Depozitați cărțile populare la sărbători; Iată de ce ar trebui să vă gândiți de două ori

Cardurile de credit cu amănuntul sunt asemănătoare cu hoverboards: populare în timpul sărbătorilor, potențial utile și care pot să vă arunce la un echilibru la un moment dat și să vă lase să vă doare.

Comercianții cu amănuntul văd, de obicei, o creștere a conturilor de cărți noi în timpul sărbătorilor. Cercetarea de la TransUnion arată că magazinele cu discount și comercianții cu amănuntul online au deschis contul nou în decembrie anul trecut, la o rată de două ori mai mare decât în ​​alte luni; magazinele de bijuterii au înregistrat o creștere de aproape 80%, iar alte tipuri de magazine au avut, de asemenea, creșteri semnificative. Biroul de credite se așteaptă ca această tendință să continue în acest an, spune Nidhi Verma, directorul principal al cercetării și consultării cu TransUnion.

Magazinele încearcă să valorifice ritmul de vacanță prin îndulcirea bonusurilor de înscriere sau încurajarea angajaților să promoveze cardurile de magazin la checkout. Dar doar pentru că toată lumea se înscrie nu înseamnă că ar trebui.

Motivul creșterii

Evident, milioane de cumpărători care aruncă prin coridoare la această oră a anului au ceva de a face cu spike în conturi noi în timpul sărbătorilor. Noiembrie și decembrie reprezintă până la 30% din vânzările anuale pentru unele companii, potrivit Federației Naționale a Retailului. Dar asta e doar o parte din poveste.

"[Cardurile de credit cu amănuntul] tind să fie mai agresive în ofertele lor în timpul sărbătorilor", spune Verma. Unii comercianți cu amănuntul, cum ar fi Sears și Wal-Mart, oferă recompense sau reduceri în cartea magazinelor în timpul sărbătorilor. Cu anumiți comercianți cu amănuntul, puteți obține până la 30% din prima achiziție.

De la scoaterea odorizantului de dovleac din dovleac la închirierea mall-ului Santas, comercianții cu amănuntul se străduiesc să petreacă mai mult în timpul sărbătorilor - ceea ce face ca ofertele de cărți de credit de ultimă oră să pară mai atrăgătoare. Unele companii sporesc, de asemenea, înscrierile prin solicitarea angajaților de a-și împărți aceste carduri sau de a plăti bonusuri pentru a-i face pe consumatori să se aplice.

De asemenea, cardurile de magazin oferă credit ușor atunci când oamenii au nevoie cel mai mult. TransUnion a observat cel mai mare ascensiune în aplicații în timpul sărbătorilor în rândul posesorilor de carduri cu credit echitabil sau credit slab, notele Verma. Aceiași consumatori ar putea avea probleme cu calificarea pentru cardurile de credit cu scop general, care de obicei necesită un scor de credit de peste 660. Multe cărți de magazin vor aproba solicitanții cu scoruri mai mici.

De ce ar trebui să spui nu

Cardurile de credit cu amănuntul sunt o afacere teribilă - pentru comercianții cu amănuntul.

În medie, magazinele cu programe de carduri de credit văd că deținătorii de carduri cheltuiesc mai mult și cumpără mai frecvent decât clientul mediu, potrivit unei analize efectuate de First Annapolis Consulting. Pentru unii comercianți cu amănuntul, programele cu carduri de credit de marcă reprezintă mai mult de 50% din vânzările anuale.

Dar există și dezavantaje semnificative:

Ele pot afecta creditul. Cardurile de magazin tind să vină cu limite de credit foarte mici, ceea ce înseamnă că vă puteți apropia de maximizarea acestora într-o singură călătorie. Dacă începeți deja cu un credit șubred, folosirea prea multă a creditului disponibil ar putea deteriora scorul dvs.

Ei vin cu rate ridicate ale dobânzii. Cardurile de vânzare cu amănuntul tind să perceapă rate de dobândă de la 20% la 30% - mai mari decât cardurile tipice generale. Dacă aveți un sold, aceste dobânzi vor depăși cu ușurință reducerile pe care le puteți primi și vă pot ateriza într-un ciclu de îndatorare.

Afacerea lor cu amânare poate fi periculoasă. Stochează carduri care oferă "nici un interes dacă sunt plătite în întregime" de un anumit timp sună ca 0% cărți APR, dar nu sunt. Sunt oferte de interes amânat. Cu aceste carduri, puteți ajunge la plata a sute de dolari în interes retroactiv dacă nu aveți soldul complet plătit.

" MAI MULT:Privind la carduri de credit magazin? Probabil veți obține mai multă valoare din aceste carduri

Încă vrei să aplici pentru un card de magazin? Ai grija

Dacă încercați să faceți saltul pe această bandă de vacanță cu amănuntul în acest sezon de sărbătoare, puteți continua să economisiți, dar este nevoie de ceva efort. Urmați acești pași pentru a vă proteja finanțele:

Faceți o listă a datelor dvs. scadente. "Bucurați-vă de timpul acordat familiei dvs., dar când primiți extrasul cardului de credit, asigurați-vă că plătiți aceste plăți", spune Verma. Dacă îți lipsește datele, poți să plătești taxe târzii. Și după 30 de zile, o plată ratată va afecta creditul.

Nu trece peste bord. Dacă afișarea luminii de vacanță prea vehementă a vecinului este mai bună decât a ta, spuneți-le: "O treabă plăcută". Nu puneți balanța pe cartela dvs. de magazin doar pentru a vă aproviziona pe oameni de zăpadă care se rotesc, lumină, robot. Pentru a vă proteja scorul de credit, utilizați mai puțin de 30% din creditul disponibil pe cardurile de credit în orice moment.

Jură pe balanțe pentru totdeauna. Sărbătorile sunt o perioadă de indulgență - dar când vine vorba de a stoca cărți, disciplina contează. Fă-ți obiceiul de a-ți plăti integral cardurile în fiecare lună, indiferent de ce. Veți salva un pachet de dobânzi și veți începe noul an cu mai puține datorii.

" MAI MULT: Cel mai bun card de credit al magazinului Investmentmatome

Claire Tsosie este scriitoare de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Stare de nervozitate: @ ideclaire7 .