Schimbările de vize ale sistemului de prețuri ca răspuns la amendamentul de la Durbin

Ca răspuns la prevederea de rutare a lui Durbin Amend, care impune ca fiecare card de debit să ofere cel puțin două rețele neaffiliate, Visa își va schimba sistemul de stabilire a prețurilor pentru taxele de debitare a cărților de debit. În prezent, acordurile de exclusivitate asigură că cardurile de debit Visa sunt procesate numai în rețeaua de procesare a plăților Interlink deținută de Visa. Decizia Federal Reserve privind cardurile de debit va injecta concurența în rețeaua de procesare a cardurilor de debit, deci Visa va trebui să-și adapteze sistemul de stabilire a prețurilor pentru a evita pierderea afacerii.

Acum, Visa va oferi o taxă de participare la rețeaua fixă, mai degrabă decât o taxă de procesare variabilă. "Ne așteptăm ca comisioanele mai mici să ne ajute să câștigăm volumul de rutare de debit și să concuram în mod efectiv pe partea emitentă a afacerii", a declarat președintele și CEO-ul Visa Joseph W. Saunders. Visa, potrivit unei convorbiri cu analiștii, susține o pierdere a volumului de procesare a debitului, pe măsură ce comercianții câștigă capacitatea de a alege modul în care plățile lor sunt direcționate. În ciuda pierderii așteptate, spune Saunders, "strategiile în vigoare ne vor ajuta să începem să vedem creșterea" în volum începând cu 2013. Cu toate acestea, noul model de prețuri al Visa nu se va extinde în afara Statelor.

Pe baza exemplului Visa, am putea concluziona că dispoziția Fed de rutare a rețelei funcționează. În prezent, Visa poate stabili prețurile pe care le dorește, deoarece comercianții pot fie să înghită prețul oferit, fie să oprească miile de clienți care utilizează debitul Visa. Amendamentul Durbin a rupt monopolul, cerând comercianților posibilitatea de a alege între cel puțin două rețele pe care să le proceseze plățile.

Deși Visa va pierde probabil bani de la Durbin, compania se poate refugia în creșterea volumului tranzacțiilor cu carduri de credit. Cardurile de credit, în special cardurile de credit recompense, comandă taxe interbancare mult mai mari decât cardurile de debit.

Heartland Bank introduce "dolari Durbin"

Într-o altă reacție la Durbin, Heartland Bank din New Jersey va distribui "dolari Durbin" în declarațiile sale lunare către comercianți care arată comercianților cu amănuntul cât de mult economisesc prin utilizarea serviciilor Heartland. În mod obișnuit, taxele de schimb și de procesare sunt combinate în declarațiile comercianților, ceea ce face dificil pentru ei să vadă cât de mult plătesc de fapt în schimburi. Heartland, cu toate acestea, va separa comisioanele de procesare ale băncii, taxele interbancare și alte taxe, astfel încât comercianții să poată vedea clar ce plătesc.

Deși comisioanele interbancare sunt limitate, taxele de procesare pot crește, astfel încât o bancă ar putea să mențină teoretic prețurile în mod constant și să facă buzunar economiile interbancare. CEO-ul Heartland, Robert Carr, a recunoscut acest lucru în apelul conferinței de câștiguri din al doilea trimestru. "Suntem niște idioți pentru că ne-au oferit [economii de interferență] înapoi. Știu că așa ne descriu unii dintre concurenții noștri. Dar cred că modelul nostru este mult mai sustenabil. Nu trebuie să ne facem griji că marjele noastre sunt în competiție."

Heartland consideră că negustorii săi vor economisi aproximativ 100 de dolari pe lună și speră să facă publicitate acestui fapt clienților potențiali.