Întrebați-l pe Brianna: să plătiți împrumuturi sau să începeți un fond de urgență?

Bine ați venit la "Întrebați Brianna", o coloană Q & A care ajută 20 de ani să se pregătească pentru căutarea unui loc de muncă, să gestioneze banii și să gestioneze împrumuturile pentru studenți. În fiecare miercuri, un nou "Întrebați Brianna" va aborda aceste subiecte cu sfaturi pe care le-am luat în timp ce scriu despre aceste lucruri.

A avea o intrebare? Trimite-o la [email protected] și îți trimit răspunsul cel mai bun. Întrebarea dvs. poate apărea într-o coloană viitoare.

Poate că ați fost destul de norocoși să înscrieți o slujbă de mare plăcere chiar din colegiu sau ați lucrat destul de mult pentru a câștiga o creștere. Deciderea cum să cheltuiți bani în plus poate fi dificilă, totuși, atunci când datorați mii în împrumuturile pentru studenți. Acest lucru duce la o grămadă de întrebări:

În sfârșit, în contul meu bancar, în fiecare lună, am bani în plus. Ar trebui să-l dau spre împrumuturile pentru studenți sau să-l salvez într-un fond de urgență?

Răspuns:

Există reguli de aur în lumea finanțelor personale și acesta este unul dintre ele: un fond de urgență este absolut necesar, chiar dacă aveți o mare plată a împrumutului pentru studenți (și chiar dacă locuiți într-un oraș în care cocktailurile costă 15 USD). Un fond de urgență este util într-un număr infinit de scenarii: pierderi bruște de locuri de muncă, reparații de mașini, facturi stomatologice neașteptate … lista continuă.

De fapt, când nu ai economii, totul neașteptat este o urgență. Un cont bancar dedicat vă va permite să plătiți pentru cheltuieli bruște, fără a le pune pe un card de credit, care ar putea ridica până la 15% sau mai mult dobânda în timp.

Vă sfătuiesc să construiți un fond de urgență înainte de a plăti orice extra pentru împrumuturile dvs. Continuați să efectuați plățile minime de împrumut pentru a le menține în stare bună.

Suma pe care sunteți confortabilă să o puneți în fondul de urgență depinde de dvs. Iată un plan în trei pași pentru a obține fondurile dvs. de urgență și pentru a păstra împrumuturile dvs. student pe drumul cel bun.

Pasul 1: decideți un nivel de confort al fondului de urgență

În primul rând, analizați cheltuielile dvs. lunare. Uitați-vă înapoi la instrucțiunile dvs. bancare și la tranzacțiile cu cărți de credit pentru luna precedentă pentru a afla cât ați cheltuit pentru chirie, alimente, facturi, transport și divertisment. Apoi decideți cât de multe luni de cheltuieli doriți să aveți ca o pernă.

Spuneți că cheltuiți în medie 2,500 de dolari pe lună. În mod ideal, ai avea cel puțin trei luni de cheltuieli, sau 7500 de dolari, în fondul de urgență. Dacă puteți lua în considerare sprijinul din alte surse, cum ar fi părinții sau soțul / soția, această sumă ar putea fi suficientă. Dacă sunteți pe cont propriu, șase luni sau mai mult de cheltuieli ar fi o țintă mai bună.

Dar orice - chiar și 500 $ sau 1.000 $ - este mai bun decât nimic.

Pasul 2: Faceți un plan pentru a vă construi fondul de urgență

Odată ce știi cât de mult vrei să salvezi, fă-ți un plan să o faci. Foarte puțini dintre noi, cei 20 de ani, au o sumă suplimentară de 7.500 de dolari sau mai mult, așa că este bine să luați câteva luni pentru a ține banii pe care doriți să îi păstrați în fondul dvs. de urgență.

• Configurați un transfer automat din contul de verificare. A trebuit să-mi reconstruiesc contul de economii când am primit prima mea slujbă cu normă întreagă din școala de grad. Mi-am dat seama că singura modalitate de a face asta ar fi automatizarea economisirii, așa că am legat conturile mele bancare și am creat un transfer de fonduri de la verificarea mea în contul meu de economii imediat după fiecare zi de plată. Acum abia îmi lipsește suma pe care o contribuim la fondul de urgență, deoarece nu am ocazia să-l cheltuiesc. Voi opri transferul când îmi ating obiectivul.
• Puneți bucăți mari atunci când obțineți bucăți mari. Gândiți-vă mai întâi la fondul dvs. de urgență atunci când obțineți un bonus sau o creștere la locul de muncă, veți primi rambursarea impozitelor sau veți primi bani înapoi ca un avantaj pentru utilizarea cardului dvs. de credit. Nu este deloc distractiv ca la început să puneți bani în plus față de economii, dar atunci când aveți nevoie de ea veți fi bucuroși că ați făcut-o.
• Luați în considerare faptul că fondul de urgență este de neatins când este plin. Numai să vă îmbogățiți pentru a plăti pentru situații de urgență adevărate și să o completați cât mai repede posibil dacă o utilizați. Creați un cont de economii separat dacă doriți să economisiți pentru o vacanță, o mașină sau o altă cheltuială mare care nu se califică drept o situație de urgență.

Pasul 3: Odată ce ați atins obiectivul, plasați aceeași sumă către împrumuturile dvs. pentru studenți

Există un avantaj suplimentar în stabilirea unui transfer automat la fondul dvs. de urgență: vă veți obișnui să nu cheltuiți acea sumă. Spune că ai plătit 500 de lire pe lună pentru economii. Când fondul dvs. de urgență se află la un nivel cu care sunteți mulțumit, începeți să contribuiți în schimb la suma de 500 RON către împrumuturile pentru studenți.

Veți salva cei mai mulți bani pe termen lung, direcționând mai întâi plata către împrumuturile cu dobândă maximă. Dar dacă te-ar motiva să îți plătești împrumuturile mai mici, începi cu acestea.

Apelați-vă servicerul pentru împrumuturi studențești și întrebați compania care sunt opțiunile dvs. pentru plata mai mare decât minimul în fiecare lună. Mulți administratori vă vor permite să stabiliți o plată directă recurentă din contul dvs. de verificare pentru o sumă nouă totală: 500 $ dacă plata minimă este de 300 $, de exemplu. Sau puteți plăti manual suplimentar pe site-ul web al servicatorului. Dacă doriți să plătiți mai întâi împrumuturi specifice, trebuie să trimiteți sau să trimiteți instrucțiuni prin e-mail către companie. Biroul de protecție financiară a consumatorilor (CFPB) are o scrisoare de probă utilă pe care o puteți utiliza ca șablon.

Este interesant să aveți flexibilitatea de a vă plăti mai rapid împrumuturile pentru studenți; doar asigurați-vă că aveți unele economii pentru a cădea înapoi în cazul în care o urgență lovituri.Data viitoare vom analiza ce trebuie să faceți atunci când sunteți gata pentru o altă etapă financiară pentru adulți: nu am avut niciodată un card de credit. Ar trebui să obțin una de credit?

Mai multe de la Investmentmatome:

Alegeți cea mai bună opțiune de rambursare a împrumutului student în 3 pași simpli

Site-ul nostru Ghid de viață și bani în 20 de ani

Top 5 lucruri de făcut despre împrumuturile dvs. de student după absolvire

Brianna McGurran este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Urmați-o pe Twitter: @briannamcscribe.