Sheriff Menendez se ocupă de vestul sălbatic al debitelor preplătite

Așa cum am spus, cardurile de debit preplătite sunt ridicate în comisioane și recompense scăzute, mai ales în comparație cu conturile de verificare gratuită (care există încă, apropo): un utilizator tipic ar putea plăti o medie de 300 de dolari pe an. Chiar și un studiu al industriei care susține utilizarea cartelelor preplătite recunoaște că taxele pot fi de top380 de dolari pe an.

Și una dintre cele mai mari preocupări cu privire la cardurile preplătite este că ele nu sunt reglementate, fără o modalitate ușoară de a compara și înțelege taxele. Este treaba noastră să citim dezvăluirile și chiar am greșit să descifrăm taxele atunci când am construit instrumentul de comparație prepaid. Și dacă vom petrece ore uitându-ne la termeni și condiții, suntem dispuși să pariem că utilizatorul tău obișnuit nu știe întotdeauna ce intră.

Din fericire, cineva a luptat la nivel federal pentru a reduce taxele plăților cu plată anticipată și pentru a spori transparența în industria cartelelor preplătite. Senatorul american Robert Menendez, din New Jersey, a introdus recent o nouă legislație care va aborda chestiuni care au afectat proprietarii cardurilor de debit preplătite.

"Se pare că am văzut în mod continuu aceste companii să devină creativi atunci când vine vorba de găsirea de noi modalități de a face consumatorii să plătească mai mult decât trebuie pentru ceea ce pare a fi servicii financiare simple", a declarat senatorul Menendez la o conferință de presă la Garden State Plaza în Paramus, NJ.

Numit Legea privind protecția consumatorilor cu cartele preplătite, legislația pe care Menendez o propune, pe scurt:

• Solicitați divulgarea completă a tuturor taxelor inainte de consumatorul plătește cardul, inclusiv un rezumat al taxelor pentru un portofel și un număr de telefon gratuit pentru serviciul de relații cu clienții
• Limitați tipurile de taxe care pot fi percepute
• Asigurați-vă că protecția consumatorilor va fi oferită proprietarilor de cartele preplătite (extinderea domeniului de aplicare al "Regulamentului E", a normelor Reservei Federale privind punerea în aplicare a Legii privind transferul electronic al fondurilor), precum și asigurarea FDIC pentru a proteja banii consumatorilor

Problemele cu cardurile de debit preplatite

Cardurile preplatite au scăpat în mare măsură de reglementările care au restricționat alte forme de carduri de plată, inclusiv cardurile cadou.

"Sunt încă în Occidentul Sălbatic", a spus Charles Bell, un director de programe pentru Consumatorii Uniunii (editor de Consumer Reports), care a depus mărturie în fața Congresului cu privire la problema cardurilor de debit preplătite.

Chiar dacă oamenii au început să recunoască răul de taxe de carduri de debit preplătite, aceste tipuri de carduri încă nu au aceleași protecții garantate ale consumatorilor ca și cardurile de debit și conturile de verificare. Cu protecția lor financiară slabă, proprietarii de carduri de debit preplătite își pierd banii în cazul în care cardul lor este pierdut sau furat. Mai mult, companiile cu carduri de credit preplătite nu sunt obligate să precizeze taxele plăților cardurilor în mod complet și clar înainte ca clienții să le cumpere. În momentul de față, poți să-ți dai seama de comisioanele unui card numai după ce îl cumperi și încearcă să descifrezi amprenta fină ambalată cu cardul, care "evident ai avea nevoie de un avocat să-ți dai seama", a spus Menendez.

În plus față de reducerea tipului de taxe plătite cardurile de debit preplătite ar putea percepe, proiectul de lege al Menendez ar impune companiilor de cartele preplătite să precizeze în mod clar și complet taxele care ar fi percepute, inainte de consumatorul cumpără cardul, precum și asigurarea faptului că toți posesorii de carduri de debit preplatite beneficiază de protecția și asigurarea consumatorilor.

Cartele de debit preplătite "în creștere

Aceasta nu este prima încercare a Senatorului Menendez de a reglementa cartelele preplătite; el a propus un proiect de lege similar anul trecut, care nu a făcut-o din Senatul Comitetului bancar, în conformitate cu înregistrările Congresului. Dar propunerea din acest an vine în timpul unui boom în industria de carduri de debit preplătite. Potrivit unui raport recent al grupului consultativ Mercator, suma încărcată pe cardurile preplătite "buclă deschisă" va crește cu 383% între 2009 și 2012, de la 60,4 miliarde dolari până la 233,8 miliarde de dolari. Dimensiunea totală a pieței preplătite în 2012 este estimată a fi 549,7 miliarde de dolari, o creștere de peste 200%.

Deci, cine cumpără toate acele cartele preplatite, oricum? Un ajutor pentru senatorul Menendez spune că există două grupuri demografice care cumpără pe piața cartelelor preplătite.

Primii, care se numesc consumatori "fără bancă" sau "subbankate", "tind să fie africani sau hispanici și în zone de sărăcie sau în zone în care, sincer, nu există acces la banca tradițională", a explicat adjunctul.

Consumatorii tineri în vârsta de 20 de ani constituie al doilea grup, a afirmat adjunctul și "problema cu asta este că nu înțeleg cu adevărat diferențele dintre ceea ce este o cartelă preplătită și ce este o carte de credit; ei doar le presupun ca sunt carti de credit."

Cartelele preplătite răspund tinerilor consumatori cu fotografiile și avizele lor celebre, ceea ce este probabil motivul pentru care Russell Simmons, Kardashians și Lil Wayne au apărut pe cardurile de debit preplatite.

Dar pentru toată glamour de debit preplătit, "când s-au pierdut, banii au dispărut; când le reîncarcă, există taxe pe care [consumatorii] nu le cunosc ", a spus adjunctul. "Cea mai mare parte a facturii noastre este de a mandata tipul de dezvăluire uniformă în care, atunci când cumpărați o astfel de carte, se spune:" Iată taxele, acesta este ceea ce te va costa ".

Alternative la cardurile de debit preplatite

Propunerea senatorului Menendez este un prim pas bun spre creșterea reglementărilor privind cardurile de debit preplătite. Pentru moment, v-am sfătui să vă îndepărtați de acești micuți. Chiar dacă aveți un credit rău, sau într-adevăr, chiar ca Kardashians, există atât de multe opțiuni mai bune acolo. Instrumentul nostru de comparație cu cartele de debit preplatite oferă o estimare personalizată a costului cardurilor de debit prepaid și tradiționale, dar, în general, am constatat că verificarea plătește preplătitul nostru. Și dacă doriți să vă creați scorul dvs. de credit, veți avea nevoie de o linie de credit - o carte de credit securizată ar putea fi cea mai bună opțiune pentru a face acest lucru.