Ce trebuie să faceți dacă cardul securizat este neclar la absolvire

Dacă aveți un card de credit securizat - un card de credit care necesită garanții în numerar - este posibil să așteptați ziua în care emitentul vă returnează depozitul și "absolvent" unui cont negarantat.

Problema este că multe carduri de credit securizate nu vă transformă în mod proactiv într-o cartelă nesecurizată, iar cele care adesea nu au un proces clar și ușor de înțeles, potrivit unui nou raport privind cardurile securizate de la Centrul pentru Servicii Financiare pentru Inovare și Viză. Chiar și așa, aproximativ jumătate (49,5%) de posesori de carduri securizate se așteaptă să treacă la o opțiune negarantată cu emitentul lor, se arată în raport.

" SARI ÎNAINTE: Sfaturi pentru viitorii absolvenți

Centrul de Inovare a Serviciilor Financiare este un grup din industrie susținut de emitenții de carduri și alții. Raportul examinează oportunitățile de piață și tendințele pieței de carduri garantate.

Constatările servesc drept reamintire că programul de absolvire a cărții dvs. securizate nu este o garanție sigură că veți primi automat un card negarantat, chiar dacă rămâneți pe lângă plățile dvs. Dar raportul subliniază și faptul că industria cărților de credit este extrem de competitivă: în cazul în care emitentul dvs. nu vă actualizează cardul în timp util, un alt emitent ar putea să se îmbarce cu o ofertă mai bună.

Absolvirea este un joc de ghicit

Investmentmatome sa uitat la 11 carduri de credit securizate evidențiate în raportul de 52 de pagini pentru a vedea ce tipuri de programe de absolvire le-au oferit, dacă este cazul. Șase dintre aceștia au dezvăluit un tip de program de absolvire - dar descrierile emitenților acestor programe erau vagi și necondiționate. Cateva exemple:

• "Cu o utilizare responsabilă de-a lungul timpului, este posibil să fiți eligibil să faceți upgrade la un card de credit negarantat".
• "După ce ați gestionat toate obligațiile de credit în mod responsabil și consecvent timp de 12 luni, veți fi pe drumul către o situație de creditare mai puternică și vă vom putea muta într-un produs de card de credit negarantat".
• "După 12 luni, contul dvs. poate fi revizuit și s-ar putea să vă calificați pentru a vi se returna un depozit de securitate în timp ce vă continuați să utilizați cardul".

Acești emitenți nu precizează exact ceea ce evaluează în timpul unei revizuiri a contului sau ceea ce vă poate descalifica de la un upgrade. Și printre cardurile care dezvăluie programe de absolvire, doar patru au spus cand această actualizare ar putea avea loc - la intervale de timp de opt până la 12 luni. Raportul recunoaște că acest tip de ambiguitate poate fi frustrant pentru posesorii de carduri.

Emitentul "nu poate garanta o creștere a scorului de credit. Ele nu pot garanta absolvirea. Și acest lucru are sens, deoarece există atât de mulți factori care influențează scorul de credit al unui client, care depășește controlul unui singur furnizor, inclusiv comportamentul propriu al clientului ", spune Rob Levy, directorul general al Centrului pentru Inovare în Servicii Financiare. "Dar aceasta oferă o experiență cu adevărat copleșitoare pentru consumator, deoarece aceștia trec printr-o mulțime de utilizare a acestui produs pentru a-și îmbunătăți scorul de credit".

Un proces mai transparent și personalizat de absolvire, care îi spune consumatorilor exact cât de aproape sunt de absolvire, ar ajuta atât emitenții, cât și consumatorii, spune Levy Investmentmatome. El adaugă că, dacă emitenții nu sunt proactivi și transparenți în legătură cu acest proces, aceștia riscă să-și piardă clienții către alte bănci care concurează pentru afacere. Raportul notează progresul înregistrat de unii emitenți în acest sens, identificând zonele de îmbunătățire a cardurilor securizate în general.

"Dacă [emitenții] pun aceeași cantitate de energie și tehnologie în spatele cardurilor securizate pe care le pun în spatele cardurilor de recompense high-end, aceste produse ar putea obține mult mai bine mult mai devreme", spune Levy.

" MAI MULT: Cele mai bune carduri de credit garantate de Investmentmatome

Cum să continuați

Programele de absolvire a cărților de astăzi securizate lasă ceva de dorit, dar este totuși posibil să treci la tipul de card dorit. Iată de unde puteți începe:

Găsiți un card securizat care oferă un program de absolvire.În mod ideal, emitentul vă va permite să păstrați istoricul cărții în același cont în timpul acestei tranziții. Dacă emitentul vă închide contul securizat și deschide un alt cont negarantat, creditul dvs. ar putea avea un rezultat pozitiv. Atât Discover it® Secured, cât și Visa securizată vă permit să păstrați același cont deschis și pur și simplu să îl treceți de la securizată la negarantată, conform reprezentanților serviciului de relații cu clienții de la emitenți.

Întreabă-te dacă ești pe drumul cel bun. Un emitent de cărți de credit reputate va dori probabil să vă ajute să absolvi la un card negarantat. Sunați emitentul dvs. și aflați când contul dvs. va fi examinat pentru absolvire. Un reprezentant al serviciului de relații cu clienții ar putea oferi mai multe îndrumări specifice cu privire la modul în care puteți trece mai repede la o carte negarantată.

Căutați oferte mai bune.Dacă ați reușit să construiți sau să vă reconstruiți cu succes creditul și emitentul dvs. nu vă ajută să treceți la o carte negarantată, este timpul să vă uitați în altă parte. Uitați-vă la ofertele negarantate, aplicați pentru un card care se potrivește obiceiurilor dvs. de cheltuieli și profilului de credit și anulați-vă contul securizat odată ce ați fost aprobat pentru cardul dvs. negarantat (dar nu înainte). Continuați să efectuați plăți la timp și să utilizați doar o mică sumă din creditul disponibil.

Se așteaptă o actualizare automată. Dar uneori este mai bine să luați inițiativa și să mergeți exact la ceea ce doriți.

" MAI MULT: Cele mai bune cărți ale lui Investmentmatome pentru credite corecte sau medii

Claire Tsosie este scriitoare de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @ ideclaire7 .