Doar 1 din 10 americani de bază de finanțe personale de bază

Doar 1 din 10 americani (10,5%) verifică toate casetele potrivite pentru sănătatea financiară, potrivit unei analize a consumatorilor chestionate de Investmentmatome cu privire la măsurile cheie cum ar fi economiile la pensie, fondurile de urgență și protecția împotriva eșecurilor financiare.

Sondajul online din martie 2017, comandat de Investmentmatome și realizat de Harris Poll, a cerut mai mult de 2.000 de adulți din SUA despre opt componente importante ale sănătății financiare. Investmentmatome a evaluat cele opt întrebări pentru a produce un scor de sănătate financiară pentru fiecare persoană chestionată. Un scor de sănătate financiar de 100 ar reflecta:

1. Banii rămași după plata facturilor critice și a cheltuielilor de trai
2. Trei luni sau mai mult de cheltuieli de viață salvate
3. Încrederea că economiile la pensie sunt pe drumul cel bun
4. Toate facturile sau majoritatea facturilor sunt plătite la timp
5. Cardurile de credit sunt întotdeauna sau aproape întotdeauna plătite integral în fiecare lună
6. Scorul de credit bun până la excelent
7. Nici o datorie sau o datorie care nu afectează în mod disproporționat decizia zilnică
8. Acoperire suficientă pentru asigurarea protecției împotriva pierderilor financiare majore

Scorul mediu în rândul tuturor participanților la sondajul site-ului nostru a fost de 67,9 la o scară de 100 de puncte. (Luați testul financiar pentru sănătate.)

Aproximativ 1 din 10 americani (11%) spun că cheltuiesc mai mult pe cheltuieli lunare decât permite venitul gospodăriei, iar aproximativ o treime (32%) spun că tocmai se termină. 30% dintre americani nu economisesc pentru pensionare, iar aproximativ unul din cinci (19%) nu au economisit nimic pentru cheltuielile de urgență.

"Cheltuielile pe care le câștigi mai puțin este primul pas esențial spre construirea sănătății financiare, dar patru din 10 persoane nu reușesc nici măcar să gestioneze acest lucru", spune Liz Weston, cronicar Investmentmatome și planificator financiar certificat. "Majoritatea oamenilor se luptă să economisească suficient pentru urgențele actuale și pentru pensionarea lor viitoare".

Ce este sănătatea financiară?

Sănătatea financiară înseamnă mai mult decât să ai doar bani în bancă sau un scor excelent de credit, deși aceștia sunt indicatori buni. Investmentmatome consideră sănătatea financiară capacitatea de a gestiona finanțele zilnice, cu excepția viitorului și a unui șoc financiar. Dintre cele opt trăsături financiare pe care le-am identificat ca rezultat al securității financiare, cele mai importante sunt:

• Cheltuiți mai puțin decât câștigați
• Având un fond de urgență
• Salvează activ pentru pensionare

În notare, întrebările referitoare la aceste trăsături au fost foarte ponderate. Aproximativ 12% dintre americani au obținut note superioare pentru toate cele trei măsuri: cei care au declarat că au mai rămas bani în fiecare lună după ce au plătit cheltuielile gospodăriilor; au economii care totalizează cel puțin trei luni cheltuielile gospodăriilor; și economisesc suficient pentru a se retrage confortabil.

În cazul în care consumatorii sunt în scădere

Sondajul a cerut, de asemenea, americanilor indicatori ai stresului financiar, cum ar fi plățile cu întârziere sau datoriile împovărătoare și factorii care îi vor ajuta să provoace un șoc financiar, precum o asigurare adecvată și un scor bun de credit.

Alte elemente ale sănătății financiare care trebuie îmbunătățite în rândul americanilor, conform rezultatelor studiului:

Măsură cheie	Rezultat notabil
Cheltuieli lunare	11% dintre americani spun că cheltuielile depășesc venitul gospodăriei. 32% declară că suportă cheltuieli fără să rămână nimic.
Fonduri de urgență	19% dintre americani nu dispun de fonduri de urgență. 14% au economii care ar putea acoperi două săptămâni de cheltuieli de trai sau mai puțin.
Economii pentru pensionari	38% din acele vârste între 45 și 54 de ani nu economisesc în prezent pentru pensionare.
Plata facturilor la timp	11% dintre americani spun că plătesc la timp puține sau niciunul dintre facturile lor.
Utilizarea cărții de credit	16% dintre americani spun că nu plătesc niciodată sau aproape niciodată balanțele lunare.
Scoruri de credit	14% dintre americani spun că cel mai recent scor de credit a fost sub 630. Scorurile de credit raportate în mod automat au variat după cum urmează: Bine sau excelent (690 sau mai mare): 55% Mediu sau echitabil (630-689): 13% Slab (629 sau mai mic): 14%
Ponderea datoriei	29% dintre americani spun că datoriile lor afectează toate sau aproape toate deciziile lor.
Polita de asigurare	23% dintre americani spun că nu cred că au suficientă acoperire pentru a le proteja împotriva pierderilor financiare majore.

