4 semne de avertizare Sunteți îndreptat către probleme de card de credit

Cardurile de credit sunt instrumente excelente atunci când sunt utilizate în mod responsabil. Cu toate acestea, dacă sunt utilizate pentru finanțare pe termen lung, bani de urgență sau o soluție rapidă pentru a evita plata datoriilor, acestea vă pot costa o mulțime de bani și vă pot răni creditul. Iată cele patru semne de avertizare pe care vă îndreptați asupra problemei cărții de credit - și cum să reveniți pe calea unei utilizări responsabile a creditelor.

Semn. Nr. 1: plătiți numai suma minimă în fiecare lună

În fiecare situație lunară vor fi afișate două sume importante - soldul total și plata minimă. Plătind întregul sold în fiecare lună, veți evita orice interes. Plătind plata minimă, veți evita taxele de întârziere, penalitățile APR și o eventuală ding la creditul dvs., dar va trebui totuși să plătiți dobânzi pentru soldul mediu zilnic.

Deci, în timp ce plata minimă vă va împiedica să vă răniți creditul - cu condiția ca utilizarea creditului dvs. să nu fie prea mare, desigur - vă va costa mult timp în dobânzi. Un card de credit este o alegere proastă pentru finanțarea pe termen lung, deoarece are de obicei un APR mai mare decât alte opțiuni de datorie - cum ar fi împrumuturile personale. În plus, cu cât utilizați mai mult cardul dvs. de credit în timp ce efectuați numai plata minimă, cu atât este mai probabil să mergeți adânc în datoriile consumatorilor.

Întoarceți-vă: Doar puneți pe cardul de credit ceea ce vă puteți permite în mod rezonabil să plătiți în fiecare lună. Dacă vă aflați deja în datorii de card de credit, întrerupeți utilizarea cardului până când veți plăti integral soldul. Nu există niciun motiv pentru a obține mai multe datorii în timp ce în modul de rambursare.

" MAI MULT: Cum să plătiți datoria

Înregistrați nr. 2: Vă lipsesc frecvent plățile

În fiecare lună, trebuie să efectuați plata la data sau înainte de data scadentă. Această dată scadentă poate fi, de obicei, mutată la o dată care funcționează cel mai bine pentru dvs. - sunați emitentul dvs. pentru a stabili o nouă dată. Dacă pierdeți frecvent plăți, este posibil ca (a) să uitați să plătiți la timp sau (b) nu aveți banii pentru a efectua plata minimă.

Întârzierea efectuării plăților vă poate afecta creditul, poate duce la achitarea taxelor de întârziere și la aplicarea unei penalități APR de la emitentul dvs. În general, puteți solicita renunțarea la prima dvs. abatere, dar majoritatea emitenților nu vor lăsa să alunece fără pedeapsă a doua oară.

Întoarceți-vă: Dacă vă uitați termenul în mod regulat, trebuie să programați plățile automate în fiecare lună. În caz contrar, setați opțiunile de cont online pentru a vă trimite un e-mail înainte de data scadentă, astfel încât să puteți plăti la timp. Dacă nu vă puteți permite plata minimă, vă aflați în zona de pericol. Încetați să folosiți cardul dacă este posibil și organizați-vă. Trebuie fie să cheltuiți mai puțin, fie să faceți mai mult pentru a-ți plăti datoriile - verificați acest articol pentru idei despre cum să faceți ambele.

Semn. Nr. 3: Obțineți avansuri în numerar de multe ori

Plățile de numerar pentru carduri de credit pot fi achiziționate prin intermediul unei bănci sau al unui ATM atunci când nu aveți bani în numerar. Majoritatea emitenților limitează valoarea limitei de credit pe care o puteți utiliza pentru avansurile în numerar - de obicei doar câteva sute de dolari - astfel încât acest lucru nu va înlocui în mod adecvat un fond de urgență. Dar motivul real pentru care descurajăm avansurile în numerar? Sunt foarte scumpe.

Când faceți un avans în numerar, vă puteți aștepta de obicei la o taxă de avans în numerar de 2-5% și la o taxă de ATM. De asemenea, veți începe să vă implicați imediat - nu există o perioadă de grație pentru avansurile în numerar - iar rata dvs. este, în general, mult mai mare decât rata medie anuală de plată. Toate acestea se adaugă la o mulțime de bani doar pentru a obține mâinile pe câteva sute de dolari.

Întoarceți-vă: daca tu nevoie banii reali, un împrumut din bancă sau un membru al familiei este probabil cea mai accesibilă opțiune. Mergeți înainte, ar trebui să salvați un fond de urgență pentru a acoperi situații similare care vor apărea în mod inevitabil. Faceți acest fond de urgență suficient de ușor pentru a avea acces în caz de urgență, dar nu atât de ușor încât să-l cheltuiți pe cheltuieli inutile.

Semnul 4: Transferați în mod regulat soldul dvs. de la o cartelă la alta

Cardurile de transfer de echilibru sunt minunate pentru persoanele care încearcă să scape de datorii și pentru a salva interesul în acest proces. Cu toate acestea, dacă constatați că transferați un sold de la un card la altul - mai ales dacă utilizați cardurile vechi pentru a rula noi solduri - probabil că nu ați reușit încă să vă ocupați de datoriile dvs.

Soldurile de transferuri de obicei au taxe între 3% și 4% din soldul transferat. De asemenea, vă pot costa în interes dacă vă încasați cartea veche sau nu vă plătiți noul card înainte de expirarea ratei introductive. Amintiți-vă, atunci când plătiți jocul de transfer de echilibru, nu câștigați, întârzieți pur și simplu o problemă.

Întoarceți-vă: Dacă aveți datorii cu carduri de credit care nu pot fi plătite în mod rezonabil în șase luni, un transfer de echilibru poate fi o idee bună. Cu toate acestea, nu continuați să utilizați vechea dvs. carte și aveți un plan pentru a plăti noul card înainte de a începe să vă interesați.

Linia de fund: Dacă plătiți în mod lunar numai plățile minime, plătiți frecvent plăți, obțineți în mod frecvent avansuri în numerar sau transferați în mod regulat soldul dvs. de la o cartelă la alta, sunteți îndreptat către o cale de probleme cu cardul de credit. Întoarceți-vă și luați calea de utilizare a cardurilor de credit responsabile pentru a construi un scor bun de credit și a economisi bani.

Semnul de avertizare prin intermediul Shutterstock