Experții urasc acest tip de investiții - Iată de ce sunt greșiți

Unul dintre cele mai înspăimântătoare lucruri despre pensionare este variabilitatea pieței. Ce se întâmplă dacă piața se prăbușește în timp ce vă retrageți portofoliul de pensionare? Chiar dacă construiți un bun ouă de cuib, puteți ajunge în continuare la ieșirea din bani în timpul pensionării, mai ales atunci când este vorba de fluxul dvs. lunar de numerar.

Scopul pentru mulți pensionari devine apoi asigurarea unui flux de venit constant se poate invoca, indiferent de ce. În timp ce poate fi tentant să mergi cu bani, aceasta nu ar putea fi cea mai bună opțiune. O alegere mai bună ar putea fi o anuitate.

Anuitatea este un contract, de obicei oferit printr-o companie de asigurări, care este de acord să vă ofere o plată. S-ar putea să fiți de acord cu o anumită sumă de bani, plătită în mod regulat, pentru o anumită perioadă de ani. Este, de asemenea, posibil să cumpărați o anuitate care vă plătește o sumă obișnuită pe termen nelimitat. (Revedeți că, dacă alegeți o anuitate fără un anumit termen, este probabil să vedeți o plată mai mică. Cu toate acestea, un termen de plată stabilit, cum ar fi 10 sau 20 de ani, ar putea să nu fie suficient de lung pentru a vă asigura că vă depășiți banii.)

În trecut, anuitățile au devenit reputație proastă din cauza taxelor mari, a randamentelor scăzute și a condițiilor oneroase în ceea ce privește impozitele și supraviețuirea. Și multe produse de anuitate merită numele rău care le-au fost date. Trebuie să fiți foarte atent atunci când alegeți o anuitate.

Totuși, dacă se face bine, o anuitate poate fi o modalitate de a vă asigura o parte din venitul dvs. de pensionare.

Una dintre opțiunile populare în anuități este anuitatea imediată. Cu acest aranjament, luați o parte din banii din contul de pensionare și îl utilizați pentru a cumpăra o anuitate care începe imediat plata. Investiția dvs. sumă forfetară achiziționează fluxul de numerar pe care vă puteți baza. Acest lucru este în contrast cu o anuitate amânată, în care efectuați plăți către anuitate în timp și beneficiați de beneficii la o dată ulterioară.

Când este vorba de planificarea pensionării, este de obicei mai bine să alegeți anuitatea imediată. La urma urmei, este vorba mai mult despre a vă asigura că aveți o sursă sigură de venituri din pensionare decât despre construirea bogăției. Randamentele scăzute asociate unei anuități amânate nu vă vor ajuta să vă construiți ouăle de cuib; utilizați investiții cu randament ridicat pentru a construi un cont de pensionare suficient de mare pentru a achiziționa o anuitate imediată mai târziu.

Ca și în cazul tuturor investițiilor, asigurați-vă că aveți suficientă diversitate în portofoliul dvs. Nu luați întregul dvs. ouă de cuib și o folosiți pentru a cumpăra o anuitate - chiar dacă este o anuitate imediată. Veți dori totuși o parte din portofoliul dumneavoastră de pensii într-o "găleată" care încă mai are potențialul de a oferi randamente inflației. Rețineți că anuitatea dvs. este la fel de bună ca și compania care o susține; dacă compania se îndoaie, puteți pierde.

Dacă este cazul, luați o parte din contul de pensionare și utilizați banii pentru a cumpăra o anuitate imediată. Nu este nevoie să vă asigurați toate nevoile dvs. de venit; de multe ori, doar cu jumătate sau trei sferturi din venitul necesar de pensionare prevăzut poate aduce o mare diferență în modul în care vă simțiți în legătură cu securitatea dvs. financiară. Venitul din anuitate vă poate oferi o anumită stabilitate și vă va ajuta să treceți prin momentele dificile de pe piață.

Răspunsul investițional: Nu presupuneți că toate anuitățile sunt rele. Există câteva produse anuitate imediate, cu taxe rezonabile și simple și beneficii pentru urmași. Discutați cu un profesionist financiar (care nu câștigă comision la alegerea dvs.) despre situația dvs. Discutați dacă o anuitate imediată ar putea fi integrată în planul dvs. de pensionare pentru a oferi un grad de stabilitate cu fluxul de numerar. Explorați companii cu ratinguri solide, pentru a reduce șansele de a pierde printr-o companie nereușită.

De asemenea, verificați programul de garanție al statului. În unele cazuri, o parte din banii dvs. de anuitate ar putea fi asigurată prin intermediul statului.