Roth IRAs poate ajuta Ward Off "fantoma de viitor de pensionare"

Scenele fantomă infricosatoare de la "Un Carol de Crăciun" sunt metafore perfecte pentru trecut, gânduri prezente și viitoare care bântuie visele noastre de pensionare. Pentru unii, Roth IRA - care au tendința de a vedea o creștere anuală a interesului de căutare online începând cu sezonul de sărbătoare - poate ajuta la menținerea "Ghost of Pensionation Future" la bay.

Dacă sunteți ca mulți alți americani, nu ați economisit suficient pentru pensionare în acest an - și anul viitor nu se mai arată atât de grozav. Un sondaj recent realizat de Investmentmatome, realizat online de Harris Poll, a constatat că aproape unul din trei nu salvează în prezent pentru pensionare. Dintre cei care au un plan de pensionare la locul de muncă, doar 32% intenționează să-și mărească contribuția în 2017.

Pentru cei cu niveluri de venituri eligibile, un Roth IRA poate fi o sursă bună pentru veniturile fără impozit după pensionare. Spre deosebire de un IRA tradițional sau 401 (k), în cazul în care contribuțiile vă reduc veniturile impozabile, contribuțiile Roth IRA sunt făcute după impozitare, deci retragerile la pensionare sunt scutite de taxe. Este un scenariu "plătiți acum, nu plătiți mai târziu" pe care viitorul dvs. de sine îl va aprecia, mai ales dacă nivelul dvs. de impozitare crește odată cu avansarea carierei dvs. și dacă această cotă continuă să fie mai mare la pensionare. Acest calculator Roth IRA poate arăta cât de mult puteți economisi.

Știri sezoniere pentru activitatea Roth IRA

Analiza Investmentmatome arată că volumul de căutare pentru "Roth IRA" începe să crească în timpul sezonului de vacanță din decembrie. Iar luna ianuarie prin data limită de depunere a impozitelor în luna aprilie este momentul cel mai popular pentru americani de a contribui la un Roth IRA, potrivit unei analize din 2014 a managerului de investiții T. Rowe Price. IRS permite contribuțiile Roth IRA pentru anul fiscal 2016 până la data de depunere a impozitului (18 aprilie 2017).

Contribuțiile anuale la un IRA Roth sunt limitate la 5.500 USD pe an (6500 USD dacă sunteți de 50 de ani sau mai mult). Nu există limite atunci când convertiți un IRA existent 401 (k) sau IRA tradițional într-un IRA Roth, dar va trebui să plătiți impozite federale și orice taxe de stat asupra sumei pentru anul fiscal în care se face conversia.

Este important să rețineți că IRS limitează limitele de venit pentru un Roth IRA. Pentru anul fiscal 2016, suma pe care o poți contribui începe să fie redusă la venitul de 117.000 $ pentru contribuabilii singuri și la 184.000 $ pentru cuplurile căsătorite care se înregistrează în comun.

Mai multă flexibilitate pentru retragerea anticipată

Desigur, retragerea anticipată a economiilor de pensionare amenință să ridice Ghost of Pensionation Future, deoarece erodează impactul interesului compus. Și conturile de pensionare ca un 401 (k) și IRA tradiționale au o penalizare de 10% pentru retrageri necalificate înainte de vârsta de 59½ ani. Dar, deoarece taxele sunt deja plătite pe contribuțiile lui Roth, nu există nici o pedeapsă pentru retragerea anticipată a acestor contribuții. (Veniturile din investiții sunt o altă problemă - a se vedea articolul nostru despre regulile de retragere a IRA Roth.)

Dacă nu ați deținut o casă în nici un moment în ultimii doi ani, regulile IRS vă permit să retrageți până la 10.000 $ de la un Roth sau un IRA tradițional pentru o achiziție la domiciliu. Dar va trebui să plătiți impozite pe această retragere de la un IRA tradițional; nu atât de la un cont Roth IRA.

De asemenea, într-un Roth IRA, nu există distribuții minime necesare la nici o vârstă, în timp ce un IRA tradițional sau un 401 (k) necesită retragerea numerarului în fiecare an începând cu vârsta de 70½ ani. Aceasta înseamnă că vă puteți menține o creștere a investițiilor fără taxe și puteți păstra bani în cont, atât timp cât doriți, sau puteți trece contul la moștenitori - și ajutați să împiedicați Ghost of Future Pensionation pentru cei dragi.

Kevin Voigt este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.