Actul de Credit CARD Definiție și Exemplu

Ce este:

Legea privind Responsabilitatea, Responsabilitatea și Dezvăluirea Cardurilor de Credit este mai bine cunoscută sub numele de Credit Actul CARD . Scopul principal al legii este de a împiedica anumite practici comerciale din industria cărților de credit considerate neloiale sau chiar înșelătoare pentru consumatori.

Cum funcționează (exemplu):

Actul a fost semnat în lege în mai 2009 și a intrat în vigoare în etape. Cu toate acestea, cele mai semnificative reforme au intrat în vigoare în februarie 2010. Legea de referință a fost cea mai amplă schimbare de reglementare din istoria afacerii cu cărți de credit.

Unele aspecte importante ale Legii CARD includ:

• A limitat foarte mult împrejurarea în care companiile de carduri de credit pot ridica ratele dobânzilor la deținătorii de carduri existenți. Ratele cărților de credit nu pot crește în primul an, cu câteva excepții. De exemplu, dacă cardul are o rată introductivă (de exemplu 0% timp de 6 luni), rata poate crește. De asemenea, poate crește dacă sunteți întârziat cu cel puțin 60 de zile cu o plată.
• Emitenții de carduri trebuie să furnizeze un preaviz de cel puțin 45 de zile înainte de a face unele modificări majore în cardul de credit, inclusiv ratele dobânzilor pentru drumeții. Există totuși excepții. De exemplu, dacă un client are întârzierea cu cel puțin 60 de zile cu o plată, emitentul nu trebuie să aștepte 45 de zile pentru a ridica rata.
• Dacă aveți un card cu rate multiple de plată, toate plățile depășesc plafonul minim trebuie să meargă spre plata cardului cu cea mai mare rată. De exemplu, spuneți că cartea dvs. are un APR standard de 15,99% și un sold de transfer de sold de 6,99%. Dacă aveți o plată minimă de 20 $ și veți plăti 70 $, extra 50 $ trebuie să fie plasate spre soldul cu APR mai mare - în acest caz, 15,99%.
• Dacă unui deținător de card i se acordă o "perioadă de grație" fără a fi perceput dobândă, această perioadă trebuie să fie de cel puțin 21 de zile. Unui emitent nu i se cere să includă o perioadă de grație; cu toate acestea, dacă este dată, trebuie să aibă o durată de cel puțin 21 de zile.
• Declarația cardului de credit al unui deținător de card trebuie să includă informații despre durata de plată a soldului dacă efectuați plata minimă. De exemplu, un proiect de lege ar putea arăta următoarele: "Dacă datorați datorii de 5.000 USD în datoria cărții de credit, APR este de 15% și faceți plata minimă de 200 USD, vă va lua 105 de luni pentru a vă achita soldul."
• De asemenea, Legea CARD face mai dificilă deschiderea unui cont de card de credit pentru persoanele sub 21 de ani. O persoană cu vârsta sub 21 de ani trebuie fie să aibă un co-semnatar în cont, fie trebuie să furnizeze dovezi că are suficient venit pentru a efectua plăți lunare. Anterior, nu au existat astfel de restricții.
• Legea a limitat, de asemenea, comisioanele pentru limita superioară (sau taxele de descoperit) - taxele care au apărut atunci când un consumator a cheltuit mai mult decât a permis limita de credit. Pentru ca un client să primească o taxă de descoperit de cont, persoana respectivă trebuie să fi optat pentru aranjament. Nu pot fi înscriși automat într-un astfel de program fără a-și da consimțământul. Dacă nu consimt, o companie de carduri de credit trebuie să întoarcă total tranzacția.

Puteți afla mai multe despre noi prevederi ale legii aici pe site-ul Consiliului Federal al Rezervei.

De ce contează:

În general, Legea CARD este concepută pentru a face ca termenii cardurilor de credit, ratele dobânzilor și taxele să fie mai puțin penalizatoare, mai transparente și mai ușor de înțeles pentru consumatori., deoarece, datorită faptului că Legea cu privire la CARD a amenințat cu venituri în cadrul industriei cărților de credit, companiile de carduri au compensat oferind pur și simplu mai puține carduri de credit cu dobândă fixă ​​și carduri cu rate mai mari ajustabile. Companiile plătesc, de asemenea, ratele inițiale mai mari pentru solicitanții cu scoruri mai mici pentru a compensa veniturile pierdute cauzate de Legea CARD.