5 greșeli de card de credit care ar putea să vă păstreze de la obținerea unui credit ipotecar

Gearing up pentru a aplica pentru primul dvs. ipotecare este egală părți incitante și terifiante. Pentru a vă calma jignitele (înțelegătoare), probabil ați făcut o mulțime de lectură despre ratele dobânzilor, puncte, taxele de asociere a proprietarilor de case și altele asemenea. La urma urmei, cunoașterea este putere.

Din păcate, mulți primii cumpărători de case nu reușesc să ia în considerare impactul pe care îl pot avea obiceiurile cărților lor de credit asupra capacității lor de a obține un credit ipotecar. Acest lucru duce uneori la o surpriză urâtă când vine vorba de finalizarea documentelor de împrumut.

Vestea bună este că acest lucru nu trebuie să vi se întâmple. Iată câteva greșeli ale cărților de credit care ar putea împiedica obținerea unui credit ipotecar și cum să le eviți.

1. Plata cu întârziere.

Unul dintre factorii critici bancherii și brokerii ipotecare uita la atunci când se decide termenii de împrumut de acasă este scorul dvs. de credit. Majoritatea creditorilor utilizează scorul FICO pentru a vă evalua bonitatea, 35% din care este determinată de istoricul plății facturilor la timp.

Probabil că veți vedea unde se întâmplă acest lucru: Dacă plătiți întârziat cu întârziere factura cu cardul dvs. de credit (sau orice alt proiect de lege), scorul dvs. de credit ar putea fi în formă necorespunzătoare. Va trebui să vă strângeți serios înregistrarea de plată la timp dacă doriți să obțineți un credit ipotecar.

Din fericire, tehnologia poate ajuta să se întâmple acest lucru. Pentru majoritatea oamenilor, cel mai simplu mod de a vă asigura că plățile se efectuează la timp este de a stabili plăți automate pentru facturi. De asemenea, puteți să vă înscrieți la alertele de cont pentru a primi un e-mail sau un mesaj text atunci când este o plată.

Orice strategie funcționează pentru dvs. este bine, atâta timp cât plata la timp este o prioritate de vârf.

2. Excesul de credit.

Vorbind despre scorul dvs. FICO, există un alt factor referitor la cardul de credit pe care ar trebui să îl cunoașteți înainte de a vă depune cererea de credit ipotecar: 30% din scorul dvs. este determinat de sumele datorate în conturile dvs. de credit. Această categorie este puternic influențată de rata de utilizare a creditului, care este creditul pe care l-ați utilizat în comparație cu limita de credit. De obicei, este exprimat ca procent.

Utilizarea a mai mult de 30% din creditul disponibil pe oricare dintre cardurile dvs. în orice moment al lunii poate determina scăderea scorului dvs. de credit. Din nou, punctul aici este probabil evident - dacă de obicei aveți un echilibru ridicat pe cardurile dvs. pe parcursul lunii, acum este momentul să le monitorizați cu atenție și asigurați-vă că nu depășiți pragul de 30%. Dacă începeți să vă apropiați de el, faceți o plată cât mai curând posibil.

Aceasta ar putea părea o mișcare mică, dar ar putea merge mult în îmbunătățirea scorului în momentul în care aveți nevoie să fie cât mai mare posibil.

3. Aplicarea pentru prea multe cărți simultan.

O altă greșeală mare pe care proprietarii de case le-ar face atunci când încep să devină serioși în privința aplicațiilor ipotecare, se înscrie simultan pentru o grămadă de carduri de credit noi. Mulți oameni consideră că vor avea nevoie de credit pentru mutarea cheltuielilor, dar aceasta este o mișcare proastă pentru scorul dvs. FICO. Zece procente din aceasta sunt determinate de noi cereri de credit, care sunt declanșate atunci când solicitați împrumuturi și carduri de credit. Adăugarea mai multor la raportul dvs. de credit pe măsură ce încercați să finalizați termenii ipotecării dvs. ar putea fi foarte dăunător.

Mai mult, aplicarea pentru o grămadă de carduri de credit dintr-o dată este adesea interpretată ca un semnal că aveți probleme financiare. Chiar dacă scorul dvs. rămâne solid, creditorul ipotecar ar putea să se gândească de două ori la acordarea unui împrumut mare unei persoane care ar putea fi afectată de o criză a fluxurilor de numerar. Pentru a fi în siguranță, plasați un moratoriu asupra aplicațiilor cărților de credit până la după te-ai mutat în noua ta casă.

4. Nu obțineți deloc un card de credit.

Acest lucru ar putea părea ciudat, având în vedere toate pericolele asociate cu utilizarea cardurilor de credit excesive, dar răspunderea rapidă este esențială pentru stabilirea unui profil de credit bun. De fapt, 15% din scorul dvs. FICO este determinată de lungimea istoricului dvs. de credit.

În afară de aceasta, bancherii văd o istorie de credit care este lungă și puternică înainte de a vă împrumuta sute de mii de dolari. Dacă ați avut doar interacțiuni limitate cu creditul în trecut, obținerea unui împrumut de acasă poate fi dificilă.

Din moment ce nu vă puteți întoarce în timp și aplicați pentru un card de credit ca un adult tânăr, începerea azi este cea mai bună opțiune. În cazul în care istoria dvs. de credit este cu adevărat zero, s-ar putea să trebuiască să amâne proprietatea timp de un an sau cam asa ceva. Însă obținerea unui card acum și utilizarea acestuia în mod consecvent și responsabil în acel moment va contribui mult la a vă demonstra că sunteți un împrumutat de încredere.

5. Refacerea datoriilor.

Probabil deja știți că datoria de pe cardul de credit este costisitoare și potențial dăunătoare pentru creditul dvs. Dar știați că ar putea fi un obstacol semnificativ în obținerea unui credit ipotecar?

Iată de ce: în afară de scorul dvs. FICO, un număr care influențează puternic deciziile de creditare este raportul dintre datorie și venituri. Pentru a vă calcula DTI, va trebui să adăugați toate plățile lunare de credit (împreună cu anumite alte obligații) și să împărțiți această cifră cu venitul dvs. lunar brut. Deși standardele variază de la bancă la bancă, cel mai mult îți place să vezi un DTI de 36% sau mai puțin. Dacă aveți o tona de datorii pe card de credit, DTI dvs. ar putea fi prea mare pentru a obține un împrumut de locuință.

Cel mai destept lucru pe care îl puteți face în acest scenariu este să plătiți cât mai mult din datoria de pe cardul dvs. de credit cât mai repede posibil. Acest lucru vă va îmbunătăți atât DTI și raportul dvs. de utilizare a creditului simultan, făcându-vă un candidat mult mai atractiv pentru un împrumut de acasă.

Asigurați-vă că pentru a păstra aceste capcane de carduri de credit și sfaturi în minte pe măsură ce luați pași spre realizarea visul american - vânătoare fericit casa!

Mai mult de la Investmentmatome Cum să obțineți un credit ipotecar Prima etapă a cumpărătorului la domiciliu Cât de mult îți poți permite acasă?

Image by iStock.