3 Greșeli comune de salvare pe care le puteți repara chiar acum

Există un fapt puțin cunoscut despre investiții: nu trebuie să fii bun la asta. Trebuie să o faci.

Și fă-o, vreau să spun că puneți banii într-un portofoliu diversificat în mod regulat. Consistența, mai degrabă decât priceperea, contează cel mai mult aici.

Dar asta face parte din această problemă: Este o luptă pentru a găsi acești bani și, chiar și atunci când o faci, despărțind-o de ea pentru un obiectiv îndepărtat, incredibil de vag, cum ar fi pensionarea, poate fi dificil din punct de vedere psihologic. Asta pentru că o facem greșit?

Poate. Ar fi jignitor să glisezi asupra celor evidente; adică, există lupte reale care ne afectează capacitatea de a salva. Creșterea salariilor a fost lentă. Datoria crește. Dar, cu mai puțin de jumătate dintre americani economisind automat în afara planurilor de la locul de muncă și unul din patru lucrători lipsiți de dolari angajatori care se potrivesc cu aceste planuri, putem, de asemenea, să facem mai bine.

Aici, trei greșeli comune de salvare pe care le-ați putea face, care pot fi efectiv fixate - fără venituri suplimentare:

1. Intrăm în acest lucru orb

Mai puțin de jumătate dintre muncitori au încercat chiar să calculeze câți bani ar putea avea nevoie pentru pensionare.

Să ne uităm la acest alt mod: ați cumpăra o mașină fără să știți cât costă? Pictați o cameră fără să vă uitați la culoarea pe care o utilizați? Pasi pe un avion fără să știi unde merge?

Răspunsul la majoritatea acestor întrebări, pentru majoritatea oamenilor, nu este. De aceea, în aceeași direcție, nu-ți dăruiești retragerea. Dacă doriți să planificați pentru aceasta și să o salvați, trebuie să aveți o idee grosolană despre cât va costa.

Un calculator de pensionare vă poate ajuta aici - mai ales unul care vă oferă o țintă de economii lunare, mai degrabă decât unul care scutură din nou oul de cuib total pe care va trebui să îl construiți. Acest număr mare este intimidant și sincer nefolositor; un obiectiv lunar este ceva realist pe care îl puteți îndrepta spre (și, dacă doriți să obțineți într-adevăr granular, puteți împărți apoi în ținte săptămânale și chiar zilnice).

2. Mărirea banilor, mai degrabă decât a dolarului

Sună-i efectul de cafea și cupoane, dar undeva de-a lungul liniei, am început să ne înșelăm finanțele și, sincer, nu ne-a ajutat prea mult. Decuparea dvs. de cafea de dimineață ar putea face să vă simțiți virtuos, dar realitatea este că nu adaugă o mulțime la linia de jos. În funcție de cât de des cumpărați și de cantitatea de sirop, probabil că economisiți mai puțin de 800 de dolari pe an.

Este 800 de dolari o mulțime de bani? Absolut; Aș lua-o. Și dacă poți și vrei să-ți faci cafeaua acasă, te rog. Dar dacă acea caramelă zilnică vă aduce bucurie, știți că ați putea să taiați 800 de dolari și apoi unii, făcând unele schimbări mai mari. Prima mea sugestie: cheltuieli de investiții.

În medie, comisioanele de 401 (k) vor costa o familie de venituri medii, de două persoane, de aproape 155.000 de dolari - aproximativ o treime din randamentul investițiilor - potrivit Demos, o organizație de politici publice. Acest cost include cheltuielile administrative - asupra cărora aveți puțin control - dar și rapoartele de cheltuieli, pe care mulți angajați le pot reduce prin alegerea unor fonduri cu indice low-cost pe fonduri mutuale și fonduri pentru date-țintă.

Dacă 401 (k) dvs. are cheltuieli mari sau o selecție insuficientă de investiții, puteți, de asemenea, să ajustați angajatorul cu dolari și apoi să deschideți un IRA pentru eventualele contribuții suplimentare. Apoi, căutați alte surse de economii mari: reduceți primele de asigurare sau considerați că ați putea avea prea multă mașină sau prea multă casă.

3. Cheltuiți înainte de a salva, mai degrabă decât de economisire înainte de a vă petrece

S-ar putea să credeți că nu există o diferență între cele două, și dacă ați avea bani nelimitate, ar putea fi adevărat. Dar cred că nu faceți asta, iar realitatea celor mai multe situații financiare este că, dacă nu salvați mai întâi - în mod obișnuit denumită plătirea dvs. și un motiv pentru care planurile de pensionare ale angajatorilor cu amânări salariale automate sunt atât de reușite - ați putea nu salva deloc.

În 2016, nu trebuie să vă spun că banca dvs. vă permite să efectuați transferuri automate către un cont de economii sau către un IRA și nici nu trebuie să vă spun că ar trebui să le luați pe acea tehnologie miraculoasă care transferă bani prin aerul fără ridicarea degetului. Tu stii asta.

Dar aici sunt două lucruri pe care nu le știți: Unul, mulți angajatori vă vor crește în fiecare an contribuțiile dvs. 401 (k) în fiecare an, ceea ce înseamnă că nu trebuie să luați decizia de a economisi mai mult în fiecare an. În mod ideal, nu veți pierde banii; dacă o faci, poți să-l dai înapoi - nu e mare lucru, poți încerca mereu din nou mai târziu.

Și două, calendarul unui transfer automat între contul dvs. de verificare și un cont de economii sau IRA ar putea avea importanță. La începutul lunii în care programați asta, cu atât mai bine. Nu numai că vă veți uita la bugetul mental și că veți avea un echilibru după economie de atunci, dar nu veți primi trei săptămâni în lună, nu vă simțiți pe bani în numerar și nu veți plăti această contribuție.

Înscrieți-vă: obțineți informații despre investiții prin newsletter-ul nostru lunar.

Arielle O'Shea este scriitor de personal pentru Investmentmatome, un site de finanțe personale.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de Forbes.