Înșelătorie-oprirea tehnicilor de autoapărare pentru investitori

De Kathryn Hauer

Aflați mai multe despre Kathryn pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Sfaturile financiare pot fi ca fetița lui Longfellow cu buclă. Poate fi foarte, foarte bun - dar când e rău, e oribil.

Și, în unele cazuri, sfatul rău duce nu numai la pierderea de bani, ci și la pierderea credinței. Cei care aveți încredere în economiile voastre de viață vă pot fura banii cu un zâmbet.

Bernie Madoff, al doilea din dreapta, în custodia federală în 2009, după ce schema lui Ponzi de miliarde de dolari sa dezlănțuit.

În orașul unde am practicat, un consilier financiar sa mutat, a făcut prieteni, a ținut evenimente swanky, a vizitat bolnavii, a dat celor săraci, a înființat un fond de investiții și a fondat o școală. Apoi a fost arestat pentru că a înșelat "prietenii" pe care îi sfătuise. La proces, a cerut scuze spunând: "I-am iubit draga. Clienții mei erau viața mea. … Sper doar să nu piardă încrederea în oameni. "Deși inima mea ajunge la cei care au pierdut bani pentru acest consilier, îmi dau seama cât de ușor este să fii sedus de o persoană fermecătoare.

Există modalități de a vă proteja de înșelătorii și fraudele. Iată câteva dintre cele mai eficiente.

Să presupunem că este prea bun pentru a fi adevărat

Lăsați "prea bun pentru a fi adevărat" să fie ipoteza dvs. implicită atunci când vine vorba de promisiunile de o imensă, fără risc de returnare a investițiilor. Deși câțiva oameni norocoși pot înregistra un câștig, revenirea majorității investitorilor este mai mult sau mai puțin dictată de nivelul de risc al vehiculului de investiții pe care îl aleg. Practic, cu cât investiția este mai sigură, cu atât veți obține mai puțini bani. Obligațiunile guvernamentale americane sunt aproape fără riscuri, motiv pentru care faceți doar aproximativ 1% pe an când investiți în acestea. O obligațiune corporatistă sau un stoc de biotehnologie vă poate oferi un randament de 50% … sau compania ar putea ieși din afacere și nu veți obține nici un profit și pierde tot ce ai investit.

Reporterul Forbes, Joan Lappin, notează că, în fondul de investiții presupus de Bernie Madoff, "multi-miliarde de dolari", "întoarcerea de 15% în fiecare an era constantă ca o piatră. Absolut prea bun pentru a fi adevărat. Orice profesionist vă va spune asta. Este un vechi fișier: dacă întoarcerea pare prea bună pentru a fi adevărată, sunt prea bune pentru a fi adevărate. "Madoff, desigur, conducea o schemă Ponzi care sa prăbușit în mod inevitabil, ștergându-i pe mulți dintre clienții săi.

Nu vă grăbiți și nu credeți în "secrete"

Aproape orice - și probabil orice - oportunitate de investiție care vă cere să faceți asta cumpărați chiar în acest minut ar trebui evitate. Puțini dintre noi trăiesc în lumea cu oportunități înalte, care oferă o oportunitate rapidă, în care ne-ar putea fi oferit un vehicul de investiții valabil, rar, profitabil și rapid. Chiar și cei care trăiesc în această lume ar trebui să fie atenți, deoarece deciziile financiare puține, dacă este cazul, trebuie luate imediat. Acordați-vă întotdeauna timpul să adresați întrebări, să vă gândiți la lucrurile și să citiți amprentele fine despre o investiție.

Evitați, de asemenea, orice investiție care ar putea fi considerată "secret" sau o oportunitate exclusivă doar pentru dvs. "Orice schemă de fraudă pe termen lung trăiește și moare prin secretul celor care participă", spune Tracy Coenen, contabilul medico-legal. "Oricine conduce o afacere cu succes legitim nu are un cod de tăcere. Este posibil ca ei să nu caute publicitate, dar cu siguranță nu vor interzice clienților să vorbească despre cât de succes sunt. Atunci când un investitor este interzis să vorbească despre investiție, orice persoană rezonabilă ar trebui să știe că ceva nu este de acord ".

Coenen se referă în mod special la cazul Madoff, dar sfatul său se aplică oricărei investiții. Dacă nu vi se permite să îi spuneți altora despre acest lucru, nu puteți găsi ușor informații despre el pe Internet și nu vedeți publicitate publică, stați departe. Agenția dvs. de valori de stat vă poate ajuta și aici. Contactați oficiali acolo dacă aveți întrebări despre o anumită ofertă.

Cunoașteți când (și când nu) vă urmați intestinele

Ar fi grozav dacă ați putea conta pe "intestine" pentru a vă spune când să cumpărați și când să rulați. Cu toate acestea, sentimentele intestinului funcționează cel mai bine într-un mediu în care sunteți expert. Gatesc foarte mult, așa că atunci când senzația de intestin mi-a spus că apa este prea rece pentru a-mi face pâinea să crească corect, probabil că am dreptate. Sunt mai puțin expert în întreținerea mașinilor, astfel încât sunetul amuzant din Toyota mi-ar putea însemna că manșonul îmbrăcat în ușă sau că transmisia merge.

