Gestionarea banilor pe salariul minim

Când câștigați un salariu minim, s-ar părea că ar trebui să lucrați la magie pentru a vă îndeplini scopurile - să nu mai vorbim de viitor.

Dar nu trebuie să fii vrăjitor financiar pentru a-ți gestiona eficient banii. Prin stabilirea de obiective clare cu repere realizabile, vă puteți pune pe calea către un viitor mai bun.

Evidențiați obiectivele care pot fi atinse

În primul rând, setați obiectivele financiare. Acest lucru s-ar putea simți copleșitor atunci când vă confruntați cu provocări astăzi, dar este de fapt cel mai bun mod de a depăși aceste provocări. Obiectivele dvs. ar putea include scoaterea din datorii a cardurilor de credit, stabilirea unui fond de urgență sau salvarea pentru colegiu. Veți dori să rupeți obiectivele mai mari în realizări mai mici, mai rapide, astfel încât să rămâneți angajați și încurajați.

"Este important ca oamenii să se gândească la acele obiective de economii pe termen scurt", spune Jonathan Mintz, președinte și CEO la Fondul Cities for Empowerment Fund, o organizație nonprofit care lucrează cu persoane cu venituri mici și familii din Statele Unite. "Aceștia sunt primii pași importanți pentru a vă asigura că vă deplasați înainte."

" MAI MULT: Investmentmatome vă arată unde merg banii

Creați un buget flexibil

Apoi, construiți un buget care să vă susțină obiectivele. Luați în considerare pornirea cu bugetul de 50/30/20. Această abordare alocă: 50% din venitul dvs. pentru necesități cum ar fi locuințele și alimentele; 30% pentru a "vrea" ca de divertisment și de luat masa; și 20% la economii, cum ar fi un fond de pensii sau de urgență și datorii, cum ar fi facturile cărților de credit.

• 50% din venitul dvs. la necesități cum ar fi locuințele și alimentele;
• 30% pentru a "vrea", cum ar fi divertisment și mese afară
• 20% la economii, cum ar fi un fond de pensii sau de urgență, și datorii, cum ar fi facturile cărților de credit

Va trebui să știți venitul lunar pentru a începe. Dacă este variabilă din cauza orelor sau sfaturilor neregulate, utilizați declarațiile fiscale vechi pentru a stabili o medie. Apoi, utilizați o foaie de lucru pentru a vizualiza cheltuielile. Includeți cheltuieli care nu apar în mod regulat, cum ar fi întreținerea autoturismelor sau copayments de asigurări de sănătate.

Comparați-vă cheltuielile cu bugetul de 50/30/20 și ajustați aceste trei cupe pentru a se potrivi circumstanțelor dvs. De exemplu, dacă plățile prin carduri de credit elimină suma alocată de 20% pentru economii și datorii, este posibil să reduceți temporar cheltuielile "dorite", astfel încât să puteți progresa în continuare spre obiectivele de economii.

Pentru a facilita procesul, puteți urmări cheltuielile și progresele înregistrate cu o aplicație sau un site web. Și asigurați-vă că vă revizuiți bugetul ori de câte ori vă modificați veniturile sau cheltuielile.

Deschideți conturile de verificare și economii

Persoanele cu venituri mai mici și cu o volatilitate mai mare a veniturilor sunt mai puțin susceptibile de a avea un cont bancar decât persoanele cu venituri mai mari. Lucrătorii care nu lucrează în numerar trebuie să cheltuiască adesea bani pe carduri de debit preplătite sau servicii de încasare a cecurilor pentru a fi plătiți.

"Nu numai că sunt acele metode costisitoare de a opera, dar de fapt încetinește progresul pe care încerci să-l faci", spune Mintz. Un studiu realizat de Investmentmatome a constatat că gospodăriile nebancare care au folosit un card de debit preplătit au plătit taxe în valoare de 196,50 până la 488,89 USD în 2013.

Începeți prin deschiderea unui cont de economii separat de contul dvs. de verificare, dacă aveți unul. (Dacă nu, deschideți unul din fiecare.) Acest lucru va face banii dvs. salvați mai ușor de urmărit și mai greu de cheltuit, dar va fi în continuare accesibil atunci când aveți nevoie de ea.

Alegeți-vă cu atenție conturile. Unele taxe se percep dacă nu puteți îndeplini cerințele minime de depozit direct sau lunar și aceasta poate fi o scurgere financiară, spune Matthew Konsa, director asociat al programelor de la Neighborhood Trust Financial Partners, o organizație care oferă programe de împuternicire financiară pentru persoanele cu un nivel scăzut să modereze veniturile din New York.

Luați în considerare automatizarea

Există câteva avantaje mari pentru automatizarea plăților facturilor și a economiilor. Veți evita plățile pierdute și veți fi loviți cu taxe întârziate, construind în mod constant fondul dvs. pentru situații de urgență sau obiective de economii pe termen lung.

Cu toate acestea, este posibil să nu fiți pregătit să efectuați complet automatizarea plăților, dacă nu aveți întotdeauna suficienți bani pentru a vă acoperi facturile. Și verificarea sumelor de cont pentru contul de cont vine cu taxe și poate afecta indirect scorul dvs. de credit. Cântăriți beneficiile și riscurile pentru a determina dacă automatizarea este potrivită pentru dvs.

