Cum să obțineți un împrumut de capital propriu dacă aveți un credit rău

O rată a datoriei-venituri în cele 40 de ani sau mai mici vă va pune în locul dulce pentru majoritatea creditorilor.

Cu toate acestea, numerele joacă încă un rol semnificativ. De exemplu, pentru a vă îmbunătăți șansele de a fi aprobat și de a obține o rată a dobânzii mai mică, cunoașteți raportul dvs. datorie-venituri. Este ceea ce îți datorezi împărțit de ceea ce faci. Calculatorul Investmentmatome DTI vă poate ajuta să găsiți raportul.

Un DTI în anii 40 sau mai puțin vă va pune în locul dulce pentru majoritatea creditorilor. Dar dacă faceți cumpărături, puteți găsi creditori care să permită obținerea unor DTI mai mari (datorie mai mare).

Este un act de echilibrare între scorul dvs. de credit și DTI dvs. Dacă aveți un DTI ridicat, acesta ajută la obținerea unui scor mai mare de creditare. Un scor mai mic de credit ar putea necesita un DTI mai mic. În cele din urmă, trebuie să vă simțiți confortabil cu plata dvs. și, dacă DTI dvs. se află la capătul superior, s-ar putea să vă simțiți mai întinsă cu bani în fiecare lună.

" MAI MULT: Găsiți cei mai buni creditori de împrumuturi pentru acasă

Aflați cât de mult aveți în proprietate

De obicei, puteți împrumuta până la 80% - uneori până la 90% - din valoarea din casa dvs. Este o altă metrică de creditare numită raportul împrumut-valoare. Iată cum funcționează:

Să presupunem că valoarea de piață curentă a casei este de 300.000 de dolari. Îți datorezi 200.000 de dolari. Valoarea dvs. LTV este de 67%. Dacă un împrumut vă permite să împrumutați până la 80% LTV, puteți obține capitaluri de 40.000 de dolari din casa dvs.:

300.000 $ x 0.80 (80%) = 240.000 $ - 200.000 $ (ceea ce încă mai datorești) = 40.000 $

Acest calculator de împrumut de capital va face matematica pentru tine.

Factorii cheie aici sunt ceea ce datorați și valoarea curentă de piață a casei dumneavoastră. Este ușor să știți cât de mult mai aveți datoria în casă - puteți să-i sunați întotdeauna pe deținătorul ipotecilor pentru sold. Știind ce merită casa ta este o altă problemă. Utilizați acest estimator de valoare pentru a obține o idee.

Un creditor va necesita o evaluare pentru a reduce valoarea oficială de piață.

Cunoașteți scorul de credit de care veți avea nevoie

Majoritatea creditorilor de capital de acasă caută un scor FICO de 620 sau mai mare, dar este vorba doar de cântărirea scorului dvs. de credit în raport cu indicatorii dvs. de împrumut-valoare și datoria-venituri.

Cu toate acestea, scorurile de credit contează mult pentru determinarea ratei dobânzii. Uita-te la cât de mult variază rata dobânzii în această diagramă FICO / rate.

Obțineți raportul dvs. privind scorul de credit gratuit

• Deschideți mai multe uși pentru obiectivele financiare.
• Stabiliți obiectivele și vedeți progresul.
• Înregistrarea nu va afecta scorul dvs.

Luați în considerare o refinanță de retragere

Dacă credeți că vă aflați la granița de aprobare pentru un împrumut de capital propriu sau HELOC, există o altă opțiune: o refinanțare de lichidare. Asta ia ipoteca dvs. primară și o refaceți - cu un creditor curent sau nou - și luați o parte din capitalul dumneavoastră ca parte a noului împrumut.

Nu este oa doua ipotecă, deci creditorii au și mai multă libertate de a subscrie împrumutul. Totuși, trebuie să aveți o bună parte a capitalului pentru a face acest lucru, dar vă poate fi mai ușor să vă calificați.

Nu uitați să cumpărați creditori pentru a găsi cea mai bună opțiune de refinanțare.

" MAI MULT: Găsiți cei mai buni creditori de refinanțare

O alternativă: Acordurile de apreciere comune

Acum ne gândim în afara casetei.

Unele companii oferă "acorduri de apreciere împărtășite". Iată cum funcționează acest lucru: obțineți o parte din capitalul propriu în casa dvs. în schimbul acordării unei societăți de investiții a unei părți mici de proprietate asupra proprietății.

În general, oferiți unor companii precum Patch Homes, Point sau Unison ceva de genul unei cote de 25% din proprietate pentru 10% din capitalul propriu.

"Pentru majoritatea proprietarilor de case, aceasta este o alternativă la un împrumut HELOC sau acasă," spune co-fondatorul de la Point, Eoin Matthews. "Suntem capabili să acceptăm mai multe standarde de iertare, ceea ce înseamnă că proprietarii de locuințe care ar putea avea capitaluri substanțiale în locuința lor, dar nu se califică pentru un împrumut HELOC sau home equity" se pot califica pentru un acord de apreciere comun, a spus el.

Cu toate acestea, acordurile de apreciere comune sunt complicate. Și nu sunt ieftine. Taxele variază de la 2,5% la 3% și veți obține mai puțin capital din locuința dvs. decât cu un împrumut de capital propriu sau cu HELOC.

Ele vin de obicei cu un termen de 10 ani, ceea ce înseamnă că atunci când trebuie să plătiți capitalul pe care compania l-ați dat în față, plus o parte din aprecierea proprietății.

A recapitula:

Cum să obțineți un împrumut de capital propriu cu un credit rău

1. Calculați-vă raportul datoriilor / veniturilor pentru a vedea dacă sunteți în parcul de biliard de cel puțin 40 de ani sau mai puțin
2. Aflați care este în prezent valoarea casei dvs. și cât de mult mai datorești
3. Aflați dacă scorul dvs. de credit este de 620 sau mai bun
4. Luați în considerare o refinanțare a retragerii, "în general sunt mai ușor de obținut
5. Știți că un alt acord de apreciere comună este o altă alternativă

Ce urmeaza?

• Doriți să luați măsuri?

  Comparaţie cei mai buni creditori de împrumuturi pentru acasă

• Vrei să te scufunzi mai adânc?

  Descoperi cât de mult costă casa ta

• Doriți să explorați conexe?

  calculati cât de mult ai în casa ta