Creditul

Creditul

este un împrumut, de obicei către o companie, destinate să satisfacă nevoile zilnice de numerar în perioadele în care fluxul de numerar este inconsistent. Aceste împrumuturi au un caracter pe termen scurt; debitori, de obicei, trebuie să le ramburseze în 30 până la 180 de zile. Cum funcționează (Exemplu): Să presupunem că firma XYZ importă și distribuie bijuterii către comercianții cu amănuntul. Compania XYZ realizează cea mai mare parte a vânzărilor sale anuale între mai și august, când comercianții cu amănuntul își cumpără inventarul de Crăciun. Compania XYZ are o afacere extrem de sezonieră și, prin urmare, fluxurile sale de numerar au atins cel mai scăzut nivel în luna aprilie a fiecărui an.

În acest an, compania XYZ primește o comandă de achiziție neobișnuit de mare de la un comerciant cu amănuntul național. Este o veste minunată, însă Compania XYZ nu are destule bani în acest moment pentru a achiziționa materialele pentru această comandă gigantică.

Pentru a funcționa, Compania XYZ ar putea lua în considerare obținerea unui împrumut pentru fluxul de numerar pentru acoperirea costului achiziției de materiale. Acesta poate apoi rambursa împrumutul cu încasările din vânzare, pe care se așteaptă să le primească în luna iulie.

De ce este important:

Creditele pentru fluxul de numerar

reprezintă în principal împrumuturi de tip bridge. Acestea sunt extrem de utile pentru companiile care au constrângeri temporare ale fluxului de numerar, dar nu sunt soluții pe termen lung. Taxele, ratele dobânzilor și cerințele privind garanțiile pot fi ridicate, de asemenea.