5 sfaturi de vară pentru a evita surprize în aprilie

Mulți oameni se gândesc la impozite doar în primăvară, dar luând un pic de timp să ne gândim la ele în timpul verii - când suntem deja la jumătatea anului fiscal - ar putea să vă aducă în formă mai bună pentru a salva mii de sezon fiscal următor. Iată cinci lucruri pe care le puteți face acum pentru a evita surprizele fiscale în aprilie:

1. Ajustați contribuțiile dvs. 401 (k)

Dacă sunteți eligibil pentru un loc de muncă în valoare de 401 (k), în 2016 puteți sosii până la 18.000 de dolari fără taxe (24.000 USD dacă sunteți în vârstă de 50 de ani sau mai mult) dacă banii se mută direct din salariul dvs. la 401 (k). Asta ar putea să adăpostească o bună parte din venitul dvs. din impozite și, de asemenea, să vă ajute să construiți ouăle de cuib (și dacă compania dvs. oferă un meci, de ce refuzați bani grați?). Revizuirea lucrurilor pe parcursul verii vă oferă șansa de a aduce acea contribuție - sau apelați-o înapoi dacă credeți că veți depăși limita. (Rețineți că contribuțiile angajatorilor nu se includ în limita contribuției.)

2. Uită-te la contribuțiile tale IRA

Contribuția la un Roth sau la un IRA tradițional poate fi o altă modalitate excelentă de a construi un portofoliu de pensii, astfel încât să vă bucurați de ceva timp în timpul verii pentru a vă uita la trei lucruri: dacă sunteți în continuare eligibil să contribuiți, indiferent dacă contribuieți suficient sau prea mult, și dacă veți putea deduce unele sau toate acele contribuții tradiționale ale IRA (contribuțiile Roth nu sunt deductibile). Faceți clic aici pentru a vedea dacă un Roth sau IRA tradițional (sau niște bani în ambele) este cel mai bun pentru tine.

Înainte de a vă da din greșeală o durere de cap fiscală, amintiți-vă că puteți contribui la suma de 5.500 USD unui IRA dacă aveți mai puțin de 50 de ani și mai mult de 6.500 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult. Limita de contribuție pentru un Roth IRA este, de asemenea, legată de veniturile dvs. și etapele de la niveluri mai înalte - și, dacă vă închide, vă recomandăm să vedeți dacă un backdoor Roth IRA este pentru dvs. Puteți contribui întotdeauna suma integrală la un IRA tradițional, dar venitul dvs. și dacă tu - și, în unele cazuri, soțul / soția - participați, de asemenea, într-o afecțiune 401 (k) ce puteți deduce.

Acesta este motivul pentru care vara ar putea fi un moment bun pentru a-ți aduce contribuțiile dacă rămâi în urmă - sau le-ai răsturnat dacă îți dai seama că nu mai ești eligibil, ai riscul de a trece peste limită sau crezi că vei face prea mult an pentru a obține o deducere.

3. Evaluați-vă planul 529

Dacă locuiți într-o țară în care 529 contribuții planificate sunt deductibile la randamentul dvs. de stat (consultați instrumentul nostru de căutare a planului 529), obțineți cracare la economiile colegiilor în această vară - aceasta ar putea reduce factura fiscală în aprilie. Nu există limite de contribuție fixate pe 529 de planuri - IRS afirmă pur și simplu că contribuțiile "nu pot depăși suma necesară pentru a asigura cheltuielile educaționale calificate ale beneficiarului". Majoritatea statelor stabilesc limite de 300.000 sau mai mult. Trucul aici este că contribuțiile dvs. ar putea declanșa consecințele impozitului cadou dacă ați pus mai mult de 14.000 de dolari în cont pe parcursul anului.

4. Actualizați dosarul de chitanțe

Aveți nevoie de documentație pentru a vă susține deducerile, mai ales dacă detaliați articolul, luați timp pentru a vă asigura că nu pierdeți niciun fel de chitanțe. Puneți chitanțe de hârtie într-un dosar, cutie sau cutie, astfel încât să nu fie necesar să le vânați în primăvară sau să încercați o aplicație bazată pe telefon care să vă permită să le scanați sau să le fotografiați. Având un depozit central, va fi mai ușor să vă amintiți o donație sau altă deducere, de exemplu, din februarie trecută.

5. Gândește-ți viața

Evenimentele de viață mari au efecte fiscale mari. Dacă ați primit un nou loc de muncă, ați cumpărat sau ați vândut o casă, v-ați căsătorit, ați divorțat, ați avut un copil sau ați pierdut un iubit, discutați cu un profesionist de încredere acum despre documentele de care aveți nevoie și ce modificări ar trebui să faceți pentru dvs. statutul de înregistrare, reținerea sau alte circumstanțe pentru a evita o factură enormă a impozitelor în luna aprilie.