De ce este atât de greu să scapi de datorii?

Ieșirea datoriilor, la fel ca și păstrarea unui buget, ar trebui să fie un lucru neimportant. O mulțime de oameni predică metodele prozaice de urmărire a rambursărilor pe o foaie de calcul și să nu cheltuiți niciodată mai mult decât câștigați. Și totuși, pentru toată simplitatea ei, ieșirea din datorii este greu. Mizeria facturilor și interesul rapid în creștere are un efect profund asupra emoțiilor umane, adesea conducând la comportamente iraționale și negare.

Este important ca experiența de a plăti datoriile să nu trezească acele emoții negative - dar trebuie să mergeți în acest mod corect. Mulți oameni încearcă strategia de a plăti datoria cu cel mai mic echilibru în primul rând, cunoscut sub numele de metoda bulgăre de zăpadă. Ideea este că veți obține un sentiment de împlinire de la închiderea unei datorii mici, iar senzația de bunătate vă va ajuta să vă pierdeți din datoriile mai mari. Dar este ilogic, deoarece concentrându-se pe cea mai mică datorie ignoră ratele dobânzilor, care ar trebui să fie în partea de sus a listei de priorități. Psihologii comportamentali spun că acesta este un exemplu de oameni care încearcă să atingă obiective mai ample, mai cuprinzătoare, prin ruperea lor în sarcini mai mici și mai ușor de gestionat. Problema, în acest caz, este că abordarea mai întâi a acelor obiective mai mici afectează, de fapt, capacitatea de a atinge obiectivul mai mare. "Noi propunem ca consumatorii cu șase datorii să fie motivați în primul rând să reducă numărul total de împrumuturi restante, mai degrabă decât datoria totală a creditelor, fenomen numit" aversiune a contului datoriei ", a scris Moty Amar, Dan Ariely și alți cercetători într-o lucrare din 2011 numită "Câștigarea bătăliei, dar pierderea războiului: Psihologia managementului datoriei".

Opriți lupta cu dvs.

Deci, practic, impulsurile tale naturale umane și strategiile de rezolvare a problemelor încercate și adevărate lucrează împotriva ta. Dar nu dispera! Puteți hack-vă tendințele naturale față de aversiunea contului datoriei folosind un sistem automatizat, cum ar fi cel oferit de Ready for Zero. Gata pentru Zero folosește o varietate de indicii vizuale, mementouri prin e-mail și întăriri pozitive pentru a ajuta utilizatorii să rămână la un plan de rambursare cuprinzător și bine gândit pentru datoriile lor.

"Cu toții ne putem identifica cu sentimentul de a încerca să vă urmăriți bugetul și să pierdeți motivația", a spus Ben Feldman, strateg și scriitor la Ready for Zero când mi-am întrebat cum devine produsul lor în jurul tendințelor naturale ale oamenilor față de aversiunea față de datorie. "Noi facem mai ușor să rămânem motivați și să descoperim că organizarea în mod vizibil face ca oamenii să-și atingă obiectivele." Ben a descris modul în care Ready for Zero are o imagine a progresului baroului, în care utilizatorii se pot orienta spre obiectivul lor.

Shannon McNay de la Ready for Zero a adăugat că produsul trimite e-mailuri utilizatorilor atunci când ating anumite obiective. "Vă trimite un e-mail cu un trofeu, spunând" felicitări, ați reușit ", a spus ea. "Încercăm să o facem o experiență pozitivă și distractivă".

Iluzia Progresului Progress progresează

Această vizualizare a progresului intră în altceva despre care vorbesc cercetătorii în lucrarea citată mai sus: ipoteza obiectivului-gradient. "Un corp amplu de cercetare în domeniul studierii animalelor dă dovadă de ipoteza obiectivului-gradient, care prevede că motivația de a atinge un scop crește cu apropierea de obiectiv", au scris psihologii. Ei adaugă că chiar și iluzia progresului către un obiectiv mărește efortul depus spre atingerea scopului. Prin urmare, cu exemplul Ready for Zero, în timp ce o imagine a unui trofeu nu pare să facă nimic și o linie colorată care trece printr-o bara de progres poate părea inconsecventă, acestea întăresc, de fapt, sentimentul natural de realizare care va face ieșirea din procesul de datorie mai ușor.

"Când sunteți în datorii, este ca un nor negru peste cap", a adăugat Shannon. "Vrem sa va ajutam sa iesiti din acel funk si sa va simtiti imputerniciti. Nu se va întâmpla peste noapte, dar o poți face.