Definirea și exemplul creditorului

Ce este:

A creditorul este o persoană sau instituție care împrumută bani sau servicii unei alte entități

Cum funcționează (Exemplu):

Există în general două tipuri de creditori: personali și reali. Creditorii personali sunt oameni care împrumută bani prietenilor sau familiei. Creditorii reali sunt entități financiare care solicită debitorilor să semneze contracte legale care acordă creditorului un fel de garanție - de ex. masina, casa, bijuterii - în cazul în care împrumutatul nu reușește să ramburseze împrumutul.

Să vedem un scenariu cu un creditor real, banca XYZ, căreia îi plătești împrumutul. Dacă sunteți aprobat și vă împrumutați bani, XYZ Bank devine creditorul dvs.

Persoanele fizice și companiile pot avea mai mulți creditori la un moment dat, pentru multe tipuri diferite de datorii. Exemple suplimentare de creditori care extind liniile de credit ale banilor sau serviciilor includ: companii de utilități, cluburi de sănătate, companii de telefonie și emitenți de cărți de credit.

Nu toți creditorii sunt considerați egali. Unii creditori sunt considerați superioare altora (senior), în timp ce alții sunt subordonați.

De exemplu, în cazul în care societatea XYZ emit obligațiuni, deținătorii de obligațiuni devin creditori care sunt mai în vârstă față de acționarii societății XYZ. În cazul în care societatea XYZ intră în faliment, titularii de obligațiuni senior au dreptul la rambursare înaintea acționarilor.

De ce este important:

Dacă un împrumutat nu rambursează creditul, creditorii au dreptul legal de a:

1. Sue pentru a obține accesul la conturi sau la alte active în cazul în care debitorul nu a plătit.
2. Plasați drept de plată asupra activelor debitorului. Aceasta înseamnă că împrumutatul nu poate vinde activele fără să plătească mai întâi creditorul.

Distincția dintre datoria senioră și datoria subordonată este crucială pentru creditori și investitori. Datoria în vârstă este considerată ca fiind mai puțin riscantă decât datoria subordonată deoarece este în primul rând în linie pentru a fi rambursată odată ce mijloacele de rambursare au devenit disponibile. Aceasta înseamnă că rata dobânzii plătite pentru datoria senioră este mai mică decât cea plătită pentru datoriile negarantate.