Ghidul noului părinte pentru asigurarea de viață

Tipuri de asigurări de viață

Ce tip de politică trebuie să cumperi

De ce ambii părinți au nevoie de acoperire

Cât de mult de asigurare de viață să cumpere

Denumirea beneficiarilor

Modul în care este asigurată asigurarea de viață

Cum funcționează asigurarea de viață

Asigurarea de viață plătește bani unui beneficiar - de exemplu, un soț / soție - atunci când persoana asigurată moare. Plata se numește beneficii pentru deces. Menționați beneficiarul privind polița atunci când cumpărați acoperire.

Iată un exemplu despre modul în care ar putea funcționa: cumpărați o politică de 1 milion de dolari care să vă asigure propria viață și să vă numiți soțul / soția ca beneficiar. Dacă mori în timp ce asigurarea este în vigoare, soțul / soția dvs. primește plata de 1 milion USD. Banii pot sprijini familia în absența dvs., cum ar fi plata ipotecii și finanțarea educației colegiului copilului dumneavoastră.

[Inapoi sus]

Tipuri de asigurări de viață

Există două tipuri principale de asigurare de viață: viața pe termen lung și viața permanentă.

Termenul de viață este temporar. Termenul de viață este cel mai accesibil tip de asigurare de viață. Puteți cumpăra o mulțime de acoperire pentru un preț scăzut. Cumpărați o politică care să acopere o perioadă de timp, cum ar fi 10, 20 sau 30 de ani. Dacă mori în timpul termenului, politica plătește beneficiarului. Acoperirea se oprește la sfârșitul termenului și politica nu plătește nimic dacă încă mai trăiești.

»COMPARE: Asigurări de viață

Asigurarea permanentă de viață durează întreaga viață. Se plătește dacă mori anul viitor sau în 50 de ani. Întreaga viață, viața universală, viața universală variabilă și viața universală indexată sunt tipuri de asigurare de viață permanentă.

Aceste politici sunt mai complexe decât cele pe termen lung, deoarece includ o componentă de investiții cunoscută sub numele de valoare în numerar. Contul de valoare în numerar crește încet, amânat din impozit.

Odată ce valoarea în numerar este substanțială - după, să zicem, de la 15 la 20 de ani - puteți împrumuta împotriva acesteia, o puteți folosi pentru a plăti prime sau a utiliza pentru a cumpăra o acoperire suplimentară. Orice împrumuturi neachitate față de valoarea în numerar în momentul decesului vor reduce plățile către beneficiar.

Puteți renunța chiar la polița pentru valoarea în numerar, minus o taxă de predare. Dar aceasta încheie acoperirea, astfel încât beneficiarul nu va primi nici o plată la moarte.

" Aflați mai multe: Citiți despre diferențele dintre asigurarea pe termen lung și întreaga viață.

Ce tip de politică trebuie să cumperi

Asigurarea permanentă de viață este utilă dacă aveți o dependență financiară pe tot parcursul vieții, cum ar fi un copil cu nevoi speciale. Dacă sunteți bogat, puteți utiliza, de asemenea, asigurarea de viață permanentă ca instrument de planificare a proprietății. Moștenitorii dvs. ar putea folosi plata de asigurare de viață să plătească taxele federale sau de stat, dacă vreunul va intra în joc. Asigurarea de viață pe termen lung este suficientă pentru majoritatea familiilor. Este ieftin, astfel încât cei mai mulți oameni care au nevoie de acoperire pot cumpăra suficient pentru a crea o plasă de siguranță puternică. Puteți compara cotații de asigurări de viață pe termen. Cumpărați un termen suficient de lung pentru a acoperi anii în care faceți economii, plătiți datorii și cheltuieli pentru creșterea copilului.

În mod ideal, la sfârșitul mandatului, nu veți mai avea nevoie de asigurare de viață deoarece copiii sunt crescuți și independenți din punct de vedere financiar, datoriile dvs. ipotecare și alte datorii sunt plătite și ați acumulat suficiente economii pentru soțul / soția dvs. pentru a trăi confortabil în pensionare.

