Exact cât plătiți în 401 (k) taxe?

Unul dintre cele mai frustrante aspecte ale investiției este taxele.

Indiferent ce faceți, veți plăti taxe. Există taxe de tranzacție atunci când cumpărați acțiuni și plătiți rapoarte de cheltuieli atunci când investiți în fonduri. Toate conturile de investiții pentru pensionare vin și cu taxe.

Totuși, doar pentru că trebuie să plătiți comisioane, nu înseamnă că ar trebui să plătiți mai mult decât trebuie. Dacă știți ce taxe plătiți, ați putea lua diferite decizii. Acesta este motivul pentru care este important să citiți declarația dvs. 401 (k): doriți să știți exact cât plătiți în taxe.

Pe parcursul unei lungi distanțe, puteți pierde zeci de mii de dolari prin plata unor comisioane mai mari legate de Cont de pensionare. Modificările aduse regulilor de dezvăluire emise de guvern anul trecut aveau drept scop să facă taxele 401 (k) mai transparente, permițându-vă să luați decizii mai informate cu privire la locul de plasare a banilor.

Ce trebuie să afișeze declarația dvs. (k)

Conturile de pensionare sponsorizate de angajatori vin cu o sumă surprinzătoare de taxe. Cu toate acestea, multe planuri nu au făcut o treabă bună de a lăsa investitorii să vadă ce taxe au fost percepute. Ca urmare, Departamentul Muncii a emis noi cerințe de dezvăluire. Începând cu 1 iulie 2012, declarațiile 401 (k) au fost nevoite să dezvăluie taxe într-o manieră mai ușor de citit.

În loc să purtați pur și simplu comisioane în calcule de returnări, afirmația dvs. trebuie să ofere acum o imagine asupra exact cât sunteți Plata taxelor.

Există două declarații principale care sunt solicitate în conformitate cu cele mai recente reguli de publicare:

Anual: Declarația anuală 401 (k) oferă informații despre opțiunile de investiții oferite prin plan. Acesta conține taxele plătite, precum și performanța diferitelor opțiuni. Prezentarea anuală ar trebui să conțină performanțe istorice, precum și un punct de referință pentru scopuri comparative. Informațiile anuale includ, de asemenea, informații privind cheltuielile în termeni de o valoare anuală a dolarului pentru fiecare investiție de 1.000 de dolari, precum și procentul cheltuielilor anuale de funcționare.

Trimestrial: În fiecare trimestru, trebuie să primiți și o declarație. Declarația trimestrială furnizează informații despre suma pe care o plătiți atunci când este vorba de taxe de investiții și administrative.

Scopul este de a vă împărți taxele în ceva mai ușor de identificat, astfel încât să puteți vedea cum sunt returnate veniturile. Declarațiile trebuie să includă informații despre taxele administrative (cum ar fi înregistrările legale și de evidență) și taxele deduse din contul dvs. pentru lucruri precum împrumuturi. Informațiile specifice vă arată cât de mult a fost efectiv dedusă din contul dvs. și o descriere a serviciilor care au condus la taxe.

În plus, este necesar ca prezentările planului să includă existența unor modalități de partajare a veniturilor. Din păcate, nu veți vedea sumele exacte ale dolarului, deoarece o parte din comisioanele pe care le plătiți sunt folosite pentru a acoperi costurile administrative, dar doar cunoștințele că această practică oarecum controversată există în planul dvs. vă poate ajuta să luați o decizie mai informată. > Ce să faci cu informații despre taxe 401 (k)

În timp ce veți vedea informații despre taxe mai transparente în declarația dvs., nu veți vedea comparații cu alte planuri. Deci, nu vei ști cum planul tău 401 (k) se stivează împotriva altor planuri dacă nu faci cercetarea singură.

Realizezi că planurile au, de asemenea, taxe diferite în funcție de mărimea lor. Firmele mai mari au adesea taxe mai mici decât întreprinderile mici. Când comparăți planurile de pensionare, țineți cont de acestea.

După ce știți cum se compară taxele planului cu alte taxe de plan, puteți decide ce să faceți în continuare. Dacă credeți că planul dvs. este prea scump în comparație cu alte planuri, puteți aborda angajatorul dvs. cu privire la utilizarea unui alt administrator de plan sau pentru a include alte opțiuni de investiții cu costuri mai mici. Vorbiți cu alți angajați pentru a obține sprijin pentru efortul dvs.

O altă opțiune este să vă investiți banii în altă parte. Aveți posibilitatea să investiți doar suficient pentru a obține potrivirea angajatorului și apoi să investiți restul banilor dvs. de pensii în alte conturi, cum ar fi un cont IRA sau un cont de economii de sănătate (HSA), dacă vă calificați, cu costuri mai mici.

Răspunsul investiției:

Nu există nici un motiv să accepți în liniște taxele pe care 401 (k) plănuiesc administratorii. Aflați cât de mult plătiți taxele și apoi luați măsuri pentru a reduce ceea ce plătiți. Aceste taxe reduc randamentele reale în timp și vă pot costa mari.