Ce tipuri de consilieri au cel mai mare potențial pentru conflictele de interese și sfaturi proaste? Paladin Investor Resources sugerează că consumatorii evită consilierii care:

• Sunt angajații companiilor care determină ce tipuri de investiții vor fi vândute investitorilor, cum ar fi firmele de marcă cu propriile produse de investiții.
• Încărcați comisioanele și nu taxele.
• Aveți o licență pentru a vinde titluri de valoare, dar nu sunteți consilieri de investiții înregistrați (RIA) sau reprezentanți ai consilierilor de investiții (IAR).
• Nu sunt cunoscuți fiduciari.
• Nu documentează acreditările, etica și practicile comerciale.

Rulați propriile controale de fundal

Acordați-vă timp pentru a verifica consultantul, firma dvs. de consultanță și vehiculele de investiții pe care le vând. Consumer Reports dispune de instrumente excelente de investigare a profesioniștilor financiari și recomandă cititorilor să se consulte cu agențiile care le reglementează. Opțiunile la dispoziția dvs. includ:

• FINRA's BrokerCheck, o bază de date care conține informații despre aproximativ 1,3 milioane de actuali și foști brokeri și 17 000 de societăți de brokeraj actuale și anterioare.
• Centrul de informare publică al SEC, site-ul pentru a vedea dacă un consultant de investiții - o persoană fizică sau o firmă care oferă consultanță cu privire la valorile mobiliare - a fost disciplină.
• NASAA, site-ul Asociației Administratorilor de Valori Mobiliare din America de Nord, unde puteți să vă conectați cu autoritatea de reglementare a valorilor mobiliare de stat și să verificați dacă un consultant are licență pentru a vinde investițiile pe care vrea să le cumpere. Puteți afla, de asemenea, dacă un consultant are plângeri sau acțiuni disciplinare înregistrate.

Citiți documentele

Poate fi plictisitor, dar faceți un punct pentru a vă revizui periodic situațiile financiare. Jurnalistul financiar Jack Waymire declară că consumatorii ar trebui să "primească rapoarte lunare, trimestriale, anuale și anuale care să vă documenteze performanța. Raportul ar trebui să furnizeze date de performanță care sunt brute și nete de toate taxele, astfel încât să puteți vedea impactul cheltuielilor asupra rezultatelor dvs."

Respectați standardul fiduciar

Un profesionist financiar care operează în conformitate cu standardul fiduciar este obligat din punct de vedere legal să suporte interesele clientului de mai sus. Consilierii care sunt fiduciari se pot confrunta cu sancțiuni civile și penale în cazul în care vă vinde produse de investiții care beneficiază de ele mai mult decât dvs., spre deosebire de brokeri / dealeri care pot beneficia în mod legal de investiții care nu sunt potrivite pentru dvs. După cum scrie Jane Setzfund din AARP, în cazul în care consultanța dvs. nu este fiduciară, întrebați taxele asociate investiției, cum se compară aceste taxe cu alte investiții și dacă acesta va câștiga o comisie dacă alegeți investiția.

Feriți-vă de site-urile și evenimentele educaționale

Când faceți cercetările, căutați site-uri, articole și cărți imparțiale. Dacă o agenție guvernamentală furnizează informațiile, puteți presupune că nu încearcă să vă vândă ceva. De obicei, organizațiile non-profit nu au nimic de câștigat din conectarea cu dvs., astfel încât să vă puteți simți în siguranță și acolo.

Ce zici de o cină gratuită în schimbul ascultării unui seminar "educativ"? Eu vin de la oameni din Mennonite și urăsc să trec ceva liber. Cafea gratuită? Da, indiferent cât de slab. Ce zici de o cină gratuită la unul dintre cele mai fanionate restaurante din oraș, doar pentru a asculta o prezentare despre planificarea pensiilor? Pentru asta, trebuie să spun nu.

De ce? Dacă orice entitate care are legătură cu finanțele sau banii oferă un mic dejun gratuit, un prânz sau o cină în schimbul unui "seminar educațional", săriți-l, chiar dacă, după cum scrie Jane Byrant Quinn, "credeți că sunteți suficient de puternică pentru a merge doar pentru alimentele ". Aceste evenimente de vânzări încearcă să vă lipsească de produse scumpe și de cele mai multe ori nu vor furniza informații exacte. Cei care oferă aceste mese sunt oameni de vânzări pregătiți și cunosc tehnicile psihologice care te fac să cumperi. Ei nu sunt neapărat răi sau strâmbați; majoritatea au un produs valid pentru a vinde. Dar dacă vă dau o masă gratuită, este posibil ca produsul să fie supraevaluat. Chiar și sfatul financiar oferit la o biserică poate fi uneori suspect. Dacă participați la seminarii educaționale legate de biserică, asigurați-vă că înțelegeți costurile reale ale serviciului sau produsului vândut.

Linia de jos

Este o lume înfricoșătoare, și chiar experții fac greșeli și ajung să fie înșelăciți. Investitorii cu Bernie Madoff, muncitorii de la Enron și mulți alți oameni care credeau că știu mai bine au pierdut bani din investițiile pe care le credeau că erau complet sigure.

A fi conștient este cea mai bună apărare a ta. Stai in siguranta.

Imagine prin iStock.

S-ar putea sa-ti placa si:

Robo-Advisors va fi consultant financiar?

Cum să vă întrerupeți performanțele subevaluate

Stocuri puternice? Evitați această greșeală obișnuită

5 lucruri pe care trebuie să le cunoașteți înainte de a exercita opțiunile de stoc