Wal-Mart Cashes se află în Ziua transferului bancar, dar este MoneyCenter mai bună?

Sâmbătă, 5 noiembrie^lea, Americanii și-au lăsat băncile în bătaie și au schimbat conturile de verificare - și loialitățile - către uniunile de credit non-profit. Dar ca New York Times rapoartele, unii dintre cei care și-au părăsit băncile s-au terminat la un alt super-profit: Wal-Mart. Megastore oferă acum orice număr de servicii a la carte, de la încasarea cecului până la transferurile de bani către cartele de debit preplătite. Dar sunt aceste produse mai bune pentru consumatori decât conturile de verificare a taxelor?

Arogant cu o laudă slabă

New York Times articolul prezintă un număr de consumatori care au părăsit descoperitul de cont mare al băncilor și au verificat taxele de cont pentru structura relativ simplă a costurilor aferente Wal-Mart. Și în orice corectitudine, Wal-Mart oferă rate mult mai rezonabile decât majoritatea verificatorilor.

Dar majoritatea caselor de control oferă rate teribile. Și uniunile de credit nu oferă nicio taxă de încasare a cecurilor pentru membrii cu un cont de verificare. Lăsând Bank of America pentru Wal-Mart poate fi un (ușor) pas în sus, dar majoritatea oamenilor pot face mult, mult mai bine cu un cont decent de verificare a unității de credit.

Apoi este problema stimulentelor. Sindicatele de credit nu sunt pentru profit, iar unele sunt închiriate special pentru a servi comunități cu venituri mici, sub-bancare. Cei care sunt autorizați federal nu pot percepe dobânzi mai mari de 18% și mulți au renunțat voluntar la verificări, descoperit de cont și alte taxe. Ei oferă produse bune pentru că asta e treaba lor: serviți comunității.

Wal-Mart, pe de altă parte, nu a fost niciodată acuzat că a pus ultimii acționari. Ea poate profita de economiile de scară, ca și în cazul altor lucruri, și poate oferi servicii financiare la un cost mai mic decât majoritatea concurenților de seamă. Dar având în vedere disponibilitatea unor produse bancare eficiente pentru consumatori, nu există niciun motiv să stați la Centrul de bani.

Serviciile sale sunt în 2009

Cercetările Wal-Mart constată că 60% dintre clienții săi au conturi bancare, iar acești clienți plăteau în medie o taxă de 200- 400 de dolari, în majoritate taxe de descoperit de cont și de întreținere lunară. Precauția este că studiul a avut loc acum un an și jumătate.

Dar, după o hotărâre a Rezervei Federale din 2009, băncile sunt obligate să vă anunțe de fiecare dată când exagerați și obțineți consimțământul dvs. explicit înainte de a permite procesarea tranzacției. Și așa cum am spus în această piesă, multe uniuni de credit oferă o verificare complet gratuită, fără echilibru minim.

Verificați serviciile de încasare la Wal-Mart cu 1%, cu maximum 3 $, până la un cec de 1.000 $, dar puteți să vă depuneți gratuit salariile în contul unității de credit gratuit (iar altele vă vor oferi recompense pentru asta).

Apoi ajungem la carduri de debit: Wal-Mart oferă MoneyCard, care pentru a fi echitabil are taxe mai mici și mai clare decât majoritatea cardurilor de debit preplătite. Dar vine vorba de acuzații, cum ar fi taxe de 3 dolari fiecare pentru activare, întreținere lunară, retrageri ATM și reîncărcare. Acestea pot adăuga cu ușurință până la mai mult chiar și cel mai exorbitant cont de verificare bancar mare va percepe. Și tot timpul, uniunile de credit oferă carduri de debit gratuit.

Pericolele subtile ale "bancării" la Wal-Mart

În afară de taxele mai mari, care sunt destul de ușor de cuantificat, există două efecte negative indirecte atunci când bancile cu chipul zâmbet gigant: economisirea și cheltuielile. Dacă vă bazați pe Wal-Mart pentru serviciile dvs. financiare, nu este probabil să deschideți sau să mențineți în mod activ un cont de economii. Acest lucru descurajează oamenii să pună bani pentru colegiu, pensionare sau pur și simplu urgențe. În timp ce o bancă sau o uniune de creditare vă poate oferi să vă împărțiți automat salariul între un cont de economii și de control, Wal-Mart vă poate oferi doar numerarul.

Ceea ce mă aduce la al doilea punct: cheltuieli. Unul dintre motivele pentru care Wal-Mart este atât de dornic să ofere cecuri de încasare pentru un astfel de preț scăzut este că speră că veți plăti salariul dvs. la magazin. Este greu să economisiți bani sau să vă petreceți responsabil când primul lucru pe care îl vedeți după ce vă faceți cecul este un element aflat în focus, bine cercetat, afișat imaculat, al cărui unic scop este să vă ispitească.

Ziua transferului bancar este bine și bună, dar rămâneți în sistem

Având un cont de verificare, să nu spui nimic despre un cont de economii, oferă avantaje substanțiale: este mai sigur decât să transportați bani, este în mod convenabil legat de un card de debit, iar dacă alegeți cel corect, nu veți plăti taxe pentru utilizarea debitului, întreținerea lunară sau verificarea încasărilor.

Furia consumatorilor cu Bank of America, Chase și restul sunt de înțeles. Dar asta nu ar trebui să te încurce în ideea de a ține banii într-o instituție financiară, mai ales una care are interesul tău cel mai bun.