Performanța Robo-Advisor este doar o singură piesă a puzzle-ului

Dacă încercați să alegeți un consultant robot pentru a investi banii câștigați cu greu, primul dvs. instinct ar putea fi să comparați randamentul investițiilor. La urma urmei, vrei ca banii tăi să fie în siguranță și să crești.

Problema este că nu există nicio garanție că un robo-consilier cu venituri stelare anul trecut va depăși anul acesta.

Și, deși este înțelept să se verifice dacă performanța unui consultant robo-bun nu este în mod deosebit cu concurenții săi, aceasta este doar o parte a imaginii.

Luați în considerare aceste șapte elemente atunci când alegeți cel mai bun robo-consilier pentru dvs.: Luați în considerare aceste șapte elemente atunci când alegeți cel mai bun robo-consilier pentru dvs. Faceți clic pe fiecare pentru a afla mai multe: Luați în considerare aceste șapte elemente atunci când alegeți cel mai bun robo-consilier pentru dvs. Faceți clic pe fiecare pentru a afla mai multe:

1. Minimul de cont

1. Minimul de cont

Mai întâi, restrângeți lista la consultanții roboți ale căror cerințe minime de cont funcționează cu suma pe care doriți să o investiți.

De exemplu, lista noastră de "cei mai buni consultanți roboți" include serviciile de consultanță inteligentă Charles Schwab Advisory și Vanguard Personal Advisor. Ambele oferă servicii valoroase, dar Schwab necesită o investiție minimă de 25.000 de dolari, iar Vanguard necesită 50.000 de dolari.

La celălalt capăt al spectrului - și pe lista noastră "best robos" - Betterment, Ellevest și Wealthsimple au minimum 0 cont, iar Wealthfront's este de doar 500 $. Consultați lista completă a celor mai buni consultanți roboți pentru mai multe detalii.

2. Disponibilitatea consultanților umani

2. Disponibilitatea consultanților umani

Robo-consilierii variază în ceea ce privește accesul, dacă este cazul, la un consilier uman. De exemplu, ambele Betterment și Ellevest oferă conturi premium cu acces nelimitat la telefon către consilieri.

Între timp, Acorns și Wealthfront nu oferă consultanți în direct, dar au instrumente online pentru a vă ajuta să stabiliți obiective financiare.

Luați în considerare cât de important este pentru voi să aveți un om disponibil pentru a vă pune întrebările. Pentru mai multe informații despre serviciile de consultanță ale robos, consultați această poveste.

3. Gama de investiții

3. Gama de investiții

Un plus față de utilizarea unui robo este că nu trebuie să vă gândiți prea mult la opțiunile de investiții. Dar acordați o atenție deosebită.

"Vrei să știi unde se investesc banii tăi", spune David Goldstone, analist la BackEnd Benchmarking, care publică raportul Robo, un studiu care compară performanța investitorilor robo-consultanți.

Este posibil să trebuiască să completați un chestionar pentru a obține o imagine a locului în care vor fi investiți banii. "Majoritatea dintre ei doresc informații despre dvs. înainte de a vă arăta sub capota", spune Goldstone.

Asigurați-vă că portofoliul recomandat are sens pentru circumstanțele dvs. individuale.

De exemplu, serviciul de portofolii inteligente Schwab păstrează un procent relativ ridicat de bani ai investitorilor în numerar - minim 6%. Acest lucru nu poate fi ideal pentru, să zicem, un tânăr investitor care dorește să valorifice câștigurile pe termen lung ale pieței. Citiți recenzia noastră despre portofoliile inteligente Schwab.

Căutați o potrivire decentă, dar nu observați. Noțiuni de bază - chiar dacă portofoliul dvs. nu este perfect - este ceea ce contează, deoarece investițiile au nevoie de timp pentru a crește și de a compune.

Pentru obiectivele pe termen lung, "investiția este mai bună decât a lăsa banii în numerar", spune Barbara Roper, directorul protecției investitorilor la Federația Consumatorilor din America, o organizație de advocacy nonprofit. "Nu trebuie să faci totul corect pentru a fi mai bine decât să stai pe margine, mai ales dacă ții costurile la un nivel minim".

