Întrebați-l pe Brianna: Ar trebui să împrumut bani de la familie și prieteni?

"Întreabă-l pe Brianna" este o coloană de la Investmentmatome pentru 20 de ani sau altcineva care începe. Sunt aici pentru a vă ajuta să vă gestionați banii, să găsiți un loc de muncă și să achitați împrumuturile pentru studenți - toate chestiile din lumea reală, pe care nimeni nu ne-a învățat să le facem în facultate. Trimiteți-vă întrebările despre viața postgradativă la adresa [email protected].

Oricine - chiar și un bun planificator - poate ajunge într-un blocaj financiar. Poate că trebuie să vă mișcați în mod neașteptat în aceeași lună în care vă dezvăluie mașina. Un amestec inutil de circumstanțe este motivul pentru care nu voi închide fondurile de urgență, conturile de economii pe care le folosiți numai pentru, da, urgențe. (Un bilet de avion către Bahamas, când vă simțiți ars la serviciu, nu este, din păcate, o urgență.)

Dar poate că nu aveți încă unul din aceste conturi sau nu va acoperi suma de care aveți nevoie. Împrumuturile de la familie sau prieteni pot părea a fi următoarea opțiune. Luați în considerare riscurile cu atenție și analizați alternative, cum ar fi un împrumut personal al unei uniuni de credit. Iată cum puteți decide dacă împrumutul de la cei apropiați de dvs. este o soluție savuroasă sau o rețetă pentru resentimente.

Evaluați-vă relațiile

În anii '20, dacă aveți o relație puternică și comunicativă cu părinții dvs., acestea pot părea un lucru evident.

Dar, înainte de a pune întrebări, luați în considerare indicațiile pe care solicitarea dvs. le-ar putea aduce o presiune financiară, spune Erin Lowry, autorul "Broke Millennial". Poate că au menționat că economisesc furios pentru pensionare sau că au încă o ipotecă scumpă. Sau ar putea fi în buget pentru alte cheltuieli majore, cum ar fi nunta viitoare a fratelui.

Implicarea prietenilor în problemele banesti este un risc major. Ei nu trebuie să te iubească necondiționat și ai putea să-ți pierzi respectul dacă nu îi plătești înapoi. Elijah Kovar, consilier financiar la Great Waters Financial din Richfield, Minnesota, spune că a împrumutat bani prietenilor de o duzină de ori și a fost rambursat o singură dată.

"Cea mai mare problemă cu aceasta este mai puțin o problemă financiară. Este o problemă de relație ", spune el. "Poate răni opinia persoanei despre tine și despre reputația ta cu ei".

Decideți dacă sunteți dispus să puneți această prietenie într-o poziție dificilă în timpul în care vă va plăti și poate după mult timp.

Efectuați un plan de plată specific

Suma de care aveți nevoie va dicta dacă împrumutul de la familie și prieteni este o alegere înțeleaptă și cât de structurat va fi planul de rambursare.

Unii membri ai familiei ar putea să nu vrea să fie rambursați pentru o singură cerere de câteva sute de dolari, iar luarea lor la cină în viitor va fi suficientă, spune Lowry. În cele mai multe cazuri, însă, și mai ales pentru sume mai mari, fii realist în legătură cu cât de repede poți rambursa și arăta angajamentul de a face acest lucru până la o anumită dată.

Creați un acord scris care să descrie planul de rambursare, probabil legat de programul dvs. de plată sau de un bonus sau rambursare a impozitului așteptat. Ofertă de includere a dobânzii, chiar dacă creditorul refuză, spune Diane Gottsman, expert în etichetă și autor al "Etichetei moderne pentru o viață mai bună".

Împrumutarea banilor atrage după sine o posibilă schimbare a dinamicii puterii dintre dvs. și creditor. Dar când faceți un plan de rambursare și comunicați regulat, este impropriu creditorului să aducă împrumutul în orice conversație sau în fața altora, spune Gottsman.

Explorați alternativele de interes redus

Dacă vă decideți împrumutul de la oamenii din viața dvs. nu merită riscul, s-ar putea să vă uitați lângă cărți de credit. Dar dacă nu aveți un plan pe termen lung pentru a elimina datoriile, interesul ar putea face să se înflorească într-o problemă mai mare.

Cu un scor de credit de 690 de euro sau mai mare, vă puteți califica pentru o carte de credit de dobândă de 0%, care vă poate oferi o cameră de respirație - dar nu vă duceți la echilibru dincolo de perioada fără dobândă. O altă opțiune, mai ales dacă scorul dvs. de credit este mai mic de 690, este să verificați împrumuturile personale de la unitatea de credit locală. Va trebui să deveniți membru, dar veți beneficia de rate ale dobânzii relativ scăzute. Sindicatele federale de credit se plasează la dobânzile la credite la 18%, potrivit Credit Union National Association.

Aflați de la proces

Dacă împrumutați, gândiți-vă la experiență ca motivație pentru a construi securitatea financiară. Economisiți-vă economiile prin reducerea serviciilor de abonament neutilizate, prin planificarea unor planuri mai ieftine de telefonie mobilă sau prin eliminarea unei porțiuni din bonusul următor. A avea un fond de urgență - în mod ideal cu cheltuieli de bază de șase luni - nu va însemna numai libertatea de a împrumuta bani. Utilizarea propriilor economii pentru a acoperi costurile neprevăzute poate fi, de asemenea, un moment impunător "am făcut-o!", Încurajându-vă să păstrați obiceiurile bune de bani.

Mai mult de la Investmentmatome

• Clasa din 2017: Obțineți un salt la vârsta adultă cu aceste 7 sfaturi
• 3 motive de credit nu este la fel de plictisitor ca suna
• 17 motoare de căutare de top în 2017

Brianna McGurran este scriitor de personal la Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.