Definirea și Exempluul Personalului Consultantului Financiar

Ce este:

Aeste un profesionist educat în investiții care ajută oamenii să stabilească și să îndeplinească obiective financiare pe termen lung. Cum funcționează (Exemplu): Un consultant financiar personal este similar cu un consultant de investiții, planificator financiar, sau consultant de investiții.

Un consultant financiar personal analizează situația financiară actuală a clientului și ajută clientul să stabilească obiective financiare rezonabile și realizabile. El sau ea poate aborda o gamă largă de întrebări cu competență. Consultanții financiari personali fac, de asemenea, recomandări de investiții, oferă consultanță obiectivă și ajută clienții să cântărească consecințele financiare ale deciziilor de viață. De asemenea, consilierii financiari trebuie să aibă expertiză în planificarea fiscală, alocarea de active, gestionarea riscurilor, planificarea pensiilor și planificarea proprietății, pentru a ajuta clienții în toate etapele vieții și într-o varietate de circumstanțe. În unele cazuri, un client își va permite consilierul financiar personal să acționeze în calitate de fiduciar, ceea ce înseamnă că clientul acordă consilierului financiar personal permisiunea de a lua decizii în numele clientului fără a consulta în prealabil clientul pentru aprobare. Consultanții financiari personali plătesc adesea o oră sau îi percep clientului un procent din activele aflate în administrare.

De ce contează:

Consultanții financiari personali ajută milioane de oameni să se finanțeze financiar și să-i ajute să ia decizii de viață educate.

În majoritatea statelor, oricine se poate numi un consilier financiar personal, deoarece există puține cerințe de licențiere și puțină reglementare. Există mai multe acreditări pe care le pot obține însă consultanții financiari personali, iar cea mai comună este desemnarea Planificatorului financiar certificat (CFP). Un consultant trebuie să treacă testul PCP, să aibă un nivel corespunzător de educație prealabilă, să semneze un cod de etică și să aibă mai mulți ani de experiență reală de planificare înainte de a obține dreptul de a utiliza denumirea PCP. CFP trebuie să obțină, de asemenea, un anumit număr de ore de educație continuă în fiecare an pentru a păstra desemnarea.

Mai multe organizații ajută oamenii să găsească consultanți financiari calificați, inclusiv Asociația Națională a Consilierilor Financiari (NAPFA), Asociația Planificării Financiare (FPA) și Consiliul de Standarde Certified Financial Planner