Cum de a rezolva finanțele după o moarte

După moartea mamei sale, Ken Moraif a trebuit să-și descopere finanțele. Milioane de americani se confruntă în fiecare an cu o sarcină similară, dar el a avut o provocare unică - a trebuit să spargă un cod.

Mama lui și-a detaliat conturile financiare într-un notebook, dar fiecare parolă a fost scrisă în cod, iar indicii pentru descifrarea parolelor au fost scrise în cod. Sortarea prin averea mamei sale a durat mai mult de un an, spune el.

Acest nivel de securitate era potrivit pentru mama sa, fostul operator de cod Morse în Forțele Aeriene Regale în timpul celui de-al doilea război mondial. Ea era "foarte secretă" în legătură cu informațiile ei financiare - chiar și cu fiul ei, un planificator financiar certificat la Money Matters din Plano, Texas. "Acesta este un nivel de paranoia pe care majoritatea oamenilor nu îl au", spune Moraif.

În timp ce experiența lui Moraif este extremă, tratarea finanțelor după ce o persoană moare adaugă un alt nivel de stres într-un timp deja stresant. Acești opt pași pot ușura procesul:

1. Nu luați decizii emoționale

Primul sfat Moraif oferă clienților care au murit în familie: Nu grăbiți nimic. Sub stresul emoțional, oamenii pot lua decizii greșite, pe care le regretă mai târziu.

Cine va pierde un soț poate alege în grabă să se mute cu un copil sau să-și vândă locuința sau poate deveni victima unor agenți de vânzări nefavorabili. "Nu faceți schimbări cu investițiile dvs. până când nu sunteți gata să faceți acest lucru", spune Moraif, care recomandă clienților să aștepte șase luni să acționeze.

2. Cereți ajutor

Dacă membrul dvs. de familie avea un consilier financiar, acesta ar trebui să fie un punct de contact principal. Această persoană se ocupă de finanțe - inclusiv urmărirea conturilor sau coordonarea cu avocații imobiliari - în timp ce vă ocupați de emoțiile dvs., spune Stephanie Sandle, planificator financiar certificat la MAI Capital Management din Cleveland. Chiar dacă a ajutat clienții după moartea unui iubit, ea spune că nu aprecia pe deplin toate emoțiile și stresul până când nu a experimentat-o ​​de la început.

Niciun consultant financiar? Înregistrați ajutorul altor membri ai familiei. "Nu încercați să faceți totul singur", spune Sandle.

3. Obțineți copii multiple ale certificatului de deces

Asigurați-vă că solicitați copii ale certificatului de deces, în general, din aranjamentele de manipulare a locuințelor funerare. Cereți ajutor pentru a estima cât de multe și tipul de care aveți nevoie - certificat, formă lungă sau scurtă etc. - deoarece oamenii subestimează adesea. Moraif recomandă să comandați cel puțin 20, pentru că veți avea nevoie de ele pentru instituțiile financiare, furnizorii de asigurări și alte companii.

4. Sunați angajatorul

Dacă individul încă lucra, contactați departamentul de resurse umane pentru a anunța angajatorul. Întrebați dacă acoperirea beneficiilor va continua pentru membrii familiei, dacă există o poliță de asigurare de viață și numele companiei care administrează planul de pensionare.

5. Găsiți voința originală și încredere

Dacă decedatul avea voință sau încredere (sau ambele), aceste documente servesc drept ghid pentru multe decizii financiare care vor veni. Un proces juridic, cunoscut sub numele de probate, va rezulta probabil pentru distribuirea de bunuri și active, cu excepția cazului în care averea este mică sau încrederea este cuprinzătoare.

Acest proces este un fel de descurajare daca nu stiti cum functioneaza, spune Sandle. Ea vă recomandă să lucrați cu un consultant financiar dacă aveți unul sau un procuror avocat dacă vă confruntați cu instanța de probă, deoarece poate fi un proces lung și costisitor.

Dacă sunteți numit executor al averii, țineți evidența cheltuielilor legate de decesul membrului familiei (inclusiv facturile medicale finale). S-ar putea să aveți nevoie de aceste informații atunci când depuneți declarația fiscală finală a persoanei, spune Sandle.

6. Adunarea documentelor financiare necesare

Va trebui să urmăriți toate conturile decedatului. Orice pregătire făcută de persoană va fi utilă, dar unele conturi pot fi trecute cu vederea. Procesul nu este diferit de a fi un detectiv, spune Moraif. Planificați să sortați poșta persoanei pentru cel puțin trei luni pentru a găsi informații lipsă, inclusiv facturi non-recurente, spune el.

Această listă de posibile documente nu este exhaustivă, dar servește ca loc de plecare:

• Conturi bancare și de investiții
• Conturi de retragere
• Ipoteci și alte declarații de împrumut
• Polita de asigurare
• Declaratiilor fiscale
• Facturi - inclusiv servicii, utilități, carduri de credit, impozite pe proprietate

7. Pregătiți-vă să depuneți declarații fiscale

În anul următor, trebuie să pregătiți o declarație fiscală finală pentru decedat, astfel încât să colectați toate informațiile care vor face acest proces mai ușor. În plus, este posibil să trebuiască să depuneți o declarație de impozit pe proprietate dacă averea este mai mare de 11,2 milioane de dolari.

8. Utilizați acest lucru ca o experiență de învățare

Mulți oameni nu se gândesc la ceea ce vor lăsa în urmă când vor muri. Dar dacă a trebuit să rezolvi finanțele altcuiva, veți aprecia cât de greu este procesul.

"Nimeni nu vrea să se gândească la moarte, dar dacă vorbești despre asta în avans și ai un plan în vigoare, este mult mai ușor pentru supraviețuitori", spune Sandle.

Ce urmeaza?

• Doriți să luați măsuri?

  Învăța cum să alegeți consilierul financiar potrivit

• Vrei să te scufunzi mai adânc?

  Vedea ce se întâmplă cu datoriile după ce cineva moare

• Doriți să explorați conexe?

  Afla ce asigurare de viata ti se potriveste cel mai bine