Asigurarea permanentă de viață este utilă dacă aveți o dependență financiară pe tot parcursul vieții, cum ar fi un copil cu nevoi speciale. Dacă sunteți bogat, puteți utiliza, de asemenea, asigurarea de viață permanentă ca instrument de planificare a proprietății. Moștenitorii dvs. ar putea folosi plata pentru a acoperi taxele federale sau de stat, dacă se aplică.

Crezi că ai nevoie de asigurări de viață permanente, dar nu-ți poți permite? Politicile de viață pe termen lung sunt convertibile la asigurarea de viață permanentă. Puteți să cumpărați o politică de viață pe termen și să transformați porțiuni din ea în acoperire permanentă în timp.

[Inapoi sus]

De ce ambii părinți au nevoie de asigurare de viață

Nu este doar soțul care are nevoie de asigurare de viață. Părinții care stau la domiciliu ar trebui să aibă și ei acoperire, chiar dacă nu câștigă venituri.

Un părinte la domiciliu oferă servicii valoroase, cum ar fi îngrijirea copiilor, pe care părintele supraviețuitor ar trebui să-l plătească pentru a-l înlocui. Plata asigurărilor de viață ar putea, de asemenea, să permită supraviețuitorului să primească câțiva ani de muncă în timp ce familia își recapătă poziția.

[Inapoi sus]

Cât de mult de asigurare de viață să cumpere

Pentru a afla cât de multă asigurare de viață pentru a cumpăra, gândiți-vă la nevoile financiare ale familiei, dacă nu ați fi acolo pentru a le sprijini. Iată patru pași:

1. Decideți câți ani de venit doriți să înlocuiți o poliță de asigurare de viață și să vă multiplicați venitul cu numărul respectiv.
2. Adăugați alte obligații financiare, cum ar fi datoriile și costurile colegiului pentru copiii dvs.
3. Includeți costul serviciilor pe care le furnizați, care ar trebui înlocuite
4. Reduceți economiile și orice alte asigurări de viață pe care le aveți deja.

Calculatorul de asigurări de viață al site-ului dvs. vă duce prin proces și vă poate ajuta să estimați o sumă de cumpărare.

[Inapoi sus]

Denumirea beneficiarilor

Când cumpărați o politică, numiți un beneficiar, cum ar fi soțul / soția, pentru a primi banii de asigurare de viață. Nu vă numiți, totuși, copiii mici, chiar dacă doriți ca banii să le beneficieze. Dacă beneficiarul este minor atunci când mori, compania de asigurări de viață nu poate plăti beneficiul până când instanța nu numește un tutore.

În schimb, o opțiune este să înființezi un trust de asigurare de viață care să dețină bani și proprietăți pentru copiii dvs. și să numească încrederea ca beneficiar. Desemnați un mandatar, cum ar fi soțul dvs. sau alt adult, pentru a gestiona încrederea în conformitate cu instrucțiunile. Un avocat vă poate ajuta să înființați un trust, iar compania de asigurări de viață vă poate spune cum să desemneze denumirea beneficiarului.

[Inapoi sus]

Modul în care este asigurată asigurarea de viață

Prețul anual depinde de tipul de politică, de acoperirea și, dacă este o politică de viață pe termen, durata termenului. Alți factori includ:

• Vârstă: Cu cât sunteți mai mic, cu atât veți plăti mai puțin.
• Sex: Femeile plătesc în general mai puțin decât bărbații.
• Sănătate: Cu cât sunteți mai sănătoși, cu atât veți plăti mai puțin.
• Obiceiuri de fumat: Fumătorii plătesc mai mult decât nefumătorii.
• Hobby-uri: Persoanele cu hobby-uri riscante, cum ar fi scuba diving, plătesc mai mult pentru acoperire.

Prețul asigurărilor de viață variază în rândul companiilor. Puteți obține cotații de asigurare de viață pe termen, dar veți dori să lucrați cu un consultant financiar dacă alegeți o poliță de asigurare de viață permanentă.

Cu asigurarea de viață, veți ști că familia dvs. va avea un teren financiar solid dacă nu puteți fi acolo. Asta chiar vă poate ajuta să dormi mai bine noaptea - cel puțin atunci când copilul nu este în sus.

" MAI MULT: Cele mai bune companii de asigurare de viață

Barbara Marquand este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @barbaramarquand .