Respingerea asigurărilor de viață nu este sfârșitul liniei

Anunțurile TV pentru anumite polițe de asigurare de viață promit că "nu poți fi refuzat din nici un motiv".

Dar ei nu vă spun toată povestea. Companiile care nu te vor răsturna, în general, percep mult mai mult când cumperi asigurare de viață. Alte societăți de asigurări de viață fac decizii de acoperire pe baza probabilității ca acestea să poată profita de primele dvs. și, uneori, situația dvs. nu pare a fi profitabilă.

Mai mulți factori ar putea ateriza cererea dvs. în grămada "respinsă".

Sănătatea dumneavoastră

Asigurările de viață există pentru a vă proteja pe cei dragi împotriva riscului de a muri, iar companiile fac bani deoarece, de cele mai multe ori, nu muriți pe durata unei polițe de asigurare de viață. Sau, dacă aveți asigurări de viață permanente, asigurătorul a calculat că are suficient timp pentru a face rentabilitatea investițiilor asupra primelor. Dacă aveți o stare de sănătate gravă, matematica se schimbă dramatic.

"De exemplu, cineva care a suferit de cancer sau a suferit recent un atac de cord ar putea fi refuzat pentru o politică tradițională de asigurare de viață", notează industria nonprofit Life Happens.

Dacă ați aplicat vreodată pentru asigurarea de viață, știți că companiile întreabă despre obezitate, boli de rinichi, boli de inimă, apnee în somn, diabet, depresie și multe alte condiții. Toate acestea influențează speranța de viață și, prin urmare, afectează dacă o companie vă va oferi o acoperire și, dacă da, la ce preț.

Desigur, lipsa de sănătate sau un diagnostic sumbru vă pot face să vă dați seama că trebuie să vă faceți griji în legătură cu asigurarea de viață, adaugă Life Happens. "Majoritatea consumatorilor cu probleme de sănătate recunosc că obținerea asigurării de viață în timp ce erau tineri și sănătoși a fost întotdeauna un gând, dar nimic nu ia împins niciodată să-l urmărească până acum".

Stilul tău de viață

Chiar dacă sunteți în stare de sănătate perfectă, anumite opțiuni de stil de viață au un impact mare asupra asigurărilor de viață. Fumătorii, de exemplu, vor plăti întotdeauna mai mult. Unele alte activități ar putea chiar să vă refuze.

Acestea pot include activități cu implicații asupra sănătății, cum ar fi consumul de droguri și consumul de alcool, sau cele cu potențial ridicat de accidente mortale, cum ar fi alpinismul, aeronavele de zbor cu avionul ultralight, hang gliding, scufundarea peșterilor, călătoriile internaționale către anumite locuri periculoase și desfășurarea militară la Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări și se întâmplă cu Viața.

Varsta ta

Indiferent cât de sănătoși sunteți acum, veți muri la un moment dat. Și cu cât ești mai în vârstă, cu atât este mai mare probabilitatea ca timpul tău să vină în curând. După o anumită vârstă, este posibil să nu puteți cumpăra asigurare de viață.

State Farm Life, de exemplu, se oprește să emită polițe de asigurare de viață pe o perioadă de 30 de ani la vârsta de 45 de ani, polițe de 20 de ani la 65 de ani și polițe de 10 ani la 75. New York Life nu mai emite politici de 20 de ani la vârsta de 60 de ani, ani la vârsta de 75 de ani.

Finanțele tale

Există șanse mari să nu puteți obține o poliță de asigurare de viață în timp ce treceți prin faliment, potrivit Life Happens.

De asemenea, în timp ce majoritatea dintre noi suntem îngrijorați de asigurarea unei asigurări de viață suficientă, există prea multe lucruri. Societățile de asigurări nu vă vor vinde politicile care acoperă mai mult de 30 de ori venitul dvs. anual, sfătuiește Life Happens.

Activitate ilegală

Asigurătorii de viață pot, de asemenea, să refuze să vă acopere din cauza DUI și a altor condamnări penale, potrivit Life Happens.

Ce poti face?

Primul lucru pe care trebuie să-l țineți cont este că nu fiecare companie are aceleași reguli. Deci, dacă un asigurător te descurajează, încercați altul. Un agent independent de asigurări vă poate obține cotații multiple. Unii agenți se specializează în politici de risc ridicat.

Site-ul Prudential, de exemplu, notează: "Deși este posibil să surprindă unii oameni, multe companii de asigurări vor asigura asigurări de viață persoanelor care suferă de hipertensiune arterială, de Alzheimer și chiar de cancer. Bineînțeles, acoperirea va costa mai mult decât ar fi pentru o persoană fără astfel de condiții."

Dacă puteți arăta că starea dvs. medicală cronică este sub control, aceasta ar trebui să vă ajute să obțineți asigurare, potrivit Life Happens.

Pentru situații mai severe, cum ar fi Alzheimer, cu toate acestea, va trebui probabil să găsiți un agent care lucrează cu un specialist cu risc scăzut. Acești agenți știu care dintre companiile sunt cel mai probabil să te accepte.

În cele din urmă, o notă despre acele companii care promite că nu te vor răzbuna pentru vreun motiv: vinde politici de asigurare de viață "garantate" care costă mult mai mult decât politici care iau în considerare sănătatea și alți factori. Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări avertizează că primele pe care le plătiți în aceste politici ar putea deveni mai mult decât beneficiul morții.

Deci este mai bine să încercați mai întâi calea convențională.

Aubrey Cohen este un scriitor de personal care acoperă asigurarea pentru Investmentmatome . Urmați-l pe Twitter @aubreycohen și pe Google+ .

Imagine prin iStock.