Cum cuplurile pot combina conturile de credit fără durere financiară

Deschiderea unei cărți de credit comune cu drăguța înseamnă a face un angajament, pentru cei mai bogați sau mai săraci, de a prelua și de a plăti datoriile ca o echipă. Acest lucru poate fi complicat, mai ales dacă nu ați petrecut prea mult timp vorbind despre bani înainte. Vă întrebați cum vă puteți căsători cu conturile dvs. de credit fără a vă deteriora finanțele? Iată câțiva pași pe care îi puteți lua, alături de câteva sugestii de carte pentru a începe:

1. Discutați despre cheltuieli și economii

Înainte de a începe să partajați un cont de card de credit sau să luați împrumuturi împreună, sortați prin intermediul finanțelor. Programați o întâlnire săptămânală cu partenerul dvs. pentru a examina bugetele, declarațiile de credit și datoriile. Odată ce știți despre obiceiurile de cheltuieli ale fiecăruia și obiectivele financiare personale, veți avea o idee mai bună despre ce să vă așteptați atunci când împărțiți un cont de credit.

2. Setați regulile de bază

Este important să fiți în avans în legătură cu așteptările dvs. cu ceilalți semnificativi, mai ales când ambele scoruri de credit sunt pe linie. De exemplu, sunteți de acord să vă consultați reciproc cu privire la taxarea achizițiilor de peste 100 USD pe un card de credit comun, astfel încât să fiți în aceeași pagină cu privire la orice cheltuieli majore. Vorbiti despre ce puteti face impreuna pentru a creste scorurile de credit. În general, aceasta înseamnă efectuarea plăților la timp și utilizarea a mai puțin de 30% din limita de credit. Odată ce ați convenit asupra cheltuielilor, scrieți-le și postați-le unde puteți să le vedeți.

3. Începeți încet

Încercați să partajați mai întâi un singur cont de card de credit înainte de a sări într-un angajament mai mare, cum ar fi un credit ipotecar, cu ambele nume pe el. În acest fel, puteți rezolva orice probleme de comunicare și puteți minimiza potențialele daune asupra scorului dvs. de credit. Poti:

• deveniți posesori de carduri comune: Când împreună cu partenerul dvs. solicitați împreună un card de credit, sunteți ambii responsabili pentru datoria acumulată în contul respectiv, indiferent de al cărui cont bancar este legat cardul. În general, emitenții nu vă permit să adăugați deținătorii de card în conturile existente, prin urmare, probabil că va trebui să deschideți un nou cont pentru a vă asuma această răspundere comună. Rețineți că unii emitenți majori, inclusiv Chase, American Express și Capital One, nu oferă această opțiune.

• Adăugați partenerul dvs. ca utilizator autorizat: Dacă doriți să partajați cardul existent cu partenerul dvs., îl puteți adăuga ca utilizator autorizat. S.O. nu va fi legal responsabil pentru plăți dacă faceți acest lucru. Dar, în unele cazuri, emitentul va raporta activitatea autorizat a utilizatorilor asupra rapoartelor de credit, ceea ce poate ajuta partenerul dvs. să creeze credite. Pentru a încărca, unele carduri vă oferă chiar și recompense suplimentare pentru împărțirea creditelor în acest fel.

Dacă ambii plătiți echilibrul la timp, comunicați deschis și păstrați cheltuielile sub control, probabil că nu va face prea mult de o diferență în ceea ce vă împărțiți creditul. Dar, dacă unul dintre dvs. are o datorie mare și își pierde plățile sau dacă vă despărțiți, este de obicei mai ușor să rezolvați problemele atunci când un partener este un utilizator autorizat.

4. Alegeți un card de credit și o strategie de discuții

Indiferent de modul în care intenționați să împărțiți creditul dvs., asigurați-vă că căutați un card care să corespundă atât obiceiurilor dvs. de cheltuieli. De exemplu, dacă amândoi cheltuiți foarte mult bani pe gaz și alimente, luați în considerare obținerea cardului Blue Cash Everyday® de la American Express, care oferă 3% cash back la supermarketurile din SUA, până la 6000 $ pe an în achiziții (apoi 1%), împreună cu o sumă de bani înapoi de 2% la stațiile de benzină americane și selectați magazinele americane și 1% pentru toate celelalte achiziții.

Sau poate că tocmai v-ați angajat și doriți să obțineți un card de credit pentru a vă ajuta să câștigați recompense pentru toate nunțile și cheltuielile pentru luna de miere. Citi^® Dublă carte de numerar - Oferta BT de 18 luni poate fi o opțiune bună pentru dvs., deoarece vă oferă 1% cash back pentru toate achizițiile și încă 1% înapoi când le plătiți.

Este, de asemenea, o idee bună să verificați programele de recompense existente și să împărțiți diferite cheltuieli între cardurile dvs. Cu anumite cuplaje de carduri, veți putea maximiza recompensele.

5. Supra-comunicare

Când vine vorba de gestionarea împreună a creditului, prea multă comunicare este mai bună decât prea puțin. Dacă nu sunteți sigur dacă ar trebui să cumpărați acel scaun de 90 USD utilizând cardul de credit comun, de exemplu, trimiteți partenerului un text rapid înainte de a lua decizia. Și dacă e rândul tău de miere să plătești factura lunară, dă-i un memento prietenos câteva zile devreme. Acordând timp pentru a face acest lucru vă poate ajuta să rămâneți pe partea de sus a finanțelor dumneavoastră comune și pentru a preveni neînțelegerile.

6. Plan pentru "ce dacă"

Înainte de a merge la Splitsville, este important să vă separați toate conturile de credit partajate pentru a evita orice viitoare bătăi financiare. Dacă aveți un card de credit comun, închideți contul. Dacă ați enumerat ex-ul dvs. ca utilizator autorizat pe una dintre cardurile dvs., eliminați acest nume din contul dvs. Dacă aveți împrumuturi și ipoteci în numele dvs., refinanțați-le cât mai curând posibil, astfel încât numai o singură persoană să fie responsabilă de soldul datorat.

Nu contează dacă aveți un ordin judecătoresc pentru a împărți lucrurile; în cele din urmă, va trebui să faceți lucrația și să vă asigurați că toate aceste conturi sunt închise. Dacă nu, puteți fi în cârlig pentru cheltuielile ex-vă, iar creditul dvs. poate suferi dacă datoriile nu sunt plătite la timp.

7. Împrumutați cu atenție

Când împărțiți credit, este important să rețineți că scorul de credit al partenerului dvs. ar putea fi afectat de obiceiurile dvs. de cheltuieli. Deoarece este vorba atât de mult, este mai important ca niciodată să bugetați cu atenție și să împrumutați numai ceea ce știți că puteți plăti înapoi. Odată cu planificarea și comunicarea, veți putea amândurora să creați note bune de credit.

Acest articol a fost actualizat la 11 august 2016. A fost publicat inițial la 13 martie 2015.

Claire Tsosie este scriitor de personal care acoperă finanțe personale Investmentmatome . Urmați-o pe Twitter @ ideclaire7 și pe Google+ .