Orange County: modul în care proprietarii de afaceri pot salva pe impozite cu un 401 (k)

De Dmitriy Fomichenko

Aflați mai multe despre Dmitriy pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

15 aprilie se apropie, iar mulți proprietari de afaceri mici se gândesc la facturile lor personale și de afaceri. În Orange County din California, unde îi sfătuiesc pe clienți, mulți au găsit o modalitate de a adăposti o parte din veniturile lor în planurile Solo 401 (k) amânate de impozitare.

Aceste planuri aprobate de IRS, autoreglementate, sunt conturi de pensionare concepute special pentru persoanele fizice care desfășoară activități independente și proprietarii de întreprinderi mici fără angajați cu normă întreagă. Deoarece sunt concepute pentru persoane fizice, planurile Solo 401 (k) sunt rentabile și ușor de gestionat. Comisioanele de custodie sunt reduse deoarece proprietarul planului poate acționa în calitate de mandatar, în loc să plătească un administrator extern.

Caracteristica auto-direcționată oferă, de asemenea, proprietarilor de planuri posibilitatea de a decide cu privire la opțiunile de investiții pe care le cunosc cel mai bine, în loc să fie nevoiți să aleagă între opțiunile limitate.

"Sute de clienți folosesc conturile de pensionare auto-direcționate pentru a cumpăra proprietăți imobiliare generatoare de venit", spune Scott Pastel, partener al Marshall Reddick Real Estate, o firmă de investiții și educație din Newport Beach. "Mulți oameni de astăzi caută o investiție alternativă care nu este legată de volatilitatea pieței bursiere. Această oportunitate le permite să aibă mai mult control asupra contului lor de pensionare și chiar oferă beneficii de adaptare fiscală din venitul pe care îl produc proprietățile de investiții ".

Planurile Solo 401 (k) oferă numeroase avantaje fiscale proprietarilor de afaceri, printre care:

Limite de contribuție ridicată. Un participant la planul Solo 401 (k) poate contribui, sub forma unor contribuții elective de amânare și repartizare a profitului, până la 53.000 dolari în 2015. Titularii de cont de vârstă de 50 de ani sau mai mari pot contribui, de asemenea, la o sumă de până la 6.000 $ total la 59.000 dolari anual. Aceasta este de aproape zece ori limita de $ 6.500 pentru IRA tradiționale și Roth.

Amânarea impozitelor. Toate contribuțiile la un Solo 401 (k) sunt automat amânate. Acest lucru îi ajută pe proprietarii de afaceri să își reducă facturile fiscale pentru anul în curs. De asemenea, le permite să-și amâne plățile fiscale până la pensionare, atunci când acestea ar putea fi într-o limită inferioară de impozitare.

Economii. Costul stabilirii și menținerii unui plan Solo 401 (k) poate fi revendicat ca o cheltuială deductibilă pentru o afacere care sponsorizează planul. Acest lucru generează economii suplimentare pentru proprietarii de întreprinderi mici prin reducerea veniturilor impozabile ale acestora.

Aceste planuri sunt deosebit de utile pentru provocările financiare specifice cu care se confruntă proprietarii de întreprinderi mici. Contractorii independenți și proprietarii de întreprinderi fără angajați cu normă întreagă, în mod obișnuit, de obicei nu dispun de un plan adecvat de pensionare. Fără acces la un plan sponsorizat de angajator sau fără alți angajați care să ofere beneficii de pensionare, persoanele din acest grup se bazează, de obicei, pe prestații de securitate socială și economii private pentru pensionare.

Aceasta poate fi o mișcare riscantă. Prin faptul că nu contribuie la un plan de pensionare, proprietarii de întreprinderi mici și contractorii independenți din Orange Country și din alte părți nu dispun de avantajele fiscale pe care le oferă un plan calificat. Acest lucru înseamnă că se confruntă, de asemenea, cu o factură fiscală mai mare în fiecare an fiscal, reducându-și profitul și capitalul.

Când va veni timpul pensionării, acești proprietari și contractanți vor strânge suficiente fonduri pentru a se pensiona sau vor trebui să se bazeze exclusiv pe prestații sociale?

"Impozitele sunt una dintre cele mai mari preocupări pentru întreprinderile mici și un plan de impozitare eficient vă poate reduce datoria fiscală cu mii de dolari, ceea ce vă va afecta substanțial rentabilitatea investițiilor", spune Michael Atias, directorul serviciilor fiscale la OTA Tax Pros in Irvine. "Solo 401 (k) este, de asemenea, un instrument de protecție a activelor care vă permite să vă protejați banii de creditori".

Proprietarii întreprinderilor mici ar trebui să arunce o privire la opțiunea Solo 401 (k). În afară de avantajele de economisire a taxelor, aceștia ar putea găsi o modalitate mai bună de a realiza un plan financiar înțelept și de a se confrunta cu viitorul financiar cu o mai mare încredere.