Planul dvs. financiar trece examenul de somn?

De Forrest Baumhover

Aflați mai multe despre Forrest pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Cu excepția soției mele, bunica mea este cea mai inspirată persoană pe care am cunoscut-o vreodată. Nu știu unde aș fi astăzi fără ea. Deși nu am văzut mereu ochii la ochi, mai ales în chestiuni financiare, am învățat o lecție de investiții extrem de valoroasă de la ea.

Membrii celei mai mari generații, bunicii mei au devenit vârstnici în timpul Depresiunii, perioadă marcată de o neîncredere severă față de instituțiile financiare și de o aversiune extremă față de risc. După ce bunicul meu a murit, bunica mea a trebuit să-și gestioneze finanțele pentru tot restul vieții, încă 28 de ani. Modul în care și-a manipulat banii reflecta creșterea, disprețul profund față de risc și angajamentul său față de obiectivele ei.

Pe lângă faptul că are bani în conturi la mai multe bănci (pentru a se asigura că a fost acoperită sub limita FDIC de 100.000 USD per instituție), ea avea un cont de brokeraj, care a fost investit în scări CD. Scările CD sunt CD-uri structurate pentru a se maturiza la momente diferite pentru a asigura rate de reinvestire stabile. Ea a ales această opțiune deoarece nu dorea să facă cumpărături pentru cele mai bune rate de CD.

Spre sfîrșitul vieții ei a permis o sumă mică de bani să fie investită în fonduri mutuale conservatoare. Când a murit, averea ei era în valoare de aproximativ 700.000 de dolari.

De ce aceasta a fost strategia potrivită

Este aceasta abordare corectă? Mulți consilieri ar fi rapid să sublinieze ce bunica mea ar fi putut face mai bine sau cum ar fi putut face mai mulți bani. Ei v-ar spune că ar fi avut peste 1 milion de dolari (sau 2 milioane de dolari sau mai mult) dacă ar fi investit cu ei.

Dar pentru bunica mea, a fost absolut strategia de investiții potrivită. De ce? Pentru că nu a pierdut o noapte de somn îngrijorând de banii ei și a murit cu zero datorii. Pentru bunica mea, o șansă de 100% de a părăsi un patrimoniu considerabil a fost infinit mai bună decât asumarea riscurilor care ar putea afecta aceste șanse. Nu îi păsa de bătaia pieței și nu se îngrijora de riscul ratei dobânzii, de inflație sau de orice altceva, pentru asta. Ea avea grijă de conservarea capitalului.

Acum, nu sunt de acord cu strategia de investiții a bunicii, dar cred că orice strategie de investiții trebuie să sprijine obiectivele proprietarului. Un consultant financiar vă poate ajuta să conceptualizați, să dezvoltați și chiar să implementați planuri, dar sunteți singura persoană care va ști dacă planul dvs. financiar vă susține obiectivele.

Cum să vă asigurați că planul dvs. este potrivit pentru dvs.

Deci, cum stabilești dacă planul tău îți întărește obiectivele de viață? Eu îl numesc testul de somn. Pur și simplu puneți: Dacă pierdeți somn din cauza finanțelor dumneavoastră, planul dvs. actual nu a trecut testul de somn.

Fără testul de somn este o chemare la acțiune. Dacă aveți un planificator financiar, este timpul să stabiliți o întâlnire pentru a discuta problemele dvs. Dacă, după ce ați vorbit despre îngrijorările dvs., încă nu vă simțiți confortabil cu sfatul pe care îl primiți, ar trebui să vă gândiți serios la găsirea unui nou consilier, de preferință bazat pe recomandarea unui prieten sau a unui membru al familiei.

Dacă nu aveți un consilier sau nu puteți găsi o recomandare bună, un loc bun pentru a începe este Asociația Națională a Consultanților Financiari Personali. Membrii se angajează să depună un jurământ fiduciar pentru a-și plasa interesele financiare ale clienților lor în fața propriilor lor.

Un planificator financiar nu vă poate spune dacă planul dvs. vă susține obiectivele - numai tu poți să faci asta - dar planificatorul tău poate ajuta să stabilești dacă planul tău este pe drumul cel bun.

Imagine prin iStock.