Care este valoarea actuală în numerar?

Subteranul tău a inundat și ți-a înmuiat canapeaua? Bara de protecție din spate sa alăturat spătarului în spate?

Dacă aveți asigurare, reparația daunelor nu vă va rupe contul bancar. Cu toate acestea, suma rambursării va depinde de faptul dacă societatea de asigurări își calculează plățile pe baza valorii reale sau a costului de înlocuire.

Care este politica reală a valorii în numerar - și cum vă puteți apăra de scurtarea zilei de plată?

Valoarea actuală în numerar vs. costul înlocuirii

Valoarea reală a numerarului (ACV) implică o reglementare de asigurare care scade orice depreciere potențială de la proprietatea deteriorată. Adaptorul va determina amortizarea pe baza vârstei, tipului și condiției de deteriorare a proprietății și poate efectua o examinare vizuală.

O altă opțiune de politică comună este costul de înlocuire, care rambursează sumele de bani pe care le-ar lua pentru a cumpăra un produs nou de valoare similară. Costul de înlocuire aduce beneficii consumatorilor, deoarece politica de plăți este de obicei mai generoasă decât metoda reală a valorii numerarului. Această generozitate comparativă a plăților înseamnă că plățile de prime pentru planurile de costuri de înlocuire costă mai mult decât planurile reale de valoare în numerar.

Iată un exemplu pentru modul în care politicile diferite rambursează pierderile.

Frigiderul dvs. de 10 ani a fost deteriorat în timpul unei furtuni. Un nou frigider similar ar costa 2.500 de dolari. Cum va rambursa fiecare tip de politică?

• Valoarea costului de înlocuire va plăti suma de 2.500 $ sau va plăti valoarea de amortizare și veți restitui diferența odată ce trimiteți în chitanța de achiziție.
• Valoarea reală a numerarului ar folosi suma amortizării. Utilizând Calculatorul de amortizare a paginilor de revendicare pentru o figură de parc, asigurătorul ar putea să înceapă oferta de plată la aproximativ 830 USD.

Calculatorul paginilor de revendicare poate furniza o estimare generală de depreciere, dar procesul de depreciere real este mai complicat și mai variat.

Cum se calculează amortizarea ACV?

Procesul de depreciere a ACV poate varia între asigurători și locații. Dispozitorii de asigurare pot influența vârsta, tipul și condiția de deteriorare a proprietății pentru calculare sau pot utiliza o valoare de piață corectă și mai puțin definită. Valoarea de piață corectă înseamnă suma pe care produsul o poate vinde astăzi. Metoda folosită poate depinde de politica specifică sau de legea statului dvs. privind calculele de depreciere a asigurărilor.

Oricare dintre metode permite administratorilor de asigurare să supraestimeze deprecierea. Aveți dreptul de a negocia cu compania de asigurări cu privire la valoarea amortizării. Cum puteți recunoaște o ofertă echitabilă de rambursare?

În mod ideal, atunci când v-ați înscris pentru polița de asigurare, ați completat și o listă de inventar care a legat fiecare nume de articol cu ​​vârsta și starea sa actuală. Aceasta ar reduce timpul de cercetare, dar negocierile se pot întâmpla fără această listă. Utilizați calculatorul paginilor revendicărilor sau cartea albastră Kelley pentru a vă ajuta să găsiți o ofertă generală de preț echitabilă pentru deducerea dvs. Negocierile merită întotdeauna o încercare, deoarece deprecierea nu poate fi schimbată odată cu finalizarea procesului de plată.

Gap acoperirea vehiculelor neglijează amortizarea

O politică garantată de protecție auto vă poate ajuta să lucrați în jurul deprecierii ACV după ce ați suferit daune vehiculului. GAP este o politică suplimentară care se adresează pentru a acoperi diferența dintre valoarea activului defalcată și valoarea creditului auto. Asigurătorii auto deseori scad atât amortizarea, cât și deductibilă din ACV, astfel încât plata prin GAP poate să ajungă, de asemenea, să acopere deductibilitatea.

Citiți întotdeauna politica dvs.

Citiți cu atenție polița de asigurare pentru a înțelege modul în care compania va rambursa daunele. Acest lucru este deosebit de important pentru planurile de costuri de înlocuire în cazul în care se pot întâmpla scăderi de depreciere și vă pot surprinde dacă nu ați vedea acest diavol în detalii. Politica va preciza, de asemenea, limitele maxime de plată pertinente sau planul de deductibile care se pot combina cu valoarea reală a numerarului pentru a vă face rambursarea mai mică decât vă așteptați.

Asigurare prin intermediul Shutterstock.