Scorul UltraFICO nou ar putea stimula accesul consumatorilor la credite

Un nou scor de credit FICO, lansat în 2019, ar putea fi o veste bună pentru consumatorii care nu dispun de scorurile de credit de care au nevoie pentru a se califica pentru un produs financiar sau pentru termenii pe care îi speră.

Scorul UltraFICO este un model de credit opt-in care utilizează informații din conturile dvs. de verificare, economii sau de pe piața monetară pentru a completa datele din raportul dvs. de credit. Informațiile luate în considerare includ cât de mult economisiți, cât timp au fost deschise conturile și cât de active sunt acestea. Este menit să sporească scorul dvs. FICO existent, care variază de la 300 la 850.

Dacă sunteți deja în intervalul de credit excelent și nu aveți nevoie de puncte suplimentare pentru aprobare sau pentru a vă califica pentru cei mai buni termeni, acesta nu vă va fi oferit. Dar această informație suplimentară poate fi utilă în mod special pentru consumatorii cu scoruri în top 500 la 600, care sunt considerați rău la un credit echitabil.

Scorul UltraFICO - distribuit de biroul de credite Experian, una dintre cele trei agenții de raportare majore - va fi testat pilot "la o mână de creditori", inclusiv creditorii on-line, netradiționali, precum și uniunile de credit, începând cu începutul anului 2019, a declarat David Shellenberger, director senior al scorurilor și al analizei predictive la FICO.

Știți unde este creditul dvs.

Obțineți scorul dvs. de credit, săptămânal. Vă vom ajuta să vă monitorizați creditul și să vă urmăriți progresul.

Începeți - este gratuit

Iată răspunsurile la câteva întrebări frecvente despre noul punct de credit:

Cine va ajuta scorul UltraFICO?

Scorul UltraFICO, a spus Shellenberger, este aproape ca un "scor de a doua șansă", care favorizează două grupuri de consumatori:

• Cei cu fișiere subțiri sau puțin istorie de credit.
• Oamenii încearcă să se refacă după o criză financiară personală.

Primii creditori au mai multe șanse să vadă un beneficiu semnificativ, presupunând că nu au înregistrat un sold negativ al contului în ultimele trei luni și mențin un echilibru decent de economii. (Shellenberger se referă la o "sumă moderată" de economii, adică 400 $ sau mai mult.)

FICO a spus că printre consumatorii care au păstrat un sold pozitiv într-un cont de depozit și au menținut o medie de cel puțin 400 de dolari într-un cont de economii, 70% au îmbunătățit scorurile prin adăugarea acelor informații. Shellenberger a spus că 40% dintre noii creditori au înregistrat o creștere de 20 de puncte sau mai mult. Printre cei cu suferință financiară anterioară - cum ar fi un cont în colecții - unul din 10 a înregistrat o creștere de 20 de puncte sau mai mult, a spus el.

Scorurile FICO au crescut în general. Cel mai recent scor mediu, lansat în septembrie, a fost de 704, în creștere cu 3 puncte față de un an în urmă. Potrivit datelor furnizate de FICO, 22,6% dintre consumatori au avut scoruri între 600 și 699 de candidați pentru aprobarea creditelor, dacă ar putea gestiona doar câteva puncte.

Este posibil să vi se ofere opțiunea de UltraFICO dacă:

• Scorul dvs. este la doar câteva puncte sub o cutoff.
• Creditorul utilizează un scor de credit Experian. (În prezent, singurul distribuitor este Experian.)

Shellenberger a spus că FICO intenționează să facă UltraFICO disponibil în general mai târziu în 2019, probabil vara.

Ce înseamnă conturile de depozit de credit?

Noul scor priveste conturile de depozit, cum ar fi conturile de economii, precum si unele activitati de cont (PayPal si Venmo, oricine?).

"Se pare că acest lucru permite creditorilor" dinozaurii "cu adevărat mari să concureze cu creditorii on-line mai atrăgători care se bazează mai puțin pe informațiile tradiționale ale rapoartelor de credit și mai mult pe măsurarea fluxurilor de numerar", a spus expertul în credit John Ulzheimer.

Ulzheimer a spus că este intrigat de noul scor și vede atât argumente pro și contra.

Cel mai mare profesionist este că puteți obține credit pentru bancare, care se face în afara instituțiilor tradiționale.

Cel mai mare dezavantaj? Eliberarea de date cu caracter personal și încrederea că acestea vor fi protejate în mod adecvat.

Ulzheimer crede că UltraFICO este cel mai probabil să fie oferit persoanelor cărora li sa refuzat aprobarea, dar abia - "aproape acolo, dar nu pe linia de sosire".

UltraFICO vs FICO XD: Care este diferența?

FICO are un alt model care este conceput pentru a ajuta la înscrierea mai multor persoane și care utilizează date netradiționale.

Scorul FICO XD, care este încă folosit, generează scoruri pentru a ajuta persoanele care nu au scoruri tradiționale de credit să se califice pentru carduri de credit.

Scorul XD, cu toate acestea, nu necesită un cont de depozit așa cum face UltraFICO.

O altă diferență este că UltraFICO este proiectat pentru utilizare mai largă - împrumuturi, precum și carduri de credit. Astfel, scorurile pot servi consumatorilor ușor diferiți.