Dacă urăsc asigurarea auto, vei iubi mașinile fără șofer

Nimănui nu-i plac scoaterea pentru asigurarea auto. Dar având în vedere povara financiară mai mare a unei epave de mașină, majoritatea dintre noi pur și simplu rânjim și o purtăm, minus rânjetul. La urma urmei, se întâmplă greșeli, iar șoferii sunt numai oameni - deocamdată.

Dar, pe măsură ce noi intrăm în vârsta vehiculelor operate pe calculator, pe deplin autonome, asigurarea mașinilor pe care o cunoaștem este pe cale să se schimbe - inclusiv cât de mult trebuie să cumpărăm.

Majoritatea experților se așteaptă ca primele mașini fără șofer să devină disponibile până la începutul anilor 2020. Până la mijlocul anilor 2030, analiștii industriei IHS Automotive, mai mult de 75 de milioane de autovehicule cu capacități autonome vor fi pe drumuri.

"Destul de curând nu vom renunța la un dealer; vom fi condusi ", spune Donald Light, analist pentru consultantul tehnologic Celent.

Schimbările vor deveni mai dramatice decât de acolo. Autovehiculele autonome nu numai că vor permite o călătorie mai sigură, ci și vor schimba vina pentru majoritatea accidentelor, departe de proprietarii de vehicule și față de producătorii de vehicule și de software. Acest lucru ar putea lăsa companiile de asigurări auto să se confrunte cu un viitor slab în care afacerile lor scârțâie pe măsură ce nevoia de asigurare auto se estompează.

Vehiculele fără șofer vor ajuta la eliminarea accidentelor și nevoilor de asigurare

Deși perspectiva utilizării mașinilor fără șofer poate fi înfricoșătoare pentru unii, oamenii noștri nu fac o astfel de activitate în spatele volanului. În conformitate cu Administrația Națională de Siguranță a Traficului pe Autostrăzi, eroarea conducătorului auto este cauza principală a unui accentuat 94% de accidente. (Alte cauze au inclus eșecul vehiculului și vremea.)

"Fie că nu vedem o situație periculoasă, nu luăm decizia corectă de a evita problemele sau nu putem executa manevra corectă", spune Light. "Toate cele trei domenii sunt cele în care autovehiculele vor funcționa mult mai bine decât oamenii".

Pe baza unor previziuni, îmbunătățirea va fi uluitoare. Jerry Albright, director al practicii de risc actuarial și de asigurări la KPMG, o firmă de cercetare și consultanță, estimează că accidentele auto vor scădea cu 80% până în 2040.

Producătorii de mașini pe cârlig pentru accidente

Mașinile fără autovehicule vor face mai mult decât să reducă coliziunile - de asemenea, vor schimba modul în care atribuim vina pentru accidentele care se întâmplă.

"Mulți oameni ezită deja să-și asume vina atunci când aceștia sunt cei care conduc", spune Joe Schneider, directorul general al departamentului de finanțe corporative la KPMG. "Acum, imaginați-vă că un computer te chinuiește. Cu siguranță nu te învinovățești pentru un accident.

" MAI MULT: Găsiți cea mai bună mașină ieftină de asigurare

Deși problema vina și răspunderea este încă tulbure, Light declară că proprietarii autovehiculelor autonome nu vor fi în cârlig pentru cele mai multe accidente. În schimb, responsabilitatea de a plăti despăgubiri va reveni producătorilor și designerilor de hardware și software care creează sisteme de auto-conducere.

Prin renunțarea la luarea deciziilor la mașinile noastre, vom putea achiziționa politici de asigurare mult mai slabe și mai ieftine. De exemplu, imaginați-vă că aveți nevoie de acoperire completă pentru a plăti pentru probleme cum ar fi furtul mașinilor și daunele cauzate de grindină pe care producătorii de automobile nu le pot controla. Estimările ușoare ale ratele de asigurare pentru autoturisme ar putea scădea cu până la două treimi.

Când să așteptați modificări

Începutul anilor 2020

Primele vehicule complet autonome vor fi disponibile publicului. Companiile care parcurg companiile precum Uber și Lyft vor începe să folosească mașini fără șofer, probabil chiar înainte de a fi vândute publicului, spune John Matley, directorul Asigurărilor și Tehnologiei pentru grupul de consultanță Deloitte.

Albright se referă la această perioadă ca fiind "mijlocul haotic". Autovehiculele cu autovehicule vor fi în cantități mici, iar prețul poate fi prea abrupt pentru mulți autovehicule - până la 10.000 de dolari mai mult decât mașinile de astăzi, potrivit IHS Automotive. Problemele legate de răspundere vor avea nevoie de mult timp pentru a le sorta, iar piața asigurărilor auto va trebui să ia o lovitură.

Mid-anii 2020

Pe șosea vor fi mai puține mașini din cauza mișcării pe șosea și cel puțin 40% dintre vehicule vor avea capabilități parțial autonome - inclusiv evitarea accidentelor frontale, avertizările privind plecarea de la banda rulantă și monitorizarea orbelor - potrivit unui raport Celent. Lumina estimează că costul asigurărilor auto personale va scădea cu 5% până la 20%.

Late 2020 până la începutul anilor 2030

Vor fi folosite în mod semnificativ mai puține vehicule și ne vom bucura de drumuri mai ușor de demonstrat, spune Matley. Până acum, crede el, veniturile totale anuale de asigurare auto vor fi scăzut de la nivelul de astăzi de aproximativ 200 miliarde dolari la 140 miliarde dolari.

Începutul anilor 2030 până la începutul anilor 2040

Un nou standard: Companiile care partaresc vor opera flote de mașini fără șofer, iar deținerea unui autovehicul autonom nu va mai fi doar pentru cei bogați. Matley consideră că costul pe kilometru deținerea și operarea autoturismelor va fi mai ieftin decât conducerea vehiculelor în 2016. În plus față de costurile reduse de asigurare a autovehiculelor, avansurile în construcția ușoară vor reduce prețurile autocolante pentru autoturismele fără autovehicule și le vor permite proprietarilor să cheltuiască mai puțin pe combustibil.

Frecvența de crash va scădea, iar proprietarii de automobile vor avea o nevoie minusculă de asigurare. Unele dintre cele mai mari companii de asigurare auto vor părăsi piața în totalitate, spune Light, în timp ce alții vor trebui să-și revizuiască modelele de afaceri pentru a supraviețui, concentrându-se pe rambursarea comercială sau acoperirea răspunderii pentru produse sau alte servicii, cum ar fi întreținerea mașinilor.

Prin acest punct, Light consideră că asigurarea personală a mașinilor ar putea costa aproape 70% mai puțin decât în ​​prezent. Sau, după cum rezumă: "Vom avea toți o bere pentru a sărbători."

Momeala de conveniență

În cele din urmă, dorința consumatorilor de a îmbrățișa această tehnologie, în ciuda hicușurilor inițiale, va determina dacă acest calendar este valabil.

Matley recunoaște că este posibil să existe o perioadă de tranziție stâncoasă, însă el crede că rezervările autovehiculelor vor începe să se prăbușească odată ce vor vedea mașini fără șofer care vor fi folosite de companiile aflate în mișcare.

În opinia lui Schneider, o nouă cultură a "mobilității la cerere" se va dovedi prea convenabilă pentru a rezista. "Va face un clic pentru o mulțime de oameni că conducerea este supraestimată", spune el.

Alex Glenn este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected].

Această poveste a fost scrisă de Investmentmatome și a apărut pentru prima oară în USA Today.