Configurați plăți automate cu carduri de credit, uitați taxele târzii
Star Card - Cardul tău de cumpărături
Cuprins:
- Beneficiile automatizării plăților
- Cum se configurează plățile automate
- De ce să aveți grijă
- Înapoi la o memorie defectă
- Ce urmeaza?
- Învăța aproximativ 3 alerte de carte de credit pe care doriți să le configurați
- ști ce să faceți dacă nu puteți efectua o plată cu cardul de credit
- Afla cât timp rămân semne negative pe rapoartele dvs. de credit
Uitarea pentru a face o plată cu cardul de credit poate părea o simplă greșeală, dar poate duce la taxe și dobânzi și chiar la scoruri mai mici de creditare. O modalitate ușoară de a vă asigura că nu uitați niciodată din nou? Configurați plățile automate pentru a veni direct din contul dvs. bancar în fiecare lună.
Iată de ce ar trebui să vă gândiți să faceți acest lucru și cum funcționează procesul.
Beneficiile automatizării plăților
O plată uitată poate duce la un efect de domino al consecințelor negative:
- În plus față de o taxă târzie, care poate fi de până la 27 dolari pentru o infracțiune pentru prima dată, dobânzile la soldul cardului de credit continuă să acumuleze.
- Întârzierea efectuării plăților poate duce, de asemenea, la o rată a dobânzii mai mare pe cardul dvs. de credit, cunoscută ca o amendă APR.
- În cazul în care o plată depășește 30 de zile, emitentul cardului de credit poate să îl raporteze birourilor de credit, ceea ce vă poate reduce scorul dvs. de credit. Aceasta, la rândul său, afectează capacitatea dvs. de a lua alte linii de credit, cum ar fi creditele ipotecare sau împrumuturile auto.
- Dacă aveți mai mult de 180 de zile de întârziere la o plată, datoria ar putea fi debitată, adică emitentul de card scrie contul datoriei și poate transfera contul către o agenție de colectare pentru a-și continua activitatea. O taxă de ședere rămâne în raportul dvs. de credit timp de șapte ani.
Toate aceste dureri de cap pot fi evitate prin automatizarea plăților pentru a vă asigura că nu uitați să plătiți.
O plată uitată poate duce la un efect de domino al unor consecințe negative, inclusiv o taxă târzie, o dobândă și, eventual, chiar o scădere a scorurilor dvs. de credit.
Cu toate acestea, plățile automate nu sunt pentru toată lumea și există unele dezavantaje potențiale (vedeți "ce să urmăriți" mai jos). Dar procesul poate, de asemenea, salva deținătorii de carduri de hassle de a uita să facă o plată.
Cum se configurează plățile automate
Procesul variază de la emitentul cardului. Dar, în general, vă puteți conecta la contul dvs. de card de credit online sau prin intermediul aplicației și puteți trece printr-o serie de pași pentru a conecta un cont bancar separat și a iniția plăți automate de la acesta la o anumită dată în fiecare lună.
De obicei, puteți selecta să plătiți lunar minimul, întregul sold sau o anumită sumă.
De obicei, puteți selecta să plătiți lunar minimul, întregul sold sau o anumită sumă. Apoi, la data selectată sau la data scadentă (specificul variază de la emitentul cardului), banii sunt transferați.
- La American Express, AutoPay poate fi setat online, prin intermediul aplicației mobile sau prin apelarea serviciului de asistență pentru clienți American Express.
- La Banca Americii, deținătorii de carduri pot configura plăți automate online fie prin opțiunea Bill Pay, fie prin transferuri între un cont Bank of America și cartea de credit.
- La Barclays, clienții pot vizita site-ul web pentru a configura plăți automate sau pot face acest lucru prin intermediul aplicației iPad, dar nu sunt încă disponibile în aplicația mobilă. O altă opțiune este să cereți un formular de plată repetat, care poate fi apoi completat și expediat prin poștă.
- La Capital One, deținătorii de carduri se pot înscrie în plăți automate prin intermediul site-ului web sau al aplicației mobile sau prin apelul la serviciul clienți.
- La Urmarire, deținătorii de carduri pot configura programul AutoPay prin intermediul Chase.com, aplicația mobilă, apelând la serviciul de relații cu clienții sau vizitând o sucursală Chase, deși această opțiune necesită mai întâi completarea unor documente.
- La Descoperi, deținătorii de carduri au creat plăți automate online, prin intermediul aplicației mobile sau prin telefon cu serviciul pentru clienți.
- La Fântâni Fargo, clienții pot seta plăți automate online, prin intermediul aplicației, prin telefon sau personal la o filială Wells Fargo.
De ce să aveți grijă
- Contracte de overdraft. Unul dintre cele mai mari riscuri în ceea ce privește stabilirea plăților automate este acela că contul dvs. bancar nu va avea fonduri suficiente și veți fi lovit cu o taxă de descoperit de cont, costul mediu al căruia este de 34 USD sau banca dvs. va refuza tranzacția. Pentru a evita aceste probleme, monitorizați-vă contul bancar pentru a vă asigura că aveți suficienți bani pentru a acoperi plata prin cartea dvs. de credit. Ajustați suma dacă este necesar - de exemplu, setați-o să facă doar plata minimă. Multe bănci oferă alerte text cu balans de text pentru a vă ajuta să urmăriți soldul.
Monitorizați-vă contul bancar pentru a vă asigura că aveți suficiente fonduri pentru a acoperi plata prin cartea dvs. de credit și ajustați suma dacă este necesar.
- Data plății. Mulți emitenți de carduri, dar nu toți, permit posesorilor de carduri să selecteze data transferului banilor. Alegerea unei date cu cel puțin câteva zile înainte de efectuarea plății garantează că întârzierea procesării nu duce la întârzierea efectuării plății. Unii emitenți de carduri, cum ar fi Chase, procesează automat plata la data scadentă (dacă această dată se încadrează într-un weekend, atunci va fi procesată vineri înainte).
- Erori și fraudă. Fără a fi nevoie să transferați bani manual în fiecare lună, este ușor să uitați să examinați cu atenție extrasul cardului dvs. de credit pentru orice taxe necunoscute. Construiți acest tip de recenzie în rutina dvs., chiar și cu plăți automate, astfel încât să puteți contesta imediat orice taxe incorecte sau frauduloase.
- Suma plății. În general, emitenții de carduri permit clienților să plătească plata lunară, soldul integral sau o sumă fixă în fiecare lună. Plata minimului vă asigură că nu veți fi lovit cu o taxă târzie. Dar un echilibru înseamnă că interesul va continua să se acumuleze.
Înapoi la o memorie defectă
Setarea plăților automate poate fi o modalitate excelentă de a evita repercusiunile negative care rezultă din lipsa unei plăți prin carte de credit. Cu toate acestea, doriți să vă asigurați că aveți destui bani în contul dvs. bancar, astfel încât să nu vi se perceapă o taxă de descoperit de cont.
Dacă nu doriți să configurați plăți automate, dar doriți în continuare un memento pentru a plăti, mulți emitenți de carduri oferă opțiunea de înscriere pentru alerte prin e-mail sau text atunci când se apropie data scadenței.
