Înțelegerea asigurării anuale pe termen lung a energiei regenerabile

Când vă propuneți să cumpărați asigurare de viață, aveți o gamă largă de tipuri de asigurări de viață. Una dintre primele dvs. decizii este să cumpărați viață pe termen lung sau o poliță de asigurare de viață permanentă, cum ar fi viața întreagă. Dacă v-ați decis cu privire la o politică pe termen, trebuie să știți că există o opțiune numită "viața durabilă anuală pe termen lung".

Asigurarea de viață pe termen este adesea atractivă deoarece nu trebuie să luați multe decizii pentru a cumpăra o politică. Alegeți suma de beneficii care ar fi plătită la moartea dvs. (de exemplu, 250 000 $ sau 1 milion USD) și durata sau termenul politicii.

Datele tipice ale politicilor sunt cinci, 15, 20 și 30 de ani. O politică "pe termen lung" garantează că prima ta va rămâne aceeași pentru întreaga durată a politicii. Dar, de asemenea, puteți cumpăra o politică de viață pe termen, care vă permite să vă reînnoiți pe o bază an după an.

Mergând de la an la an

Pentru cei mai mulți oameni care au nevoie de asigurare de viață, blocarea într-o rată de asigurare de viață pe termen de cel puțin cinci ani este cel mai bun pariu financiar. Și pentru mulți, blocarea în decenii este o decizie corectă de a asigura înlocuirea veniturilor și de a acoperi datorii cum ar fi un credit ipotecar.

Dar unii clienți doresc să-și contracteze pariurile cu asigurare anuală de viață pe termen lung. O persoană ar putea să cumpere viața durabilă anuală, pentru că el sau ea vrea să acopere doar datoriile foarte scurte sau se află între locuri de muncă și anticipează cumpărarea de asigurări de viață de grup prin intermediul unui viitor angajator.

Perioada anuală de reînnoire a asigurărilor de viață pe termen scurt vă permite să vă blocați într-o perioadă de "asigurare", care este durata de timp în care veți putea reînnoi politica anual fără a mai aplica sau a lua un alt examen medical. Puteți reînnoi politica în fiecare an până la o anumită vârstă. Vârsta maximă poate varia în funcție de stat. De exemplu, legea din New York stabilește limita de vârstă la 80 de ani.

În general, primele încep să scadă și arată atractiv. Cu toate acestea, prima dvs. va crește cu fiecare an care trece pe baza vârstei dvs. noi și a șanselor dvs. sporite de a muri. Suma față de politică - beneficiul plătit dacă mori - rămâne același.

Politica dvs. va include o diagramă "grafic de prime" care arată prima maximă posibilă pe care o puteți plăti în fiecare an. Asiguratorul dvs. vă va informa cu privire la suma exactă în fiecare an la momentul reînnoirii.

Costul poate fi mai mare

Principala prăpastie a asigurărilor de viață pe termen lung este că, dacă vă reînnoiți de mai mulți ani, ați putea să plătiți mai mult în prime decât ați fi cumpărat dacă ați cumpărat o viață pe termen lung sau o poliță de asigurare de viață permanentă.

Durata anuală a duratei de viață regenerabilă are asemănări cu politicile de asigurare de viață pe termen mediu:

• Veți desemna cel puțin un beneficiar.
• Este posibil să existe călăreți opționali pe care să îi puteți adăuga, cum ar fi un călăreț cu handicap. Acest călăreț îți plătește prima în cazul în care devii invalid.
• Probabil va exista o excludere a sinuciderilor, ceea ce înseamnă că politica nu va plăti în caz de sinucidere în primii doi ani. Într-un astfel de caz, asigurătorul va restitui prima care a fost plătită.

Dacă cumpărați o politică anuală de reînnoire a termenului și apoi găsiți că nevoile dvs. de acoperire sunt mai lungi, consultați compania de asigurări. Vă poate permite să transformați polița în asigurări de viață întregi fără a lua alt examen medical.

Amy Danise este editor care acoperă asigurarea pentru Investmentmatome. Urmați-o pe Twitter @AmyDanise și pe Google+.

Imagine prin iStock