Obțineți ajutor guvernamental

Programele federale pentru lucrătorii cu venituri mici pot să scadă unele dintre costurile de trai. Merită să analizați opțiunile cum ar fi programul de voucher pentru alegerea locuințelor, Medicaid, Administrația resurselor și serviciilor medicale și programul suplimentar de asistență nutrițională. S-ar putea, de asemenea, să puteți găsi ajutor pentru îngrijirea copilului, utilități, încălzire, asigurarea mașinii și costurile telefonului, pentru a numi câteva.

Utilizați căutarea de beneficii a guvernului pentru a determina care programe federale sunt disponibile pentru dvs. Dacă primiți asistență, ajustați bugetul pentru a-l înregistra.

Dacă venitul dvs. nu este stabil, asigurați-vă că aveți cerințe pentru programul de cercetare înainte de a aplica; o săptămână bună la lucru ar putea pune în pericol eligibilitatea dvs. Multe programe determină eligibilitatea anuală, însă perioadele de recertificare pentru beneficiile SNAP pot fi la fel de des ca și lunar pentru utilizatorii fără venituri regulate. Țineți cont de acest lucru dacă venitul dvs. se apropie de pragul de calificare.

Evitați datoriile rău

Poate fi tentant să renunți la cardurile de credit și la împrumuturile cu plată, dar acestea pot duce la mai multe probleme, mai ales dacă nu aveți o modalitate imediată de a le plăti.

"Oamenii nu recunosc că aceste împrumuturi de tip bridge sau payday doar agravează provocarea, mai degrabă decât să le ofere o pauză", spune Mintz. În schimb, el sugerează că solicită asistență financiară profesională dintr-o sursă de încredere, cum ar fi serviciile de consiliere urbană și organizațiile nonprofit din comunitate.

De asemenea, puteți obține rapid bani în alte moduri, inclusiv vânzarea de lucruri sau obținerea unui împrumut comunitar. Merită să aruncați o privire la cheltuielile dvs. lunare și să încercați să vă reduceți facturile pentru a crea mai multă cameră în buzunarul dvs., de asemenea.

Construiți credit

Indiferent de obiectivele dvs., creditul pentru clădiri ar trebui să facă parte din planul dvs. de joc financiar.

Solvabilitatea dvs. nu afectează doar rata dobânzii pentru cartea dvs. de credit. De asemenea, poate afecta apartamentul pe care îl puteți închiria și planul dvs. de telefon mobil, printre altele. Dacă nu știți unde stați, începeți să obțineți o copie a raportului dvs. de credit gratuit, care conține informații care determină scorul dvs. de credit.

Dacă aveți credite necorespunzătoare - sau nu aveți credite - uitați-vă la opțiuni cum ar fi creditele constructorilor de credit, cardurile de credit garantate și împrumuturile personale garantate. Apoi asigurați-vă că utilizați creditul cu înțelepciune. Aceasta înseamnă plata facturilor la timp, evitarea datoriei de pe cardul de credit și păstrarea celor mai vechi conturi deschise cât mai mult posibil. Dacă aveți deja o datorie prin carte de credit, concentrați-vă pe plata cât mai mult posibil, începând cu soldul cardului cu cea mai mare rată a dobânzii.

Îmbunătățiți câștigurile

Dacă locuiți pe salariul minim, este important să explorați alte opțiuni de a face bani. Începeți prin a vă evalua abilitățile, experiența și interesele. De exemplu, dacă sunteți întotdeauna fotograful desemnat pentru întâlnirile prietenilor, poate vă puteți oferi abilitățile dvs. de fotografie pe bază independentă.

Dacă aveți timp să explorați o nouă linie de lucru, profitați de centrul de formare profesională locală sau vizitați careeronestop.com pentru opțiunile de formare online. Cursuri gratuite online sau cursuri de colegiu comunitar ar putea fi, de asemenea, de ajutor.

Dacă urmați o diplomă de colegiu, completați Cererea gratuită pentru ajutorul federal pentru studenți sau FAFSA, pentru fiecare an în care vă aflați la școală pentru a accesa asistență financiară, cum ar fi burse și burse. Și fii atent la colegii cu profit. În medie, elevii din aceste școli plătesc mai mult decât cei care frecventează o școală publică în stat, potrivit datelor Centrului Național pentru Statistică în Educație. Cei care au frecventat colegii pentru profit sunt, de asemenea, mult mai susceptibili de a fi șomeri după șase ani de la începerea școlii, potrivit unui Birou Național de Cercetare Economică. Dacă aveți în vedere un colegiu pentru profit, întrebați aceste întrebări înainte de a vă înscrie.

Amintiți-vă, nu trebuie să faceți față tuturor acestor pași dintr-o dată. Începeți cu sarcini mai mici - stabilirea de obiective și crearea unui buget - și apoi trecerea la cele mai mari, inclusiv construirea de credite și creșterea câștigurilor. Cu timpul, veți deveni mai confortabil și încrezător în gestionarea banilor.

Investmentmatome vă face ușor să gestionați banii cu o singură viziune a finanțelor. Inregistreaza-te GRATUIT.

Devon Delfino este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @devondelfino.