Întrebați-l pe Brianna: De ce plățile mele de împrumut studențești mă băteau atât de mult?

"Întreabă-l pe Brianna" este o coloană Q & A pentru 20 de ani sau altcineva care începe. Sunt aici pentru a vă ajuta să vă gestionați banii, să găsiți un loc de muncă și să achitați împrumuturile pentru studenți - toate chestiile din lumea reală, pe care nimeni nu ne-a învățat să le facem în facultate. Trimiteți-vă întrebările despre viața postgradativă la adresa [email protected].

Întrebarea săptămânii:

"De fiecare dată când plătesc un împrumut student, mă simt rău la stomac. Nu mă simt așa atunci când plătesc facturile cu carduri de credit. Ce dă?"

Treaba mea este să scriu despre împrumuturile pentru studenți. Mă gândesc la ei în fiecare zi. Înțeleg valoarea educației mele. Cu toate acestea, am acelasi nod in stomacul meu cand vad factura mea de credit pentru student a lovit contul meu bancar.

Acest lucru, se pare, este cazul multor oameni în pantofii noștri. Un sondaj de la Investmentmatome din decembrie a constatat că trei sferturi dintre cei care au împrumutat bani pentru a plăti pentru școală au regretat. Cel mai comun? Nu se aplica pentru mai multe burse și alege o școală pe care nu și-o pot permite fără să-și împrumute studenții.

Cum am ajuns aici? Să începem cu nevoia tot mai mare de împrumut. Între anii 1996-97 și 2016-17, prețul publicat în stat pentru un colegiu public de patru ani - inclusiv taxele de școlarizare, taxe, cameră și bord - aproape sa dublat, spune Board College, chiar și pentru inflație. Statele au redus finanțarea pentru colegii și universități publice, potrivit Centrului pentru Priorități și Buget, forțând studenților și familiilor să-și asume o pondere mai mare din cost.

Nu sugerez că plata facturilor este una din multele bucurie ale vieții. Dar există motive reale că mulți dintre noi rezervăm un brand special de ură pentru împrumuturile noastre pentru studenți. Iată cum acestea diferă de celelalte datorii.

Nu am primit ceva tangibil în schimb

Datoriile studenților nu sunt ca un împrumut de mașină, spune Sandy Baum, un coleg senior la Institutul Urban. Nu primiți un Prius care să vă transporte la excursii de drumeții în weekend în schimbul plății dvs. mamut. Dar, spune Baum, "la fel cum ajungi în mașină și o conduci în fiecare zi, îți folosești educația în fiecare zi."

Dacă SUA s-a mutat spre o politică de reținere a salariilor pentru împrumuturile pentru studenți, așa cum se întâmplă în cazul impozitelor, spune Baum, probabil că nu veți pierde banii la fel de mult.

"Nu că nimănui îi place să le plătească", spune ea, "dar este mult mai ușoară, pentru că atunci vă construiți bugetul fără acei dolari din el".

Nu știam la ce intrăm

Sistemul de asistență financiară este atât de complex, studenții și familiile se luptă deseori să distrugă opririle de finanțare - să nu mai vorbim de consecințele financiare pe termen lung. De exemplu, mulți debitori nu știu despre strategiile de bază care pot ușura sarcina împrumutului de la bun început.

Katie Choma a absolvit cu diplomă de licență și 161.000 de dolari datorie studențească. Această povară a datoriei se traduce în plăți în valoare de aproximativ 1.500 de dolari pe lună. Soldul lui Choma este în mare parte în împrumuturi private pentru studenți, care, spre deosebire de împrumuturile federale, în general nu oferă planuri de rambursare bazate pe venit.

Ea dorește ca ea și părinții săi să fi știut să acorde prioritate împrumuturilor federale atunci când și-a luat datoria - și când a ales o școală pe care ea nu i-ar fi putut permite fără împrumuturi private.

S-ar putea să nu fi obținut ceea ce am plătit

Datorită slujbei sale cu normă întreagă la o companie de marketing și a unei afaceri ca planificator de nunți, Choma își poate permite facturile pe o săptămână de lucru de 60 de ore. Nu a fost ușor la salariul unei diplome recente la început, spune ea. Dar la vârsta de 26 de ani, ea vede deja câștigurile obținute în urma obținerii diplomei de licență.

Pentru unii, totuși, nu se poate conta pe nimeni. În special, debitorii cu venituri scăzute riscă să renunțe, adesea din cauza tulpinii de a plăti pentru colegiu fără ajutorul financiar adecvat, spune Sara Goldrick-Rab, profesor la politica învățământului superior și sociologie la Universitatea Temple din Philadelphia.

Acești debitori care iau datorii și nu absolvesc au oportunități de angajare mai puține și un potențial de câștiguri mai redus, lăsând mai puțin loc în bugetele lor pentru a-și face plățile la împrumut. O persoană cu vârsta cuprinsă între 25 și 34 de ani, cu diplomă de licență, a câștigat 18.070 dolari mai mult în 2015 decât cineva cu un colegiu și fără diplomă, potrivit Centrului Național pentru Statistică Educațională.

Goldrick-Rab declară că scăderea prețului colegiului ar ajuta mai mulți absolvenți de studii, ceea ce ar aduce beneficii și economiei în ansamblu.

"Cred că ar trebui să prețăm colegiul ca și cum nu ar fi fost atât de bine privat", spune ea, "dar este atât de mult o necesitate publică".

Brianna McGurran este scriitor de personal la Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Această coloană a fost scrisă de Investmentmatome și a fost publicată inițial de The Associated Press.