Doar am o mare creștere - Scorul meu de credit va merge în sus?

Este întotdeauna interesant să obțineți o majorare, dar acest lucru este valabil mai ales dacă încercați să vă îmbunătățiți finanțele. Mai mult venit înseamnă mai mulți bani disponibili pentru economisirea, investirea sau plata datoriei.

S-ar putea să fiți surprins să aflați că un salariu mai mare nu se traduce direct într-un scor mai mare de credit. Dar vestea bună este că există măsuri indirecte pe care le puteți lua pentru a vă stimula creditul cu noul dvs. venit. Uitați-vă la detaliile de mai jos pentru tot ce trebuie să știți despre acest subiect dificil.

Venitul nu este inclus în scorul dvs.

În primul rând, este important să înțelegeți că venitul nu este unul dintre punctele de date pe care FICO le utilizează pentru a calcula scorul dvs. de credit. Algoritmul actual afectează numai comportamentele care se referă exact la comportamentul dvs. cu banii împrumutați. Acestea includ:

• Istoricul plăților (35%)
• Utilizarea creditului (30%)
• Durata istoricului creditelor (15%)
• Noi cereri de credit (10%)
• Amestec de conturi de credit (10%)

Deci, de ce nu este venit o considerație? Răspunsul la acest lucru este dublu. În primul rând, venitul este foarte volatil și se poate schimba teoretic de mai multe ori pe parcursul unei perioade scurte de timp. Acest lucru îl face nesigur și dificil pentru birourile de credit să urmărească.

De asemenea, amintiți-vă scopul unui scor de credit: Este un instrument pe care creditorii îl folosesc pentru a evalua probabilitatea de a rambursa banii împrumutați. Având un venit ridicat nu înseamnă neapărat că veți folosi acești bani pentru a-ți plăti facturile.

Dar arătând un istoric puternic de a plăti la timp și de a vă menține nivelul de îndatorare ușor de gestionat este un bun indicator că sunteți un împrumutat de încredere. Acesta este motivul pentru care modelul FICO folosește factorii de mai sus - spre deosebire de alte variabile financiare personale, cum ar fi veniturile - pentru a calcula scorul.

Salariu face afecta capacitatea dvs. de a obține un împrumut

Dacă sunteți pe piață pentru un împrumut și aveți un timp dificil de calificare, s-ar putea să fiți descurajați să aflați că o majorare nu este biletul la un scor mai mare de credit. Dar este important să vă amintiți că venitul este încă un factor important pe care băncile îl folosesc atunci când decid dacă să vă dea sau nu un împrumut. Acest lucru se datorează faptului că salariul dvs. lunar este o parte a ceea ce determină raportul dintre datorie și venituri; în afară de scorul dvs. de credit, acest număr ar putea fi cel mai mare factor pe care banca îl va utiliza atunci când vă evaluează bonitatea.

Raportul dvs. datorie-venituri se calculează prin adăugarea tuturor plăților lunare datorate și împărțind această cifră cu venitul dvs. lunar brut. Majoritatea creditorilor vor să vadă o rată a datoriei-venituri de 35% sau mai mică. Presupunând că nu luați datoria suplimentară în momentul în care obțineți o majorare, o reducere a salariului dvs. va reduce raportul datoriilor dumneavoastră / veniturilor.

Acest lucru vă va face un candidat mult mai atractiv pentru un împrumut, chiar dacă scorul dvs. de credit va rămâne neschimbat. Și interesant, adăugarea unui alt cont de credit la repertoriul dvs. ar putea fi doar biletul la un scor mai mare de creditare după toate (a se vedea mai jos).

Cum să utilizați o creștere pentru a vă mări scorul

Chiar dacă salariul dvs. nou, mai mare, nu vă va afecta în mod direct creditul, există câteva modalități ghilotine de al împărți într-un scor mai mare. De exemplu:

Solicitați o creștere a liniei de credit - 30% din scorul dvs. de credit provine din raportul dvs. de utilizare a creditului. Limita dvs. de credit este determinată parțial de venitul dvs., astfel încât un salariu mai mare ar putea conduce la o linie de credit mai mare. Acest lucru va reduce rata de utilizare a creditului, ceea ce ar putea ajuta cu adevărat scorul dvs.

Asigurați-vă că procedați cu atenție; această tactică funcționează numai dacă rezistați nevoii de a cheltui.

Achitarea datoriilor - O altă modalitate de a vă îmbunătăți rata de utilizare a creditului este să vă plătiți datoria. Acest lucru este mai ușor de realizat dacă aveți mai multe venituri pentru a lucra cu fiecare lună, deci folosirea unei majorări pentru a elimina echilibrul cardului dvs. de credit este o idee grozavă.

Ia un nou împrumut - Dacă ați avut dificultăți în obținerea unui împrumut din cauza raportului dvs. datorie-venituri, o majorare vă poate ajuta să vă calificați. Acest lucru ar putea contribui la scorul dvs. prin îmbunătățirea diversității conturilor din raportul dvs. de credit.

Dar deschideți doar un împrumut nou dacă aveți nevoie de el - nu o faceți doar pentru binele scorului dvs.

Linia de jos: Obținerea unei majorări nu vă va pune pe urmele rapide pentru un credit mai bun. Dar, cu mișcările corecte, puteți folosi salariul mai mare pentru a lucra spre un scor mai mare. Dacă urmați sfaturile lui Nerds, veți fi pe drum!

Obținerea unei imagini de creare prin Shutterstock