Va avea o sumă imensă de împrumut student împrumut rănit scorul meu de credit?

Dacă vă confruntați cu un munte de datorii student, aveți multe în mintea voastră. În afară de modul în care intenționați să efectuați plățile, probabil sunteți, de asemenea, îngrijorați de modul în care împrumuturile dvs. afectează scorul dvs. de credit.

Nu-ți face griji, oamenii sunt aici să explice toate detaliile importante despre relația dintre împrumuturile studentului și creditul tău.

Un proiect de lege privind împrumuturile pentru studenți nu va afecta creditul dacă îl ocupați în mod responsabil

În primul rând, să ia un moment pentru a da un oftat de ușurare: O cantitate mare de datorii student împrumut nu va afecta neapărat scorul dvs. de credit.

Dacă ați făcut unele cercetări preliminare despre factorii care vă afectează creditul, ați observat probabil că "sumele datorate" reprezintă 30% din scorul dvs. Dar acest lucru este influențat cel mai mult de rata de utilizare a creditelor pe conturile de credit revolving, cum ar fi cardurile de credit. Având în vedere că împrumuturile pentru studenți sunt împrumuturi în rate, acestea nu au un impact mare asupra acestei porțiuni a scorului.

De fapt, împrumuturile dvs. de student ar putea să vă ajute creditul. Dacă plătiți împrumuturile la timp și în totalitate, veți contribui la creșterea părții din scorul dvs. determinată de istoricul plăților. Deoarece aceasta reprezintă 35% din scorul dvs. general FICO, ați putea obține un impuls de la manevrarea creditelor dvs. student responsabil.

În plus, având un împrumut deschis în rate poate îmbunătăți, de asemenea, 10% din scorul dvs. care vine de la tipurile de credite pe care le utilizați. Creditorii doresc să vadă că ești bun în gestionarea diferitelor soiuri de bani împrumutați, așadar atât să ai atât conturi revolving, cât și rambursări în raportul dvs. de credit este benefic.

Dar ai putea avea probleme cu obținerea altor împrumuturi

Deși efectuarea plăților pentru împrumutul dvs. student la timp este o modalitate bună de a păstra scorul dvs. de credit humming, este de remarcat faptul că o sarcină dificilă de îndatorare student ar putea încă să interfereze cu capacitatea dvs. de a obține alte împrumuturi.

Acest lucru poate părea contraintuitiv, pentru că probabil știți că un credit bun este esențial pentru calificarea pentru finanțare în condiții concurențiale. Dar, împrumuturile dvs. pentru studenți vor avea un impact asupra altor factori cheie care se referă la creditorii variați atunci când hotărăsc să vă prelungească creditul: raportul datoriilor către venituri (DTI).

DTI este raportul dintre obligațiile dvs. lunare și venitul dvs. lunar brut. Vom folosi un exemplu pentru a ilustra acest lucru: Să spunem că faceți un venit anual de 50.000 de dolari în prima dvs. slujbă din colegiu. În acest caz, venitul dvs. lunar brut ar fi de $ 4,166.67 (50.000 $ / 12).

Să presupunem că plătiți 800 de lire sterline pe lună în chirie, 250 de dolari pentru plata autoturismului și 650 de euro pentru împrumuturile pentru studenți. Obligațiile dvs. lunare totale ar fi de 1.700 $ (800 $ + 250 $ + 650 $).

Pentru a afla DTI, ați face o problemă de divizare simplă:

1.700 $ (obligațiile dvs. lunare totale) / $ 4166,67 (venitul dvs. lunar brut) = 40,8% (DTI dvs.)

Majoritatea creditorilor doreau să vadă un DTI de 36% sau mai puțin; în cazul în care împrumuturile dvs. de student împing DTI dumneavoastră peste această marcă, s-ar putea să aibă probleme cu obținerea unui alt împrumut.

Sfaturi pentru gestionarea împrumuturilor dvs. pentru studenți

Deci, se pare că împrumuturile pentru studenți pot fi utile sau dureroase atunci când încercați să obțineți finanțare pentru o mașină sau o casă după facultate. Acestea ar putea stimula scorul dvs. de credit, dar există și posibilitatea ca ei să conducă DTI.

Avem câteva sfaturi pentru a-ți gestiona cu succes datoria studenților, astfel încât să fii bine poziționată pentru un viitor financiar luminos:

• Plătiți împrumuturile la timp în fiecare lună, indiferent de ce.
• Dacă plățile dvs. minime lunare pentru student sunt prea mari, comunicați cu creditorul. S-ar putea să le amânați pentru o perioadă de timp sau să elaborați un plan de rambursare bazat pe venit.
• Dacă lucrați în serviciul public (ca profesor într-o școală cu venituri mici, de exemplu), analizați programele de iertare a împrumuturilor pentru care ați putea fi eligibil.
• Luați în considerare consolidarea. Acest lucru vă poate ajuta să înscrieți o rată a dobânzii mai mică la împrumuturile dvs. pentru studenți și vă va ajuta să simplificați efectuarea plăților lunare.
• Luați în considerare plăți mai mari decât minimele lunare necesare. Acest lucru vă va ajuta să vă plătiți mai rapid împrumuturile pentru studenți, ceea ce va determina scăderea DTI.

Student împrumută imaginea prin intermediul Shutterstock