Cum să discutați cu un Robo-Advisor

Înscrierea la un consultant robo este ca și cum ai avea propriul robot de planificare financiară. Răspundeți la întrebări online despre obiectivele dvs. și toleranța la risc, apoi robo utilizează algoritmi și software-ul super-inteligent pentru a asambla și gestiona un portofoliu de investiții pentru dvs.

Puteți face întregul proces fără a fi nevoie să vorbiți cu nimeni, de aceea robo-consultanții oferă taxe reduse. Dar multe companii robo-consilieri oferă de asemenea experți care pot ajuta cu întrebări simple până la planificarea financiară complexă.

Indiferent dacă doriți o mulțime de mâini sau nu, comunicarea este cheia pentru a obține cele mai multe de la un robo-consilier. Iată ce să așteptați și cum să discutați cu roboții - și cu oamenii din spatele lor - la fiecare nivel.

Noțiuni de bază pe cont propriu

Conturile de bază robo vă permit să începeți cu sume mici de bani - unele au cerințe minime de depozit de 0 USD - și o taxă de 0,25% din soldul contului dvs. anual. Începeți cu un chestionar rapid online. De exemplu, averea, spune că poți deschide un portofoliu în cinci minute.

Comunicarea are două forme:

Chestionarul: Acest lucru oferă companiei robo ceea ce are nevoie pentru a alege investiții pentru dvs., deci da răspunsuri grijulii, oneste.

• Obiective: Pensie, colegiu pentru copii sau altceva?
• Finanțe: veniturile și activele dvs. lichide, cum ar fi numerarul, IRA-urile, 401 (k) s, CD-urile și stocurile
• Riscul de toleranță: Cât de mult o plimbare cu un roller coaster vă poate stomac? Sunteți dispus să riscați picături mai abrupte pentru o lovitură la întoarce mai mare, sau doriți fluctuații mici?

Asistență de bază: Unii consultanți roboți au oamenii să răspundă la întrebări la nivelurile de bază ale contului.

Ellevest, de exemplu, oferă acces nelimitat la "echipa Concierge", care răspunde prin text, telefon și e-mail. Ea se adresează întrebărilor simple, cum ar fi cum se consolidează IRA-urile și 401 (k) s.

Betterment permite un număr nelimitat de întrebări prin aplicația sa, iar un expert va răspunde în decurs de o zi sau două. "Numai aceasta este o mulțime de sfaturi pentru majoritatea clienților noștri", spune Nick Holeman, planificatorul financiar superior al Betterment.

Asigurați-vă că profilul dvs. este actualizat și că aveți întrebări specifice, informează Holeman. Mai degrabă decât să întrebați "Contul meu pare OK", ați putea spune că sunteți îngrijorat de volatilitatea pieței și de faptul dacă contul dvs. este diversificat în mod corespunzător.

Obțineți mai mult sprijin cu un consultant hibrid robo-consultant

Dacă doriți mai mult ajutor uman, unii robo oferă un model hibrid de consiliere robo care oferă sprijin continuu de la o linie rotativă de planificatori financiari certificați. Contul minim și adesea taxa de administrare sunt mai mari decât la nivelul de bază.

Puteți să faceți upgrade la un serviciu hibrid în timp ce vă creșteți contul. Sau puteți începe acolo dacă aveți deja suficiente resurse pentru a atinge nivelul minim; verificați taxele și minimele de cont pentru a alege cel mai bun consultant robo pentru dvs. Betterment, de exemplu, are un sold minim de 100.000 USD și o taxă anuală de 0,40% pentru serviciul său hibrid, în timp ce Charles Schwab Intelligent Advisory are o taxă de 0,28% și un minim de 25,000 $. Amestecurile de salariu au un echilibru minim de 100.000 USD, cu o taxă de 0,40%, care este mai mică decât 0,50% pentru nivelul său de bază.

Iată cum puteți comunica:

Pregătiți-vă să distribuiți: Chestionarul pentru serviciile hibride este mai detaliat. Schwab Intelligent Advisory, de exemplu, spune că durează aproximativ o oră pentru a finaliza instrumentul de planificare interactivă online.

În general, pasul următor este revizuirea planului dvs. cu ajutorul unui planificator financiar certificat prin telefon sau conferință video. S-ar putea să doriți să scrieți întrebări așa cum ați face înainte de vizita unui medic.

Fii deschis cu privire la finanțe și obiective. "Cu cât avem mai multe informații, cu atât mai bine putem face pentru dvs.", spune Holeman.

Nu fi nervos: Nu trebuie să fii expert să vorbești cu unul. "Ați fi uimit cât de multă valoare vă poate descoperi o convorbire de 30 de minute cu un antrenor CFP profesionist sau executiv, indiferent de locul în care începeți viața financiară sau cât de pregătit sunteți", spune Debbie Wissel, vicepreședinte consultativ servicii la Ellevest.

Camera timida? Cu Vanguard, poți opta pentru o conferință video într-o singură direcție, așa că vezi consultantul, dar consilierul nu te poate vedea, spune purtătoarea de cuvânt Emily Farrell. - Poate că există o chiuvetă plină cu vase. Cine știe?"

Conectarea cu un consilier dedicat

Unii consultanți roboți oferă un nivel suplimentar de interacțiune umană: accesul la un consilier financiar dedicat.

Acest lucru este pentru oamenii care sunt bine de-a lungul pe calea construirii bogăției. Betterment, de exemplu, vă va potrivi cu unul dintre planificatorii financiari certificați. Consilierii își pot stabili propriile cerințe minime de echilibrare, dar de obicei încep de la 100.000 $. Capitalul minim de capital este de 200.000 de dolari pentru serviciul de management al averii, care oferă acces la doi planificatori financiari dedicați.

Construiți o relație: Acest serviciu este mai personal deoarece lucrați cu unul sau doi consilieri. La fel ca și lucrul cu un consilier financiar tradițional, deschiderea se plătește. Cu cât îi spui mai mult consilierului financiar, cu atât planul tău poate fi mai puternic.

Ce urmeaza?

• Doriți să luați măsuri?

  Aflați mai multe despre robo-consilieri

• Vrei să te scufunzi mai adânc?

  Găsi cel mai bun robo-consilier pentru tine

• Doriți să explorați conexe?

  ști ce să-i spui consilierului financiar