Cum să citiți rapoartele dvs. de credit

Revizuirea periodică a rapoartelor dvs. de credit vă permite să verificați erorile care ar putea să vă scadă scorurile de credit și vă poate sfătui în furtul de identitate potențial. Puteți utiliza procesul litigiilor pentru a elimina greșelile, ceea ce vă poate ajuta să vă calificați pentru credit sau să obțineți termeni mai buni.

Puteți obține informații despre rapoartele de credit gratuit în două moduri:

• Aveți dreptul la un raport gratuit direct de la cele trei birouri de credit, cel puțin o dată pe an, prin accesarea site-ului AnnualCreditReport.com.
• Unele site-uri de finanțe personale, inclusiv Investmentmatome, oferă informații gratuite despre rapoartele de credit. Raportul de credit al lui Investmentmatome se actualizează săptămânal.

Alte circumstanțe, cum ar fi refuzul de a primi credit sau introducerea unei semnalări de fraudă pe creditul dvs., vă pot da dreptul la rapoarte suplimentare. În plus, unele state mandatează copii gratuite suplimentare ale rapoartelor dvs. de credit.

Ce e pe rapoartele dvs. de credit și ce ar trebui să verifici?

Obținerea unui raport de credit este ușor, dar înțelegerea datelor raportate poate fi dificilă. Iată un rezumat al fiecărei secțiuni de bază, precum și o explicație a oricăror termeni care ar putea să nu fie simpli.

Fiecare birou de credit își organizează rapoartele în mod diferit, astfel că secțiunile se pot încadra într-o ordine diferită, dar toate rapoartele dvs. au aceleași părți de bază.

Informatii personale

Informațiile dvs. personale vor include numele pe care le-ați utilizat, adresele și numerele de telefon actuale și anterioare, numărul de securitate socială - parțial mascat pentru securitate - data nașterii și angajații curenți și anteriori.

Nu fi surprins dacă există câteva scrieri diferite ale numelui tău. Variațiile pe care le-ați utilizat în aplicațiile de credit vor apărea, cum ar fi numele căsătorit și de fată, cu și fără nume de mijloc sau inițial, versiunea scurtă a prenumelui dvs. etc.

Fiți atenți la adresele pe care nu le recunoașteți - mai ales dacă observați ulterior conturi pe care nu le recunoașteți.

Dacă unul sau mai mulți angajatori sau numere de telefon lipsesc, nu este o afacere mare. Dar păstrați atenția asupra adreselor pe care nu le recunoașteți - mai ales dacă mai târziu vedeți conturi pe care nu le recunoașteți. Asta sugerează că cineva ți-a folosit informațiile personale pentru a deschide conturi frauduloase în numele tău și transferă facturi în altă parte, deci nu vei fi alertat.

CONTURI

Această secțiune listează toate conturile dvs. care nu au trecut în colecții sau au fost executate în mod implicit. Aceasta este carnea din raportul dvs. de credit.

Fiecare cont are un rezumat în partea de sus. Verificați pentru a vă asigura că recunoașteți următoarele elemente:

• Numele și adresa creditorului, numărul contului și data deschisă
• Starea contului - cum ar fi dacă este deschisă sau închisă sau a fost transferată - și dacă sunteți la curent cu plățile
• Tipul de cont (carte de credit, împrumut student etc.)
• Indiferent dacă sunteți un proprietar individual sau asociat al contului sau pur și simplu un utilizator autorizat
• Limita de credit sau valoarea inițială a împrumutului pentru rate

De asemenea, veți vedea informații privind soldul și plata, inclusiv data la care creditorul a trimis ultima dată contul la birou. Nu vă așteptați ca acesta să reflecte echilibrul dvs. de astăzi. De exemplu, chiar dacă plătiți integral cartea dvs. de credit în fiecare lună, raportul dvs. poate afișa un sold dacă activitatea dvs. de carduri a fost raportată în mijlocul ciclului de facturare.

Asigurați-vă că istoricul plăților nu indică erori, cum ar fi o întârziere a plății atunci când ați plătit la timp.

Asigurați-vă că istoricul plăților nu indică erori, cum ar fi o întârziere a plății atunci când ați plătit la timp. Veți dori, de asemenea, să vă asigurați că limitele contului dvs. sunt corecte, deoarece acest lucru poate afecta raportul dvs. de utilizare a creditelor - și acesta este un factor important în scorurile de credit.

Dacă un cont a fost închis, raportul dvs. va nota cine a închis contul și când. Conturi închise în stare bună pot rămâne pe rapoartele dvs. de credit pe termen nelimitat. Dar conturile închise de creditor pentru că nu ați plătit așa cum sa convenit ar trebui să scadă după șapte ani de la debutul contului.

INFORMAȚII NEGATIVE, DACĂ NICIO

Secțiunea de informații negative va enumera conturile care nu au fost plătite conform convențiilor, colecțiilor și înregistrărilor publice, cum ar fi hotărârile judecătorești, garanțiile și falimentele. În general, informațiile negative conțin informații în raportul dvs. de credit timp de șapte ani, cu excepția falimentelor capitolului 7, care rămân în raportul dvs. timp de 10 ani.

În general, informațiile negative conțin informații despre creditul dvs. timp de șapte ani.

În această secțiune, veți dori să vă asigurați că informațiile negative sunt corecte. Dacă vedeți conturi sau colecții incorecte sau dacă ceva este enumerat după ce ar fi trebuit să renunțe la ea, contestați imediat intrările pentru a le elimina din raport.

Anchete pe credit

Această secțiune conține o listă de timp când cineva vă verifică creditul. Veți vedea întrebări atunci când solicitați noi creșteri de credite sau de limită, precum și cele legate de lucruri precum locuințe sau aplicații pentru utilități.

Intrările pot fi separate prin tip. Întrebări dificile se întâmplă atunci când autorizați un potențial creditor să vă verifice dosarul ca parte a unei cereri. Acestea pot provoca o micșorare temporară a scorurilor dvs. de credit.

Anchetele soft, care nu afectează scorurile dvs. de credit, se întâmplă atunci când verificați propriul credit sau un creditor potențial vede dacă dorește să vă trimită o ofertă promoțională.

Ambele tipuri de anchete vor include numele și adresa organizației, precum și data. Asigurați-vă că toate solicitările greșite au fost autorizate de dvs. și că acestea cad din raportul dvs. după doi ani.

Ce se întâmplă dacă trebuie să contestați un element?

Dacă observați inexactități care pot să vă scadă scorurile, adunați documentația pentru a vă susține reclamația și contactați biroul care arată eroarea:

• Cum să contestați raportul dvs. de credit Equifax
• Cum puteți contesta raportul dvs. de credit Experian
• Cum să contestați raportul dvs. de credit TransUnion

Biroul are 30 de zile să răspundă.

Actualizat 24 octombrie 2017.

Ce urmeaza?

• Doriți să luați măsuri?

  obține raportul de credit gratuit

• Vrei să te scufunzi mai adânc?

  A intelege ceea ce reprezintă scorurile dvs. de credit

• Doriți să explorați conexe?

  Afla cum pentru a contesta erorile din raportul de credit