4. Taxe

4. Taxe

După ce vă restrângeți lista, comparați taxele. Aceasta include taxele de administrare - care variază de la 0,25% la aproximativ 0,9% - și taxele de investiții.

Chiar și taxele aparent mici pot avea un impact negativ asupra sănătății financiare pe termen lung. Consultați articolul nostru despre modul în care o taxă de 1% vă poate costa 590.000 de dolari.

Detaliam comisioane medii de investiții în recenziile noastre de consultant robo-consultant. De exemplu, aici este trecerea în revistă a Wealthfront, unde comisioanele medii de investiții - numite rapoarte de cheltuieli - se situează între 0,08% și 0,11%, iar ratele noastre, unde ratele de cheltuieli sunt în medie de 0,13%.

5. Reechilibrarea portofoliului

5. Reechilibrarea portofoliului

Principalul motiv pentru a utiliza un consultant de investiții este obținerea de ajutor pentru gestionarea portofoliului dvs., deci este logic să găsiți unul care oferă reechilibrare pentru a menține mixul corect al activelor dvs. în timp.

"Este unul dintre beneficiile platformei automate", spune Roper. "Dacă piața bursieră se înrăutățește sau se blochează, nu trebuie să dai seama cum să o ajustezi. Ea face ajustarea pentru tine.

De asemenea, puteți să căutați servicii suplimentare, cum ar fi recoltarea pierderilor fiscale.

6. Tipurile de cont

6. Tipurile de cont

Aceste zile, majoritatea robosilor mari oferă conturi impozabile și de pensionare, dar poate că sunteți în căutarea unui plan de 529 pentru economiile colegilor dumneavoastră. Asigurați-vă că consultantul dvs. robo oferă tipurile de conturi de care aveți nevoie.

7. Performanța investițiilor

7. Performanța investițiilor

Dacă întoarcerea unui robo diferă substanțial de competiție, ia notă.

Cel mai bine este să te uiți la randamentele pe termen lung - cinci ani sau mai mult - deoarece randamentele pe termen scurt nu îți oferă o imagine completă. Există doar o problemă: majoritatea robilor nu au fost în jur de atât de lungi.

"Măsurile de performanță de mai puțin de cinci ani sunt lipsite de sens", spune Roper. "Aveți o viziune asupra modului în care se desfășoară ceva într-un singur tip de piață".

Cu toate acestea, ea adaugă: "Dacă aveți o firmă care are o performanță semnificativă sau care pare a fi peste tot, ar fi o preocupare".

Raportul BackEnd Benchmarking Robo, disponibil gratuit pe site-ul său, are date de doi ani pentru șapte companii și doar un an pentru nouă companii. (BackEnd este deținut de cei care conduc Condor Capital Management, un consultant de investiții cu taxă.)

Pentru acele companii, iată performanța anuală de un an și doi ani după taxe. Aceste rezultate se bazează pe un portofoliu de 60% din acțiuni / 40% din venituri fixe, într-un cont impozabil, care utilizează date în primul trimestru al anului 2018.

Performanță Robo-Advisor

Robo-consilier	1 an de întoarcere	Revenire pe 2 ani
Acorns	6.93%	7.53%
Ally Financial	8.73%
îmbunătățire	9.68%	10.24%
E-Trade	8.61%
Ellevest	8.78%
Fidelitate Du-te	9.72%
Consultant viitor	8.77%
nu pot fi acoperite	9.17%
Merrill Edge	8.25%
Capitalul personal	8.42%	9.64%
Schwab	9.96%	10.98%
SigFig	10.02%	10.71%
TD Ameritrade	10.64%
Avangardă	9.66%	9.59%
Wealthfront	9.92%
WiseBanyan	9.20%	9.98%

Ce urmeaza?

• Doriți să luați măsuri?

  Verifică lista noastră de cele mai bune robo-consilieri

• Vrei să te scufunzi mai adânc?

  Vezi mai mult sfaturi despre cum să alegeți un robo-consilier

• Doriți să explorați conexe?

  Afla dacă robo-consilierii sunt mai buni decât fondurile pentru data-țintă