Am intalnit recent pe cineva care nu credea ca are nevoie de un consultant financiar. Mi-au luat două telefoane și o trimitere de la un membru al familiei pentru al convinge să audă ce am de spus.

Se pare că nu a vrut să vadă un consultant financiar pentru că a simțit că nu are destui bani și că nu dorea să fie nevoit să economisească mai mulți bani decât își putea permite. A fost nevoie de ceva convingător, dar în cele din urmă ar deveni clientul meu.

Prea mulți oameni cred că nu au nevoie sau nu pot avea un consilier financiar. De fapt, există trei motive principale pentru care investitorii nu primesc un consilier și vă voi spune despre ele. Dar, mai întâi, permiteți-mi să vă spun mai multe despre clientul meu …

Prezumția lui a fost o neînțelegere majoră a ceea ce fac consultanții financiari. Noi nu forțăm oamenii să salveze dacă nu-și pot permite; le ajutăm la buget, astfel încât să le poată permite. I-am explicat că treaba mea nu este să-l conving că trebuie să economisească mai mulți bani. Treaba mea este să mă asigur că salvează pentru obiectivele sale și să rămână pe drumul spre obiectivele personale cu strategia de investiții potrivită.

Am revizuit economiile și am investit banii în valoare de 20.000 de dolari, care se aflau într-un cont de economii cu dobânzi, într-un portofoliu de venituri bine diversificat, cu un pic de dividend investit. Am fost de acord să-l sun eu o dată pe an să investească economiile în numerar pe care le acumulează pe tot parcursul anului, nu mai mult, nici mai puțin.

În final, clientul meu a recunoscut valoarea unui consultant financiar. Dar nu era singur în a gândi că nu are nevoie de unul. Vreau să vă spun despre trei motive primare pentru care oamenii nu primesc un consilier. Aici sunt.

1. Nu am timp.

Fiind prea ocupat pentru a vizita un consilier financiar în fiecare trimestru nu este suficient de bun. Dimpotrivă, un consultant financiar trebuie să vă ajute să economisiți timp examinând opțiunile de investiții și făcând sugestii de investiții în funcție de obiectivele personale. Pe măsură ce obiectivele dvs. se schimbă de-a lungul timpului, strategia dvs. de investiții o va face. Consilierul dvs. financiar vă va ajuta să faceți o tranziție lină între diferitele etape ale vieții dvs., cum ar fi de la lucrul la pensionare.

Având un consilier financiar vă permite să vă concentrați asupra altor aspecte ale vieții, cum ar fi cariera, familia și prietenii. Aveți timp să urmăriți fluctuațiile pieței și să vă ajustați portofoliul în consecință? Aveți timp să alocați în portofoliul dvs. suma perfectă a veniturilor fixe și a acțiunilor pe baza toleranței la risc și a orizontului de timp? Mulți oameni nu au suficient timp pentru asta.

2. Nu am bani suficient.

Fie că sunteți nou să investiți, fie că vă gestionați propriul portofoliu de investiții de mai mulți ani, este întotdeauna o idee bună să obțineți oa doua opinie a unui consultant financiar, indiferent cât de mulți bani vă

O pereche nouă de ochi care să vă uite asupra alocării actuale a activelor față de obiectivele financiare actuale este întotdeauna o decizie financiară bună, indiferent de valoarea portofoliului dvs. de investiții. Toți banii - indiferent cât de mult merită - trebuie să aibă o strategie de investiții care să vă maximizeze rentabilitatea pe baza nivelului de confort cu risc.

Colegul meu, Amy Calistri, nu mai putea fi de acord. De aceea ea a dezvoltat un sistem cu trei direcții pe care o numește

Dividend Trifecta

. Acesta permite investitorilor să profite în timp ce adaptează portofoliul la toleranța lor la risc. Dacă doriți să obțineți randamente de 7,2% cu un randament mai sigur de 43% decât investiția tradițională, , veți dori să verificați acest lucru . 3. Nu știu cum să alegi pe cel care te-a ajutat corect. Ai nevoie de cel mai bun consultant financiar acolo - așa cum o găsești?

Încercați să începeți cu banca.

Consultanții financiari dintr-o bancă împărtășesc de obicei aceeași filozofie ca și instituția - deci, dacă vă place serviciile bancare, veți plăti cel mai probabil sfaturile lor financiare.

În funcție de motivul pentru care aveți nevoie de un consultant financiar, care tip de consilier este cel mai bun pentru tine.

Poate că aveți nevoie de un consultant financiar pentru că nu aveți timp să vă administrați și să cercetați investițiile; poate aveți nevoie de un consultant financiar pentru că aveți o idee despre tipurile de investiții pe care le doriți și aveți nevoie de anumite îndrumări pentru a lua deciziile finale; sau poate aveți nevoie de un consultant financiar pentru că știți deja ce investiții doriți și aveți nevoie doar de cineva care să proceseze tranzacțiile pentru dvs.

După cum puteți vedea, consultanții financiari pot aduce o mulțime de valoare portofoliului dvs. de investiții - trebuie doar să găsiți un consultant potrivit pentru dvs.

Răspunsul investițional:

Alegerea celui mai bun consultant financiar este decizia bazată pe compatibilitate și personalitate. Dacă nu aveți o relație bună cu consilierul financiar, probabil că nu vă vor înțelege nevoile. Încercați să găsiți un consultant financiar cu calități pe care le căutați în prieteni - dar care au și o diplomă în finanțe. Cel mai bun consultant financiar este cel care are cele mai mici taxe și acces la investițiile pe care doriți să le cumpărați.