Înainte de moarte face parte din noi: Vânzarea poliței de asigurare de viață

Achiziționarea unei polițe de asigurare de viață permanentă este un angajament financiar pe termen lung.

Dar dacă nu puteți plăti primele sau nu mai aveți nevoie de asigurare de viață, vânzarea politicii dvs. este o opțiune. Iată cum funcționează.

Vânzătorii în localitățile de viață sunt, în general, peste 65 de ani, dar persoanele mai tinere se pot califica dacă au anumite condiții medicale, potrivit Asociației de Asigurări de Asigurări de Viață sau LISA. Politicile de asigurare de viață universală și sumele de beneficii pentru deces sunt peste 100.000 de dolari, fiind de dorit, deși termenul de viață și politicile mai mici pot fi vândute, spune LISA.

Seturile de viață sunt adesea adunate împreună și deținute de investitori instituționali, cum ar fi băncile sau companiile de asigurări, deși unele sunt deținute de persoane fizice.

O tranzacție similară, numită așezare viatică, este numai pentru cei cu o boală terminală care se așteaptă să trăiască încă 24 de luni sau mai puțin. Și renunțarea la o politică reprezintă, de asemenea, o acțiune diferită, în care contactați asigurătorul pentru a încheia o politică și pentru a primi o parte din valoarea în numerar (dacă există).

În acest articol

Cum funcționează așezările de viață

Rezultatele de decontare a vieții

Potențiale capcane ale așezărilor de viață

Ce să întrebați înainte de a vă vinde polița de asigurare de viață

Vânzarea poliței de asigurare de viață în siguranță

Cum funcționează așezările de viață

Operațiunile de decontare a viata pot fi gestionate fie de un broker, fie de un furnizor. Principalele diferențe, conform LISA, sunt:

• Brokerii solicită mai multe sume licitate pe o politică pentru a obține cel mai bun preț de vânzare. Majoritatea vânzărilor sunt gestionate de brokeri.
• Furnizorii sunt cumpărători de așezări de viață. Ați putea să vindeți direct unui furnizor și să ocoliți un broker.

Odată ce găsiți un broker sau furnizor, iată procesul general:

1. Veți furniza detalii cu privire la polița dvs. de asigurare de viață, împreună cu înregistrările medicale, fie pentru un broker sau furnizor de soluționare a vieții.
2. Dacă utilizați un broker, acesta va cumpăra politica către potențialii cumpărători. Cumpărătorii vă vor calcula speranța de viață pe baza evidenței medicale.
3. Dacă primiți o ofertă, puteți să vă vindeți politica.
4. Veți face cumpărătorul noul proprietar de polițe și cumpărătorul va începe să vă plătească primele. Este posibil ca cumpărătorul să poată revinde politica altcuiva care va plăti primele.
5. Apoi, ocazional, trebuie să faceți check-in cu cumpărătorul pentru a vă confirma că sunteți încă în viață. De exemplu, cumpărătorul vă poate trimite periodic o carte poștală pe care trebuie să o semnați și să o întoarceți. Acesta este un lucru pe care îl puteți discuta cu brokerul sau cumpărătorul înainte de a vă vinde.
6. Când vei muri, proprietarul îți va primi beneficiul morții.

[Inapoi sus]

Rezultatele de decontare a vieții

Cât veți fi oferite depinde de speranța de viață, de valoarea față a politicii dvs. și de suma pe care cumpărătorul se așteaptă să o plătească în prime în timp ce sunteți în viață.

O parte din banii de la o decontare de viață pot fi impozitați ca venit sau câștiguri de capital.

[Inapoi sus]

Potențiale capcane ale așezărilor de viață

Vânzarea poliței dvs. de asigurare de viață este o modalitate de a face bani, dar există unele dezavantaje:

• Poate fi dificil să stabiliți dacă obțineți un preț bun pentru politica dvs.
• Comisiile implicate pot consuma până la 30% din decontarea dvs. de viață, potrivit Autorității de Reglementare a Industriei Financiare.
• Probabil va trebui să plătiți impozite pe banii pe care îi primiți dintr-o așezare de viață, în timp ce beneficiul de deces al unei polițe de asigurare de viață este gratuit pentru beneficiarii dvs.
• Dacă membrii familiei se bazează în continuare pe tine financiar, vor rămâne fără rețeaua de siguranță a plății asigurărilor de viață atunci când vei muri.
• Dacă te bazezi pe asistență publică, o rezolvare de viață te-ar putea face ineligibilă.

[Inapoi sus]

Ce să întrebați înainte de a vă vinde polița de asigurare de viață

Este posibil să obțineți o afacere bună pe o locuință de asigurare de viață, dar înainte de a vinde, întrebați-vă câteva întrebări:

Mai aveți nevoie de acoperire? Dacă vă puteți permite primelor și aveți beneficiari care se bazează pe dvs. financiar, sunteți mai bine să păstrați politica.

Există și alte modalități de a vă plăti prima? Atunci când primele de asigurare de viață devin imposibil de gestionat, există alternative, cum ar fi luarea de împrumuturi din polița dvs. sau reducerea beneficiului morții în schimbul primelor mai mici.

Puteți avea încredere în broker și cumpărător? Căutați un broker care este licențiat prin departamentul dvs. de asigurări de stat și știți cât de mult din informațiile dvs. personale vor avea accesul cumpărătorului. Nu lucrați cu un broker sau cumpărător care vă grăbește să luați o decizie.

[Inapoi sus]

Vânzarea poliței de asigurare de viață în siguranță

Urmați acești pași pentru a vă asigura că obțineți cea mai bună afacere dacă doriți cu adevărat să vă vindeți polița de asigurare de viață:

• Evitați să răspundeți solicitărilor de soluționare a vieții. Este mai bine să găsești un broker de decontare a vieții prin intermediul consilierului dvs. financiar sau al agentului de asigurări, care ar putea fi licențiat chiar și pentru a realiza așezări de viață.
• Obțineți mai multe oferte. Un broker de decontare a vieții vă poate cumpăra politica în jurul valorii. Astfel veți înțelege mai bine ce valorează politica dvs.
• Cercetați statutul de licență al brokerului dvs. și orice plângere împotriva acestuia prin intermediul departamentului de asigurări de stat. Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări are informații de contact ale departamentului.
• Amintiți-vă că nu trebuie să vă vindeți politica doar pentru că primiți o sumă licitată.

[Inapoi sus]

Alice Holbrook și Lacie Glover sunt scriitori de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] sau [email protected] . Stare de nervozitate: @aliceInvestmentmatome sau @laciewrites .

Actualizat la 6 ianuarie 2017.