Păstrați cardul de credit de interes 0% după încheierea perioadei introductive

Perioadele introductive sunt lunile de miere ale cardurilor de credit de interes 0%: sunt minunate în timp ce durează, dar nu durează pentru totdeauna.

Perioada introductivă este perioada fixă ​​de timp - de obicei șase până la 18 luni - că un emitent de carduri de credit nu percepe dobândă. Acesta este momentul potrivit pentru a plăti datoriile sau pentru a finanța o achiziție mare, cum ar fi o vacanță sau un nou aparat de bucătărie. Dar odată ce luna de miere se termină, soldul rămas de pe cardul dvs. va fi atins cu rata anuală regulată (RAP).

În acest moment, aveți trei opțiuni: puteți să țineți cardul deschis și să plătiți dobânzi la sold; puteți transfera soldul la un alt card de dobândă de 0%; sau ați putea să vă retrageți cardul. Unele dintre aceste opțiuni sunt mai bune decât altele, în funcție de faptul dacă aveți un echilibru și cât de bun este creditul dvs.

Dacă aveți un echilibru

Dacă aveți încă un sold după expirarea perioadei introductive, va trebui să plătiți dobândă pentru suma rămasă. De exemplu, spuneți că deschideți un card de dobândă de 0% cu o perioadă introductivă de 12 luni și un APR în curs de desfășurare de 10%. În primul an, veți plăti 2 000 de dolari pe card și veți plăti un sold de 1.500 USD. Când se va termina anul, veți datora 550 $: soldul rămas, plus dobânda de 50 $.

În acest caz, cea mai bună mișcare este să plătiți soldul cât mai curând posibil pentru a evita acumularea mai multă a dobânzii. Deși transferul soldului la un nou card de dobândă de 0% este o opțiune, acest lucru ar putea afecta scorul dvs. de credit.

Cu toate acestea, dacă soldul rămas este deosebit de ridicat și nu îl puteți plăti în mod rezonabil rapid, este posibil ca creditul să fie validat pentru a efectua un transfer de sold. Doar asigurați-vă că alegeți un card cu o taxă de transfer echilibrat redus și fără dobândă pentru transferurile de sold.

Dacă nu aveți un echilibru

Într-o lume perfectă, plătiți soldul înainte de încheierea perioadei de introducere a APR 0. Dacă reușiți să faceți acest lucru, veți beneficia de plata datoriilor fără dobândă.

În acest caz, cea mai bună mișcare este păstrarea cardului deschis și achitarea imediat a taxelor viitoare, pentru a evita acumularea unui sold. Anularea cardului este și o opțiune, dar aceasta poate afecta și negativ scorul dvs. de credit.

Un cuvânt de precauție

Ferește-te de ofertele de credit cu dobândă amânată, care pot fi ușor confundate cu ofertele de card de credit de 0%. După cum sugerează și numele, ofertele amânate nu renunță la interes, ci doar o amâne. Dacă nu plătiți integral soldul cardului înainte de încheierea perioadei de introducere, veți fi taxat cu un interes retroactiv pentru întregul sold. Pentru a continua exemplul pe care l-am folosit mai devreme, datorați 700 de dolari după perioada introductivă: restul de 500 de dolari, plus 200 de interese pentru întregul sold.

Traversa

Majoritatea oamenilor deschid carduri de credit de 0% pentru a profita de perioada introductivă fără dobândă. Cu toate acestea, odată ce această perioadă se termină, este mai bine ca creditul dvs. să păstreze cardul deschis, dar să evitați să aveți un sold.

Imagine prin iStock.