Sănătatea financiară: femeile vs. bărbați

În general, femeile au mai puține șanse decât bărbații de a raporta încrederea în economisirea suficientă pentru a se putea pensiona confortabil (16% față de 29%) și au mai multe șanse să spună că nu au avut economii de urgență (23% față de 14% cheltuieli care au depășit venitul lunar al gospodăriei (14% față de 9%).

Obiceiuri financiare: femeile vs. bărbați

Femeile au raportat o perspectivă financiară mai slabă atunci când este vorba despre economii și cheltuieli.

	femei	bărbaţi
Scorul mediu de sănătate financiară	64.3	71.9
Nu economisiți pentru pensionare, cu vârsta cuprinsă între 18 și 34 de ani	56%	33%
Nu aveți fond de urgență	23%	14%
Datoria influențează toate sau aproape toate deciziile	33%	24%
Cheltuielile lunare de trai depășesc de obicei veniturile	14%	9%

Investmentmatome a alocat fiecărui respondent sondaj unui punct de sănătate financiară între zero și 100, pe baza răspunsurilor la opt întrebări. Aceste scoruri au fost apoi ponderate pentru a le face reprezentative la nivel național. Punctele maxime atribuite după cum urmează: banii rămași după plata facturilor critice și a cheltuielilor de trai (20 de puncte); trei luni sau mai mult de cheltuieli de viață salvate (15 puncte); încrederea că economiile la pensie sunt pe drumul cel bun (15 puncte); toate sau majoritatea facturilor plătite la timp (10 puncte); cardurile de credit întotdeauna sau aproape întotdeauna plătite integral în fiecare lună (10 puncte); bun la scor excelent de credit (10 puncte); nici o datorie sau o datorie care să nu afecteze în mod disproporționat decizia zilnică (10 puncte); și suficientă acoperire de asigurare pentru a proteja împotriva pierderilor financiare majore (10 puncte)

Litera de Litere Financiară

Mai mult de un sfert din gospodăriile americane cred că au prea mult datorii și spun că finanțele lor le provoacă un stres semnificativ, potrivit unui raport al Centrului pentru Inovare a Serviciilor Financiare din 2015, consultanță nonprofit în domeniul serviciilor financiare.

Luna de Litere Financiară Națională, sărbătorită în fiecare aprilie în Statele Unite, își propune să sensibilizeze publicul cu privire la educația financiară și consecințele gestionării necorespunzătoare a banilor personali și a neînțelegerilor.

În 2000, Coalitia Jump $ tart pentru alfabetizarea financiară personală a început să promoveze luna aprilie ca Literație Financiară pentru Luna Tinerilor, o extindere a Zilei Naționale de Educație Financiară pentru Educația Financiară a Tinerilor. Până în martie 2004, Rezoluția 316, adoptată de Senat, a marcat luna aprilie ca Luna Națională de Litere Financiară. Apoi, în 2012, președintele Barack Obama a emis o proclamație care a declarat luna aprilie ca fiind Luna Capacității Financiare Naționale. Anul acesta, președintele Donald Trump a reafirmat proclamarea.

Participarea la Luna de Litere Financiara Nationala este nationala si include scoli, organizatii non-profit, intreprinderi si institutii financiare pentru a promova educatia financiara si wellness. Anul acesta, tema Jump $ tart este crearea unui "viitor cu o abilitate financiară", susținut de campania social media #afinlitfuture. "Uită-te on-line pentru # FLM2017 pentru mai multe conținuturi și evenimente pentru Literație financiară națională.

În plus față de calculatorul de sănătate financiară, pagina de cultură financiară a Investmentmatome oferă sfaturi zilnice pentru creșterea sănătății financiare pe tot parcursul lunii. De asemenea, am pus împreună articole care necesită citire pe teme cum ar fi bazele de economii, împrumuturile, scorul dvs. de credit și multe altele.

Urmăriți Investmentmatome pe Facebook și Twitter pentru sfaturi săptămânale pentru a vă îmbunătăți sănătatea financiară.

Anna Helhoski este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Pentru metodologia completă a anchetelor, inclusiv variabilele de ponderare, vă rugăm să contactați Chris Pappas. Email: [email protected].