De ce cursurile de alfabetizare financiară frecvent au răsunat

În luna aprilie - Luna Literației Financiare Naționale - se apropie de sfârșit, unii ar putea să nu înțeleagă de ce atât de mulți americani se luptă atunci când vine vorba de a-și gestiona banii. La urma urmei, există numeroase programe disponibile pentru a le ajuta gratuit.

Cu toate acestea, majoritatea acestor eforturi nu produc rezultate pe termen lung. Dovezile pot fi văzute în milioane de persoane urmărite de colecționari de facturi, blocați în capcane de datorii sau în alte situații care pot fi evitate în fiecare an. Motivele variază de la economisirea necorespunzătoare, depășirea excesivă și abuzul de credit la a trăi pur și simplu fără un buget.

Deci, ce este în neregulă cu abordarea națiunii privind educația lui Fin Lit și cum poate fi rezolvată? Criticii au stabilit programe, acolo unde există, pentru a lua o abordare neemoțională, sărind peste nevoia de abilități matematice de bază și oferind puțină recompensă pentru dezvoltarea unor obiceiuri bune. Nu există o politică națională în această privință și, mai des, este lăsat părinților să-și ajute copiii să învețe abilitățile bancare.

Este o mare greșeală că educația financiară nu este predată în fiecare școală, spun experții. Subiectul este necesar de învățare în doar 17 state.

"De prea multe ori lecțiile grele de alfabetizare financiară provin din școala bătăilor grele", spune Gary Alt, planificator financiar certificat în Monterey, California. "Ar fi fost mai bine să predați aceste lecții în clasă cu ani înainte, astfel încât dezastrul financiar ar fi putut fi evitat".

O altă provocare este lipsa de abilități matematice. Linda Sherry, directorul priorităților naționale pentru acțiunile de protecție a consumatorilor din Washington, spune că studiile arată că unii oameni pur și simplu nu cunosc suficient de multe matematici pentru a lua decizii financiare bune.

Apoi, există tendința de a părăsi emoțiile din conversație. Cele mai multe programe de educație financiară tratează economiile și cheltuielile ca decizii raționale, când de obicei nu sunt decât.

"Banii sunt foarte corelați cu bagajele emoționale", spune Sherry. "Bani este atât de încărcat emoțional, din momentul în care suntem în școala de gradul."

Preferință culturală

Nu îi ajută pe acea cultură americană să obsedeze bunurile materiale, iar oamenii își cresc senzația de judecată pentru haine sau cartier, spune Sherry. "Există atât de multe presiuni care contracarează luarea unor decizii financiare bune".

Când oamenii economisesc, uitându-se la creșterea lentă a sumelor, nu oferă o lovitură emoțională. Programele de economisire a premiilor oferă un răspuns și în acest an au devenit legale la bănci și la uniunile de credit la nivel național. Începute cu șase ani în urmă, aceste programe au ajutat participanții din patru state să salveze cel puțin 94 milioane de dolari.

Multe programe de alfabetizare financiară nu sunt suficient de adaptate pentru anumite comunități, spune Tara Alderete, directorul departamentului de educație pentru soluțiile ClearPoint Credit Counseling Solutions din Atlanta. Oamenii nu știu întotdeauna cum să aplice ceea ce învață, spune ea, și poate să nu-și amintească lecțiile cheie care nu sunt relevante la momentul respectiv.

Doar un sfert de milenii au răspuns corect la patru sau cinci întrebări legate de alfabetizarea financiară, iar adulții obișnuiți americani nu au putut obține 60% din acest test, potrivit cercetării Autorității de reglementare din industria financiară.

Educația financiară poate fi mai eficientă, spun practicanții.

"Trebuie sa schimbam comportamentele de cheltuieli, iar asta incepe cu privirea la modul in care vedem banii si vorbim despre asta", spune Alderete. Este important să înțelegeți modul în care oamenii se simt în legătură cu banii și să-i facă să recunoască uneori emoții adânci pe care subiectul le poate agita. Ea spune că este o mare victorie pentru a atrage un client să vadă cauza principală a unui comportament negativ și să îl schimbe.

Faceți-i un joc

Unii cercetători cred că utilizarea conceptelor și a modelelor de jocuri video poate ajuta tinerii să obțină abilități financiare de durată. Doorways to Dreams, un grup nonprofit din Boston care a ajutat la elaborarea unor programe de economisire a premiilor, a experimentat jocuri pentru a ajuta copiii să învețe abilitățile personale-financiare într-un mod distractiv. Dar niciun rezultat de durată nu a fost determinat.

Jocurile video au potențialul de a ajuta oamenii să învețe mai bine abilitățile de gestionare a matematicii și a banilor, spune Sherry, în special printre cei a căror lipsă de abilități matematice poate împiedica luarea deciziilor financiare inteligente. Nu e singură.

"Jocurile video s-au dovedit a fi surprinzător de eficiente în a învăța multe abilități, inclusiv matematica și strategia", spune Alt. Alții se uită la o serie de aplicații online și mobile proiectate pentru a ajuta utilizatorii să-și gestioneze banii și finanțele. Millennialii legați de smartphone-urile lor își pot păstra banii și conturile de credit la vârfurile lor, noaptea și ziua.

"Cred că este o mare dorință dacă nu folosim tehnologia", spune Alderete. ClearPoint folosește jocuri online oferind premii și meciuri de economii pentru a preda abilități de bază precum bugetarea.

Oamenii rar caută să obțină expertiză financiară până când este necesar, o tendință exploatată de furnizorii de servicii financiare care oferă răspunsuri rapide la întrebările consumatorilor. Dar o soluție durabilă se poate baza pe un ritm mai lent, cu o mulțime de repetări.

Rolul parental

Mamele și tații pot să se teamă să nu vorbească despre bani, dar asta poate confunda copiii.

Nu vă fie teamă să vorbiți despre bani la masa de masă și permiteți copiilor dvs. să vadă un instantaneu al bugetului gospodăriei, sugerează Alderete.Dacă copilul dvs. se plânge că nu poate cumpăra ceva pentru 20 de dolari, în loc să spună doar nu, să explice ce alte lucruri pot fi folosite pentru 20 de dolari și să-i ceară copilului să acorde prioritate acestor elemente. Alderete spune că este vital să profiți de momentele invățăte cu copiii.

"Cei mai tineri îi învățăm pe copii cu abilități financiare, cu cât vor deveni mai mult pentru ei, pe măsură ce vor lua decizii importante pe tot parcursul vieții", spune Alt în Monterey. Alderete este de acord că este vital să profiți de momentele de învățare împreună cu copiii.

În timp ce un număr îngrijorător de americani nu dispun de bani, fluxul se poate transforma, pe măsură ce programele de alfabetizare financiară adoptă metode mai eficiente.

Emily Starbuck Crone este un scriitor de personal care acoperă finanțe personale pentru Investmentmatome . Urmați-o pe Twitter @emstarbuck și pe Google+ .

Imagine prin iStock.