Cum de a face o conversie Roth IRA în 3 pași

Există o mulțime de motive pentru a considera o conversie Roth IRA, care schimbă banii de la un IRA tradițional într-un IRA Roth.

Iată cum puteți să convertiți un cont de pensionare existent într-un Roth, împreună cu îndrumarea dacă acesta are sens pentru dvs.

Cum se convertesc la un Roth

Iată pașii esențiali ai unei conversii Roth. Puteți trece peste pasul 1 dacă aveți deja un IRA tradițional.

1. Puneți bani într-un cont tradițional IRA. Dacă nu aveți deja un cont, va trebui să deschideți unul și să îl finantați. Iată cum să deschideți un IRA.
2. Plătiți impozite pentru contribuțiile și câștigurile dvs. de la IRA. Doar dolari după impozitare ajung să intrăm în IRA Roth. Deci, dacă ați dedus contribuțiile dvs. tradiționale IRA, va trebui să acordați în mod eficient această deducere fiscală. Aceste contribuții IRA și orice câștiguri din investiții vor fi adăugate la venitul dvs. impozabil atunci când depuneți declarația dvs. fiscală pentru anul respectiv.
3. Transformați contul la un IRA Roth. Dacă nu aveți deja un Roth IRA, veți deschide un cont nou în timpul conversiei. Administratorul IRA vă va oferi instrucțiunile și documentele. Iată ponturile noastre pentru cei mai buni furnizori Roth IRA.

Pentru a rămâne în sincronizare cu regulile IRS, veți dori să vă convertiți IRA tradițional într-un IRA Roth într-unul din următoarele moduri:

• Rostogoli: Veți primi o distribuție de la un IRA tradițional și o veți contribui la un Roth IRA în termen de 60 de zile.
• Transferul de la un administrator la altul: Spuneți instituției financiare care deține activele IRA tradiționale pentru a transfera o sumă direct mandatarului IRA Roth la o altă instituție financiară.
• Același transfer de mandatar: Dacă IRA-urile dvs. tradiționale și Roth sunt întreținute la aceeași instituție financiară, puteți să îi spuneți mandatarului să transfere o sumă de la IRA tradițională la Roth IRA.

Poți să converti un fond de pensionare 401 (k), 403 (b) sau alt fond de pensionare sponsorizat de angajator unui Roth dacă nu mai lucrezi pentru companie, dar, ca și în cazul răsturnării tradiționale IRA-Roth, tu este posibil să declanșezi și o factură fiscală, dacă nu începi cu un Roth 401 (k).

Timpul de conversie Roth

Pentru a reduce impozitele pe care le veți datora conversiei, luați în considerare calendarul în unul din aceste moduri:

• Într-un an, veți cădea într-o rată de impozitare mai mică decât în ​​mod normal. Poate că ați schimbat locurile de muncă, ați avut o perioadă de șomaj sau nu v-ați calificat pentru bonusul obișnuit.
• Când soldul contului dvs. IRA tradițional este scăzut. În cazul în care piața are un impact și IRA vă simte apoplexia, acesta ar putea fi un moment oportun pentru lansarea acestei strategii.
• La începutul anului fiscal. Taxele nu trebuie plătite până în luna aprilie a anului următor, astfel încât conversia devreme în anul calendaristic vă oferă mai mult timp să plătiți unchiului Sam.
• Puțin câte puțin, așa cum vă puteți permite să plătiți impozitele. Nu trebuie să convertiți întregul sold. (Cu toate acestea, nu puteți converti numai partea din sold care nu ar fi impozitată, ca și contribuțiile nedeductibile. IRS se află în acea strategie.)

O conversație Roth IRA ar putea fi potrivită pentru tine …

În general, un Roth IRA este o alegere excelentă atunci când se aplică oricare dintre următoarele situații:

• Dacă vă place ideea că veniturile dvs. din investiții cresc fără taxe
• Dacă doriți să reduceți venitul dvs. impozabil la pensionare
• Dacă credeți că este posibil ca rata de impozitare la pensionare să fie mai mare decât este acum
• Dacă doriți să evitați distribuirile minime necesare, mandatul IRS la vârsta de 70 de ani de la un IRA tradițional
• Dacă doriți să continuați să adăugați în contul dvs. după vârsta de 70½ ani, ceea ce este interzis în cazul IRA-urilor tradiționale

O conversație Roth IRA ar putea fi greșită pentru tine …

Există câteva situații în care o conversie Roth poate avea mai multe probleme decât merită:

• Dacă nu aveți bani pentru a plăti factura fiscală probabilă generată de conversie. Unii oameni plătesc factura fiscală cu o parte din soldul convertit, dar care sacrifică o parte din creșterea investițiilor fără taxe. Și dacă sunteți sub 59 de ani, vă puteți deschide pedeapsa cu impozit de 10% pe acești bani.
• Dacă aveți nevoie de bani în următorii cinci ani. Distribuția câștigurilor și a sumelor reîncadrate riscă să fie afectată de impozitul pe venit și chiar de acea pedeapsă de 10% din partea IRS dacă sunt retrase înainte de marca de cinci ani. Aflați mai multe despre regulile de cinci ani ale lui Roth dacă intrăți în această categorie.
• În cazul în care conversia vă va supune unei taxe marginale mai mari decât anul schimbării. Această creștere poate face strategia mai puțin atractivă în unele cazuri.

»Încă incert? Verificați IRA-urile Roth față de IRA-urile tradiționale

Ce urmeaza?

• Doriți să luați măsuri?

  Vedea cei mai buni furnizori Roth IRA

• Vrei să te scufunzi mai adânc?

  Găsi un consultant financiar care vă va ajuta cu o conversie Roth IRA

• Doriți să explorați conexe?

  Descoperi cum Roth IRA retrageri de lucru