Aveți un copil? 7 Considerații financiare importante

De Rachel Podnos

Aflați mai multe despre Rachel pe adresa Ask a Advisor de la Investmentmatome

A avea copii este scump. Dar, în calitate de planificator financiar, uitându-mă pe colegii mei, am realizat că părinții să aibă probleme financiare mult mai complexe decât dacă își pot permite sau nu să hrănească și să-și îmbrace copilul.

S-ar putea să nu credeți niciodată că sunteți 100% gata să aveți un copil, totuși există pași importanți de planificare financiară pe care îi puteți lua acum pentru a vă pregăti pentru familia voastră în creștere.

Iată câteva dintre cele mai importante considerații financiare pentru părinții așteptați.

1. Planificarea proprietății

Aproape toată lumea ar trebui să ia în considerare realizarea unor planuri de imobilizare de bază - și este chiar mai importantă pentru acele familii care încep. Înainte de nașterea primului tău copil, ai absolut nevoie de o voință care stabilește tutela pentru copiii tăi dacă ambii părinți mor. Puteți elabora o voință și alte documente de planificare imobiliară pentru mai puțin de 70 USD cu resurse online. Luați în considerare întâlnirea cu un avocat de planificare imobiliară atunci când timpul și finanțele permit.

2. Bugetarea concediului de maternitate neremunerat

Pentru mulți, vine ca un șoc că majoritatea angajatorilor americani nu oferă concediu de maternitate plătit - știu că ma surprins. Companiile sunt obligate prin lege să ofere femeilor 12 săptămâni pentru nașterea unui copil, dar nu sunt obligate să le plătească în acest timp.

Dacă sunteți gravidă sau încercați să rămâneți gravidă, căutați politica angajatorului. Dacă nu veți primi concediu plătit, vă recomandăm să economisiți mai mult pentru a vă pregăti pentru pierderea venitului. De asemenea, ar trebui să investigați dacă invaliditatea dvs. pe termen scurt va plăti un procent din venitul dvs. - de obicei 60% din salariul dvs. - cel puțin o parte din acea perioadă.

3. Asigurări de viață

Asigurările de viață fac o plată familiei sau altor beneficiari dacă mori în timp ce politica este în vigoare. Această plată înlocuiește venitul dvs. și poate, de exemplu, să vă ajute să finanŃați studiile pentru colegii sau să vă plătiți creditul ipotecar.

Dacă începeți o familie, este foarte probabil că cel puțin un părinte are nevoie de asigurare de viață. Pentru a decide cine are nevoie de asigurare de viață, întrebați-vă următoarele întrebări: Ce s-ar întâmpla financiar cu familia mea dacă voi muri? Ce bani sau servicii ar trebui familia mea să le înlocuiască? În majoritatea cazurilor, ambii părinți ar trebui să aibă cel puțin o asigurare de viață.

>> MAI MULTE: Tipuri de asigurări de viață

4. Asigurarea de invaliditate

Asigurarea de invaliditate înlocuiește o parte din venitul dvs. dacă nu puteți lucra din cauza unei boli sau a unui accident. Ca și în cazul asigurărilor de viață, dacă familia dvs. depinde de venitul dvs., aveți nevoie de acoperire. În multe cazuri, a deveni handicapat creează o greutate financiară mai mare decât moartea, deoarece familia ta trebuie să plătească pentru îngrijirea ta fără venitul tău.

Mulți angajatori oferă asigurări de invaliditate ca beneficiu. Dacă nu este a ta, căutați o politică privată. Cele mai multe înlocui până la 60% din venitul dvs. dacă deveniți invalizi.

>> MAI MULTE: Asigurarea de invaliditate a fost explicată

5. Protecția bunurilor

O poliță de asigurare a răspunderii umbrelă este unul dintre cele mai bune instrumente de protecție a activelor pe care le puteți avea. Oferă protecție personală împotriva răspunderii peste limitele asigurărilor dvs. de autovehicule sau ale polițelor de asigurare a proprietarilor de case.

Cea mai mare sursă de răspundere potențială pentru majoritatea oamenilor este un accident de mașină. Un accident grav poate duce cu ușurință la o datorie de un milion de dolari. Acest lucru ar putea pune în pericol economiile și alți pași financiari pe care i-ați luat pentru a vă proteja familia. Dacă politica dvs. auto acoperă numai pentru suma de 500.000 de dolari, o politică umbrelă ar acoperi daunele de mai sus, până la limita acoperitului.

Puteți achiziționa o politică umbrelă de la asigurătorul auto sau altă companie de asigurări. Politicile costă în general 300 de dolari pe an sau mai puțin pe milion de dolari în acoperire.

6. Beneficiile dependente de îngrijire

Mulți angajatori mari oferă conturi de cheltuieli flexibile de îngrijire dependente. Dacă începeți o familie și angajatorul dvs. oferă acest beneficiu, recomand foarte mult finanțarea unui cont. Puteți să amânați până la 2.500 de dolari pe an salariul dvs. prealabil - 5.000 de dolari pe an dacă sunteți căsătorit și depuneți o declarație fiscală comună - către cheltuieli calificate pentru îngrijirea copilului, cum ar fi îngrijirea de zi sau o bona. Vă puteți gândi la acest lucru ca să vă ridicați până la 5.000 de dolari pe an în serviciile de îngrijire a copilului, cu o reducere de până la 40%, în funcție de nivelul dvs. de impozitare.

Nu uitați că aceste conturi sunt "utilizați-o sau pierdeți-o", deci trebuie să cheltuiți fiecare dolar pe care îl puneți în fiecare an. Utilizarea unui cont vă poate afecta capacitatea de a solicita creditul fiscal pentru îngrijirea dependentă, însă fișierele cu venituri mari sunt probabil mai bune să finanțeze FSA.

7. Planificarea educației

Acesta este probabil elementul cel mai puțin urgent din listă. Cu toate acestea, cu cât începeți mai devreme salvarea pentru educația copilului dvs., cu atât este mai ușor să economisiți suficient. Veți fi mult mai bine dacă deschideți un fel de cont de economii de educație, cum ar fi un plan 529, la începutul vieții copilului dumneavoastră și veți contribui puțin la un moment dat.

Aceste șapte considerente financiare nu sunt singurele pe care ar trebui să le gândiți dacă începeți o familie, dar ele sunt importante și adesea trecute cu vederea. Dacă este posibil, rezolvați aceste probleme înainte de sosirea bebelușului. Dacă faceți acest lucru, veți avea o formă excelentă din punct de vedere financiar și vă puteți concentra pe toate celelalte solicitări - și bucuriile - de a fi un părinte nou.

Rachel Podnos este un planificator financiar cu taxă Wealth Care LLC.

Acest articol apare și pe Nasdaq.

Imagine prin iStock.