precum și de a maximiza și gestiona valoarea unei proprietăți prin reducerea impozitelor și a altor cheltuieli.

Adesea vedem planuri imobiliare scrise de avocați bine apreciați, care evaluează circumstanțele unei persoane și cum doresc ca bunurile și posesiunile lor să fie gestionate și distribuite în cele din urmă. Evident, toată lumea vrea cât mai mult posibil să meargă la moștenitori și la organizații caritabile.

În calitate de consilier financiar al fiului, am discutat despre soluții pentru anuitatea tatălui său, în timp ce tatăl său era încă în viață, ceea ce ar fi putut reduce taxa cu 90%. Vorbim de peste 10.000 de dolari în impozite care nu trebuie plătite.

Dacă nu aveți un document de voință, încredere sau planificare financiară în loc, obțineți-le înainte de a fi prea târziu. Dacă aveți deja aceste documente, examinați-le dacă se schimbă circumstanțele și cel puțin o dată la cinci ani altfel.

Tine minte: Tempus Fugit. Nu întârzia.

Imagine prin iStock.